Le PEE ou le contrat d'assurance vie ? Chacun a ses points forts. (© DR)
Aujourd’hui l’assurance vie, accessible à tous, reste le placement préféré des Français grâce à ses avantages fiscaux et successoraux et représente plus de 1.600 milliards d’euros d’épargne.
Tandis que l’épargne salariale, qui ne bénéficie encore qu’à 11 millions de Français, ne représente «que» 130 milliards d’euros, versée essentiellement sur les Plans d’épargne d’entreprise (PEE). Mais cette dernière échappe à la flat tax et gagne des points.
1- Sur la fiscalité des retraitsL’avantage est à l’épargne salariale, car elle ne subit que les prélèvements sociaux. Le nouveau taux de 17,2% pour 2018 sera appliqué à la sortie. En revanche les retraits d’assurance-vie sont taxés sauf si le montant retiré ne dépasse pas le seuil annuel de 4.600 euros de plus-values (9.200 euros pour un couple), passé les huit ans du contrat.
En dehors de ce cas, les plus-values en assurance vie sur des versements réalisés à compter du 27 septembre 2017 seront soumises au prélèvement forfaitaire unique (PFU) ou «Flat tax» au taux de 12,8% (30% avec les 17,2% de prélèvements sociaux) pour les épargnants y ayant versé plus de 150.000 euros, tous contrats confondus.
Le taux réduit à 7,5% ne s’applique plus qu’en dessous de 150.000 euros d’encours cumulé, (soit un total de 24,7% avec 17,2% de prélèvements sociaux). Dans tous les cas, l’imposition à
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