L'assurance vie luxembourgeoise permet des montages financiers spécifiques. (© cc)
Pour des gros capitaux ou en cas de mobilité internationale, l'assurance vie luxembourgeoise peut être attrayante.
L'assurance vie luxembourgeoise vise les patrimoines conséquents, à partir de 125.000euros.
En vertu de la «neutralité fiscale», c'est la fiscalité du pays de résidence du souscripteur qui s'applique. Ainsi, pour son contrat luxembourgeois, un résident français est soumis à la fiscalité de l'assurance vie française: flat tax, abattement après huit ans, etc. S'il s'expatrie dans un autre pays, le contrat adopte la fiscalité locale.
Variété d'unités de compte
Certains contrats, pas tous, offrent un fonds garanti (en euro ou dans une autre devise), mais moins bien rémunéré que leurs équivalents français. Ils se distinguent surtout par la diversité des unités de compte: OPCVM (actions, obligations, immobilier), actions cotées, produits structurés, hedge funds, titres non cotés, etc. Un chef d'entreprise peut aussi y loger les parts de sa société.
Autre spécificité : des mandats de gestion personnalisés notamment le fonds interne dédié (FID) ou le fonds d'assurance spécialisé (FAS) où le souscripteur choisit les actifs à mettre dans son contrat.
Enfin, l'assureur verse les fonds auprès d'une banque dépositaire contrôlée par le Commissariat aux assurances du Grand-Duché : c'est le «triangle de sécurité». Et en cas de faillite de l'assureur, l'assuré créancier de premier rang («super-privilège») récupère ses capitaux sans
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Ce contrat présente un risque de perte en capital.
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