Bien gérer vos finances pendant une phase de divorce est essentiel pour pouvoir repartir sur de bonnes bases, seul.
Sommaire:
- Le partage des biens: 1ère étape des couples séparés
- Se désolidariser ou clôturer le compte-joint
- Évaluer votre situation financière
Le partage des biens: 1ère étape des couples séparés
Les règles relatives au partage des biens d’un couple dépendent du régime matrimonial les unissant. Le régime légal de la communauté réduite aux acquêts s’applique par défaut. Dans celui-ci, tous les biens du couple sont réputés communs, sauf:
- Ceux qui appartenaient à l’un des époux avant le mariage,
- Ceux reçus par l’un des deux époux via une donation ou une succession pendant le mariage.
Tous les autres biens doivent être partagés à parts égales, même quand ils sont financés par un des époux seulement. Cette règle s’applique pour tous les produits financiers: livret, compte-titres, contrat d’assurance-vie...
Se désolidariser ou clôturer le compte-joint
Un divorce ou une rupture de Pacs n’entraîne pas de modification automatique de vos comptes bancaires. Ainsi, l’une des premières choses à faire lors d’une séparation est de vous occuper de votre compte-joint, quand vous en possédez un. Ce compte permet à l’un des cotitulaires de retirer de l’argent ou d’effectuer des paiements, sans l’accord de l’autre. Chaque cotitulaire est solidaire des dettes contractées. Cela peut avoir de lourdes conséquences financières.
Le plus simple est de vous mettre d’accord pour clôturer le compte et de répartir le solde à parts égales. Pour prévenir un éventuel litige, vous pouvez agir seul. Vous adressez un courrier à votre banque pour lui demander votre désolidarisation du compte. En parallèle, vous devez informer votre conjoint de votre décision par lettre recommandée. Il est important de restituer rapidement les moyens de paiement associés au compte (chéquier, carte bancaire). Ensuite, vous devez veiller à effectuer les changements de domiciliation bancaire auprès des organismes concernés. Il s’agit par exemple de votre abonnement à une plateforme de streaming ou de votre loyer mensuel.
À noter
Pour assurer votre sécurité financière, vous devez signaler une éventuelle procuration donnée à votre conjoint sur votre compte personnel.
Évaluer votre situation financière
Un divorce ou une séparation a de lourdes conséquences financières. Dans la majorité des cas, cela entraîne une baisse du niveau de vie des ex-conjoints. Vous devez être particulièrement vigilant sur la gestion de votre budget, car celui-ci risque d’être déséquilibré durant la période de transition. Il est important de réaliser un état des lieux complet pour:
- Avoir une vision claire de vos finances,
- établir le budget adapté,
- Faire des choix éclairés en matière d’épargne et d’investissement.
Pour cela, vous recensez vos actifs. Cela inclut vos revenus, votre épargne, le produit de la vente du domicile conjugal, vos éventuelles prestations sociales…. Vous devez également lister vos charges et vos dettes: un crédit immobilier ou un loyer, vos assurances, l’impôt, l’alimentation, les charges courantes (électricité, chauffage), vos loisirs…
À savoir
Des solutions existent pour vous permettre de retrouver un peu de latitude financière. Quand vous avez plusieurs emprunts en cours, vous pouvez envisager le regroupement de crédit et adapter la mensualité unique à vos capacités financières.
Dans le cadre d’un divorce, vous pouvez être amené à verser ou percevoir une prestation compensatoire et/ou une pension alimentaire . En fonction de votre situation, cela représente une charge ou une ressource financière.
- La prestation compensatoire est versée par l’un des ex-conjoints pour atténuer la différence de niveau de vie induite par la rupture. Il s’agit généralement d’un capital, ou plus rarement d’une rente.
- La pension alimentaire représente une contribution à l’entretien et à l’éducation des enfants. Elle est versée au parent disposant de la garde. Elle peut également être due en cas de garde alternée , en fonction des charges et des ressources des ex-époux.
Les aides auxquelles vous êtes peut-être désormais éligible
Lorsque vous déclarez votre changement de situation à la CAF, votre quotient familial est recalculé. Vous pouvez être éligible à certaines prestations sociales comme:
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