De nombreux placements sans risques existent mais ils ne se valent pas tous. (© Fotolia)
Dans un contexte de taux d’intérêt au plancher, l’épargnant prudent à la recherche d’un placement sécurisé doit ruser pour dégager de la performance. Livret A, LDDS, livrets fiscalisés, vieux PEL, assurance vie en euros : le produit financier à privilégier dépend de la somme à placer.
«Quel placement sécurisé me proposez-vous pour 1.000 euros ? Où investir 5.000 euros destinés à être donnés à nos petits-enfants à Noël ? Comment placer 100.000 euros dans la perspective d’un achat immobilier ?»
Depuis janvier 2019, vous êtes nombreux à interroger la rédaction sur les meilleurs placements financiers pour vos liquidités. Dans un contexte de taux d’intérêt au plancher et de fiscalité au plafond, il n’y a pas de réponses évidentes.
Exit les SCPI, la Bourse, l’assurance vie en unités de compte et d’une façon générale les placements en actions qui ne répondent pas au besoin de sécurité exprimé dans le cas présent. Les produits financiers à privilégier dépendent de la somme à investir et de la durée du placement.
Les livrets bancairesVous disposez de 1.000, 5.000 ou 10.000 euros à placer en attendant l’achat d’un bien d’équipement ou la réalisation de travaux dans votre logement ? Privilégiez le bon vieux Livret A et son cousin le Livret de développement durable et solidaire (LDDS), ex-Codevi.
Livret A et LDDS sont exonérés d’impôts et de prélèvements sociaux. Vous les alimentez par virement à partir de votre compte chèque.
Si tous vos comptes sont détenus dans la même banque, l’opération est instantanée et sans frais. Seul bémol, le rendement de ces livrets défiscalisés (0,75%) est inférieur à l’inflation
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