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Renégocier son prêt immobilier grâce à la baisse des taux

Boursorama avec Pratique.fr22/08/2016 à 10:05

Avec des taux d'intérêt historiquement à leur plus bas, renégocier votre emprunt immobilier est plus que jamais d'actualité. Voici quelques conseils pour tourner la situation à votre avantage en prenant le moins de risques possible.

Bien gérer son budget immobilier

Une baisse historique des taux immobiliers

Depuis début 2016, la baisse des taux d’intérêt moyens sur les emprunts immobiliers atteint désormais 0,7%. Cette chute s'ajoute aux taux déjà bas de l’année précédente. Les particuliers peuvent désormais souscrire à des emprunts immobiliers de 1,3% sur 10 ans et de 2,1% sur 25 ans. Si vous disposez d'un apport important ou de revenus sûrs et élevés, vous pouvez même obtenir un taux de crédit de 0,8% sur 10 ans et de 1,45% sur 25 ans. Malheureusement, ces taux bas ne dureront pas éternellement. La majorité de la baisse est déjà dans les cours actuels selon les courtiers et experts du secteur. À moyen terme, les taux remonteront.
C’est donc le moment de renégocier votre prêt auprès de votre banquier. N’oubliez pas de raisonner en gain net. Aux gains obtenus sur la durée grâce à un taux moins élevé, vous devez soustraire :
  • des pénalités de remboursement anticipé, souvent plafonnées à 6 mois ;
  • des frais de dossiers et de garantie à payer pour le nouveau crédit.
Ainsi, se lancer dans un projet de rachat de crédit devient intéressant pour des montants renégociés de plus de 70 000 euros, avec un gain brut sur le taux d'intérêt de l'ordre de 0,7%.

Tout renégocier avec votre banque

Selon sa politique commerciale en cours, votre établissement bancaire peut vous accorder des concessions sur les taux d'intérêt. Dans le cadre de la renégociation de votre prêt immobilier, votre banque actuelle vous demandera sans doute de souscrire des produits d'épargne comme le PEL ou l'assurance-vie, ou d'assurer votre maison ou votre automobile avec ses contrats maison.
Dans le cas où vous n'êtes pas en mesure de négocier pleinement votre nouveau prêt immobilier, il peut être judicieux de faire appel à un courtier. Ce professionnel va solliciter en votre nom toutes les banques de la place et les compagnies d'assurance pour votre assurance-crédit. Il pourra également renégocier pour vous tous les paramètres du crédit immobilier : durée totale, conditions de remboursement, domiciliation des revenus, etc.

Trucs & Astuces

Il peut déjà être intéressant de renégocier certains emprunts récents, souscrits mi-2015 ou début 2016. Entre les 2,7% proposés à l'époque pour un crédit de 20 ans et les 1,7% actuels, vous pouvez économiser 15 000 euros (indemnités de remboursement anticipé incluses). Pour les emprunts immobiliers signés entre 2012 et 2014, les économies à réaliser sont encore plus importantes et se chiffrent en dizaines de milliers d’euros sur la durée du crédit à renégocier.

Les Risques en Bourse

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Note d'information importante

Chère Cliente, Cher Client,

Nous souhaitons vous donner quelques règles à suivre pour investir dans les meilleures conditions et vous présenter les risques potentiels auxquels vous êtes susceptibles d'être exposés.

Vos connaissances, Votre profil d'investisseur
Tout d'abord évaluez vos connaissances boursières et financières et formez-vous en consultant le Guide de l'Investisseur, véritable introduction à la bourse et à l'épargne qui est disponible sur votre site Boursorama Banque sous la rubrique «Aide/Formation».
Définissez ensuite votre profil d'investisseur (prudent, équilibré, dynamique) et vos objectifs (durée de placement, rentabilité …). Ce constat vous permettra de vous orienter vers les produits et les marchés qui vous sont le mieux adaptés.

Pensez à vos besoins de liquidité
Adaptez votre durée de placement (1 mois, 1 an, 5 ans, …) à vos besoins de liquidités (projets, impôts …) et en tout état de cause, n'investissez pas en Bourse une partie trop importante de votre patrimoine.

La composition de votre portefeuille
Etudiez la composition de votre portefeuille : diversifiez vos placements afin de réduire au maximum le risque inhérent à un support ou à un secteur en particulier et n'investissez pas dans les produits optionnels (warrants, certificats), fortement risqués, si votre portefeuille n'est pas suffisamment important.

Connaître la vie des Sociétés
Renseignez-vous sur la société au sein de laquelle vous envisagez d'investir (actualités, santé financière, opérations à venir, …).

Agir en connaissance de cause
Soyez conscient des risques auxquels vous êtes exposés : de fait, si certains produits (actions volatiles, warrants, certificats, future…) ou certains modes d'investissement (Service de Règlement Différé) augmentent les espérances de gain, ils accroissent aussi fortement le risque de perte (totale). Ainsi, une connaissance technique préalable approfondie est requise, c'est pourquoi nous conseillons aux néophytes de s'écarter de ce type de produits.

Des risques différents selon les marchés
Prenez connaissance des caractéristiques des marchés sur lesquels vous allez investir : vous êtes confrontés à un risque variable (liquidité, volatilité, niveau d'information, change…) selon les marchés sur lesquels vous décidez d'intervenir (Premier Marché, Second Marché, Nouveau marché, Marché Libre, Marché étranger…).

Figez vos pertes
Enfin, la règle d'or à retenir est de savoir figer ses pertes : à vous de définir le montant de perte acceptable dès le début et une fois ce niveau atteint agissez en conséquence.

En appliquant ces quelques règles de bonnes conduite vous serez à même de mieux appréhender votre risque lorsque vous allez investir sur les Marchés

Un ensemble de cours complets sur la Bourse est également mis à votre disposition gratuitement et que vous pouvez retrouver sur votre site Boursorama Banque dans la rubrique «Aide/Formation». Si des questions resteraient en suspend, n'hésitez pas à contacter votre agence qui est à votre disposition.

Cordialement,
L'équipe de Boursorama Banque.