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Qu'est-ce que la gestion pilotée d'un contrat d'assurance-vie ?

Boursorama avec Pratique.fr14/12/2015 à 18:35

Pour les personnes qui n'ont pas le temps, ou les compétences, pour gérer elles-mêmes leur assurance-vie, il existe une solution nommée « gestion pilotée ». Le principe général est de laisser un professionnel diriger son épargne. Les résultats peuvent être très rentables.

Un expert vous conseille dans le placement de votre épargne

Définition de la gestion pilotée

Du fait de sa rentabilité et de son accessibilité, l'assurance-vie reste le produit d'épargne le plus prisé en France. Mais il existe des méthodes pour augmenter une nouvelle fois sa rentabilité. L'une d'entre elles est la gestion pilotée (on parle également de gestion sous mandat).

Lorsque vous souscrivez à un contrat d'assurance-vie, la banque utilise deux types de fonds : les fonds en euros, qui sont garantis, mais moins rentables, et les unités de compte, qui sont des placements risqués, mais plus rémunérateurs.

En choisissant la gestion pilotée de votre assurance-vie, vous confiez à un expert de la finance le soin de placer votre épargne sur les bons supports. Vous devez simplement opter pour une stratégie générale, et l'expert l'applique au jour le jour. Par exemple, si vous demandez une gestion peu risquée, celui-ci optera davantage pour des fonds en euros. Si vous voulez une épargne plus intéressante financièrement, il se dirigera davantage vers les unités de compte.

Comment accéder à cette formule ?

En règle générale, la gestion pilotée est plus rentable qu'une épargne non dirigée. En mai 2013, Le Figaro rapportait une hausse de rentabilité de 15% pour les comptes en gestion offensive, alors que le CAC40 était à la baisse. Mais ce type de contrats n'est pas nécessairement accessible à tous.

En effet, traditionnellement, les banques adressent la gestion pilotée à des épargnants fortunés. Ainsi, l'option peut n'être disponible qu'à partir d'un millier, de plusieurs milliers ou même de plusieurs dizaines de milliers d'euros présents sur le compte. En revanche, les frais de gestion, eux, restent relativement faibles : ils sont généralement inférieurs ou égaux à 1%.

La démocratisation des banques 100% en ligne pourrait également influencer la gestion pilotée des assurances-vie. En effet, il existe aujourd'hui des contrats en ligne, qui ont la particularité de ne demander aucun frais d'entrée tout en proposant une gestion pilotée des fonds. Il reste à savoir si votre banque peut vous le proposer.

Trucs et astuces

Prêtez attention aux contrats créés récemment : de manière générale, ils se montrent plus intéressants. Attention toutefois à bien lire entre les lignes. De plus, demandez-vous si le transfert serait véritablement rentable, compte tenu des prélèvements.


Les Risques en Bourse

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Chère Cliente, Cher Client,

Nous souhaitons vous donner quelques règles à suivre pour investir dans les meilleures conditions et vous présenter les risques potentiels auxquels vous êtes susceptibles d'être exposés.

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Tout d'abord évaluez vos connaissances boursières et financières et formez-vous en consultant le Guide de l'Investisseur, véritable introduction à la bourse et à l'épargne qui est disponible sur votre site Boursorama Banque sous la rubrique «Aide/Formation».
Définissez ensuite votre profil d'investisseur (prudent, équilibré, dynamique) et vos objectifs (durée de placement, rentabilité …). Ce constat vous permettra de vous orienter vers les produits et les marchés qui vous sont le mieux adaptés.

Pensez à vos besoins de liquidité
Adaptez votre durée de placement (1 mois, 1 an, 5 ans, …) à vos besoins de liquidités (projets, impôts …) et en tout état de cause, n'investissez pas en Bourse une partie trop importante de votre patrimoine.

La composition de votre portefeuille
Etudiez la composition de votre portefeuille : diversifiez vos placements afin de réduire au maximum le risque inhérent à un support ou à un secteur en particulier et n'investissez pas dans les produits optionnels (warrants, certificats), fortement risqués, si votre portefeuille n'est pas suffisamment important.

Connaître la vie des Sociétés
Renseignez-vous sur la société au sein de laquelle vous envisagez d'investir (actualités, santé financière, opérations à venir, …).

Agir en connaissance de cause
Soyez conscient des risques auxquels vous êtes exposés : de fait, si certains produits (actions volatiles, warrants, certificats, future…) ou certains modes d'investissement (Service de Règlement Différé) augmentent les espérances de gain, ils accroissent aussi fortement le risque de perte (totale). Ainsi, une connaissance technique préalable approfondie est requise, c'est pourquoi nous conseillons aux néophytes de s'écarter de ce type de produits.

Des risques différents selon les marchés
Prenez connaissance des caractéristiques des marchés sur lesquels vous allez investir : vous êtes confrontés à un risque variable (liquidité, volatilité, niveau d'information, change…) selon les marchés sur lesquels vous décidez d'intervenir (Premier Marché, Second Marché, Nouveau marché, Marché Libre, Marché étranger…).

Figez vos pertes
Enfin, la règle d'or à retenir est de savoir figer ses pertes : à vous de définir le montant de perte acceptable dès le début et une fois ce niveau atteint agissez en conséquence.

En appliquant ces quelques règles de bonnes conduite vous serez à même de mieux appréhender votre risque lorsque vous allez investir sur les Marchés

Un ensemble de cours complets sur la Bourse est également mis à votre disposition gratuitement et que vous pouvez retrouver sur votre site Boursorama Banque dans la rubrique «Aide/Formation». Si des questions resteraient en suspend, n'hésitez pas à contacter votre agence qui est à votre disposition.

Cordialement,
L'équipe de Boursorama Banque.