Répartir 80% de son assurance vie en fonds en euros et 20% en unités de compte est un bon compromis. (© DR)
À quatre mois de la fin de l’année, il est un peu tôt pour prévoir le rendement 2018 de l’assurance vie traditionnelle dite «en euros» plébiscitée par plus de 15 millions de Français.
Seule certitude, le taux 2018 de la majorité des contrats devrait être voisin de l’inflation (+1,5% prévu par le FMI pour l’ensemble de l’année). Même si les contrats primés par Le Revenu devraient afficher, comme en 2017, 0,4 à 0,5 point de mieux que la moyenne, la performance n’est pas satisfaisante.
Pour doper le rendement de votre contrat d’assurance vie, le maître mot est : diversification. En pratique, vous devez réorienter une partie de votre épargne du fonds en euros vers des unités de compte, soit des fonds «à potentiel» investis le plus souvent en actions.
Le hic ? Après trois crises boursières majeures en vingt ans (2001 – 2002, 2007 – 2008, 2011), vous êtes nombreux à être frileux à l'égard de la Bourse. L'investissement en actions reste pourtant le plus rentable sur longue période. Selon les calculs de l'AMF, le rendement annualisé d'un placement en actions françaises réalisé il y a huit ans atteint près de 8%.
20% en unités de comptePour allier sécurité et performance, Le Revenu vous propose la stratégie 80 – 20. L’idée est simple. Vous ne touchez pas à 80% des sommes placées sur vos contrats d’assurances vie en euros.
Et les 20% qui
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En fonction de votre appétence au risque, vous pouvez choisir les supports d’investissement qui vous intéressent avec la gestion libre – entre supports garantis (fonds en euros) et supports financiers (supports en unités de compte), ou déléguez la gestion de votre contrat avec la gestion pilotée.
Ce contrat présente un risque de perte en capital
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