Succession : cette astuce légale pour transmettre votre argent sans payer d’impôt (validée par une experte en patrimoine)

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Prévoir la transmission de son patrimoine tout en allégeant les droits de succession reste un défi majeur. Découvrez le meilleur moyen de transmettre son argent sans impôts ni plafond, selon une experte en gestion de patrimoine. Voici ses astuces, conseils et stratégies pour léguer son argent en évitant une fiscalité trop lourde.

La question de la succession et de l’ héritage préoccupe aujourd’hui une majorité de Français soucieux de préserver leur patrimoine , protéger leurs proches et anticiper un futur serein. Les droits de succession en France peuvent être complexes et parfois très élevés. Parfois jusqu’à considérablement réduire la part transmise aux héritiers. Nombreuses sont les familles qui cherchent alors des stratégies pour transmettre leur argent sans trop grosse fiscalité successorale . Pour léguer de son vivant, il existe notamment 5 astuces peu connues .

Mais peu connaissent les solutions permettant de transmettre sans impôts, de façon optimale, après son décès . Parmi les différents dispositifs existants, un seul se démarque par sa souplesse, son efficacité fiscale et sa capacité à transmettre des liquidités sans aucune limite de plafond : il s’agit de l’ assurance vie . Selon Elisa Gulli, experte en gestion de patrimoine et co-fondatrice de la plateforme d’épargne en ligne Belermain , i l s’agit d’ailleurs du moyen préféré des Français pour transmettre leur patrimoine en toute sérénité, sans frais ni plafond . Pour aufeminin.com , la spécialiste explique pourquoi cette solution s’impose comme la référence pour organiser sa succession et préserver ses liquidités. Tout en optimisant sa fiscalité .

Succession : la solution n°1 pour transmettre son patrimoine sans impôts

Véritable outil phare de la gestion patrimoniale, l’ assurance vie offre une exonération quasi totale des droits de succession dans la plupart des cas, à condition de respecter certaines règles essentielles à l’ouverture, à la gestion et au choix des bénéficiaires. « L’assurance vie reste la solution la plus efficace pour transmettre de façon intelligente et personnalisée » , nous confirme Elisa Gulli.

Mais comment fonctionne vraiment ce placement ? Quelles stratégies adopter pour profiter de tous ses atouts successoraux ? La spécialiste livre ici ses meilleurs conseils et astuces pour réussir sa succession sans frais et sans plafond . Mieux vaut être bien informé, car beaucoup de personnes se font encore piéger par de mauvais contrats ou des frais cachés .

Succession : l’assurance vie est le moyen n°1 de transmettre son argent sans impôts (et sans plafond) selon une experte en patrimoine

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Mode d’emploi et stratégie bénéficiaire de l’assurance vie

L’ assurance vie est un contrat flexible et personnalisable, destiné à transmettre des liquidités à ses proches tout en bénéficiant d’une fiscalité ultra avantageuse . L’un des points clés réside dans la clause bénéficiaire : il suffit de désigner précisément qui recevra les sommes au décès, qu’il s’agisse d’un conjoint, d’enfants, d’amis ou même d’associations.

« Je conseille, par exemple, le démembrement de la clause bénéficiaire pour attribuer l’ usufruit à l’époux ou l’épouse , qui est de toute façon non-imposable si le couple est marié, et la nue-propriété aux enfants « , détaille Elisa Gulli. Cette option optimise la transmission et la fiscalité. Tout en offrant à chacun la part la plus adaptée à sa situation. Le contrat d’assurance vie se souscrit auprès d’un assureur, d’une banque ou d’un courtier, « ou encore au sein d’un cabinet indépendant spécialisé comme chez Belermain » , précise l’experte.

Assurance vie : l’avantage fiscal des versements avant 70 ans

L’atout majeur de l’assurance vie réside dans la fiscalité des sommes versées avant 70 ans . Chaque bénéficiaire peut recevoir jusqu’à 152 500 euros hors droits de succession , et ce, pour autant de personnes désignées que souhaité. Mais pour maximiser l’exonération, il est crucial d’effectuer ses versements avant d’atteindre cette limite d’âge.

« On peut transmettre, sans impôts, des montants très importants à ses enfants ou à ses proches, en multipliant les bénéficiaires » , précise l’experte. Après 70 ans, l’abattement tombe à 30 500 euros à répartir entre tous les bénéficiaires. Cela rend la transmission beaucoup moins avantageuse . D’où l’importance d’anticiper et d’ouvrir son contrat suffisamment tôt pour préserver le maximum de liquidités transmises.

Frais, supports et pièges à éviter avec votre assurance vie

Attention, alerte Elisa Guilli, « toutes les assurances vie ne se valent pas. » Le choix du contrat est primordial pour ne pas perdre en rendement ni se faire piéger par des frais cachés . Selon elle, les courtiers traditionnels facturent parfois jusqu’à 4% sur chaque versement. Ce qui peut représenter des milliers d’euros perdus au fil des années . « Chez Belermain, par exemple, il n’y a pas de frais d’entrée ni de frais sur les versements. C’est notre engagement » , souligne-t-elle.

« Faites aussi attention à l’endroit ou est placé votre argent . Est-il investi dans un fond en euros ou sur des marchés financiers ? », alerte-t-elle. « Les banques, courtiers et agents généraux d’assurance ont tendance à proposer des contrats d’un seul et même assureur. Avec des placements uniquement dans les fonds de leur maison mère » , détaille l’experte. « Or, ce ne sont pas toujours de bons supports, et c’est souvent signe de frais. » L’indépendance de l’acteur et la variété des supports d’investissement sont cruciales : privilégiez les plateformes indépendantes, diversifiées et transparentes . Un bon indicateur : « l’absence totale de frais à l’ouverture ou au versement » , conseille la spécialiste.

Assurance vie : les astuces pour une succession réussie

Optimiser la transmission via l’assurance vie , c’est donc aussi savoir négocier les frais et choisir le bon interlocuteur. Il est essentiel de demander la stratégie d’investissement proposée, le suivi, ainsi que le niveau d’indépendance du professionnel qui vous accompagne. Par ailleurs, « on pense souvent qu’il faut déclarer son assurance vie au notaire, mais ce n’est pas nécessaire « , assure Elisa Gulli. « Il risque de vous faire payer des frais de gestion alors qu’il suffit d’un simple document à l’assureur pour toucher les fonds : vous pouvez le faire vous même », recommande-t-elle.

En conclusion, chaque étape de l’assurance vie peut être anticipée, négociée et optimisée à la lumière des règles fiscales. D’où l’intérêt de faire appel à des experts qui agissent dans l’intérêt du particulier. La clé ? Se renseigner, comparer les offres et choisir un contrat sur mesure , chez un acteur réputé fiable et transparent pour préparer sereinement son héritage.