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SOCIETE GENERALE : Impact de la hausse des taux d'intérêt ? On m'aurait menti ?

03 nov. 2023 10:19

On nous répétait il y a trois ans encore que les taux d'intérêt autour de zéro étaient une menace pour la rentabilité de la banque de détail. Et maintenant que les taux d'intérêt remonte (et la marge des banques sur les prêts consentis), ces taux d'intérêt en augmentation seraient la cause de la baisse de la rentabilité de ces mêmes banques de détail...
Merci par avance pour vos éclaircissements :-)
PS : pas actionnaire SG. Je détiens des lignes très diversifiées où le CAC40 est fortement représenté (mais sans le luxe et les banques, d'où pas d'utilisation d'ETF CAC 40 sauf lorsque ce même CAC 40 chute fortement type 2008, 2020...).

7 réponses

  • 03 novembre 2023 10:29

    Le problème n'est pas tant le fait que les taux soient élevés, c'est surtout ce qu'on appelle la pentification de taux de refinancement le souci, c'est à dire la vitesse à laquelle les taux ont augmenté.
    Les banques se retrouvent avec des prêts accordés à des taux de 1% pour lesquels elles doivent aujourd'hui se refinancer à plus de 4%.
    Avec une augmentation plus lente des taux, la rotation des stocks de prêts aurait atténué l'impact.
    De plus, l'inflation actuelle augmente de façon significative les taux d'impayés et donc le coût du risque.

    Bien entendu mon explication est grossière, mais globalement ce sont ces mécanismes qui font qu'aujourd'hui les banques souffrent.

  • 03 novembre 2023 10:38

    Sans parler des taux d'usure qui eux ont eu beaucoup de mal à remonter en début d'année

  • 03 novembre 2023 10:50

    Il faudra attendre 2024 pour l'augmentation des taux produisent leur effet sur les banques !

  • 03 novembre 2023 10:50

    Et la hausse des taux sur les livrets.

  • 03 novembre 2023 10:58

    Merci M1670889 
    On veut bien accepter ces explications, mais alors cela signifie que la période de forte baisse des taux d'intérêt était, pour les mêmes raisons inversées, très favorable pour les banques de détail, alors qu'on nous martelait le contraire...
    Par ailleurs, en quoi l'inflation fait-elle augmenter le risque d'impayés ? Les salaires augmentent fortement alors que les taux d'intérêt consentis sont principalement fixes en France. Qui plus est, les taux d'intérêt sont inférieurs à l'inflation. Les taux d'intérêt réels sont négatifs. C'est donc peu douloureux de rembourser ses traites en ce moment. Le rentier est euthanasié mais l'emprunteur à taux fixes (qu'il s'agisse d'un particulier ou d'un État) est, à l'inverse, le grand gagnant de ce phénomène.

  • 03 novembre 2023 11:05

    De plus je pense qu'en période de taux élevés les prêts à taux variable sont plus important dans l'espoir de voir le taux de ceux ci baisser, à l'inverse avec un taux à 1% on a plutôt intérêt à le fixer, contrairement à d'autres pays européens où les taux variables sont plus importants comme l'Italie (Unicredit).

  • 03 novembre 2023 11:07

    M1670889 a raison.
    les banque l'aime pas les changement de taux surtout à la hausse :)
    car ça rend le refinancement compliqué ... CT ça sera dur mais MT ça va le faire. On parle de normalisation.

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