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Placements : comment bien diversifier son contrat d'assurance vie

Le Revenu05/09/2018 à 07:29

Répartir 80% de son assurance vie en fonds en euros et 20% en unités de compte est un bon compromis. (© DR)

À quatre mois de la fin de l'année, il est un peu tôt pour prévoir le rendement 2018 de l'assurance vie traditionnelle dite «en euros» plébiscitée par plus de 15 millions de Français.

Seule certitude, le taux 2018 de la majorité des contrats devrait être voisin de l'inflation (+1,5% prévu par le FMI pour l'ensemble de l'année). Même si les contrats primés par Le Revenu devraient afficher, comme en 2017, 0,4 à 0,5 point de mieux que la moyenne, la performance n'est pas satisfaisante.

Pour doper le rendement de votre contrat d'assurance vie, le maître mot est : diversification. En pratique, vous devez réorienter une partie de votre épargne du fonds en euros vers des unités de compte, soit des fonds «à potentiel» investis le plus souvent en actions.

Le hic ? Après trois crises boursières majeures en vingt ans (2001 - 2002, 2007 - 2008, 2011), vous êtes nombreux à être frileux à l'égard de la Bourse. L'investissement en actions reste pourtant le plus rentable sur longue période. Selon les calculs de l'AMF, le rendement annualisé d'un placement en actions françaises réalisé il y a huit ans atteint près de 8%.

20% en unités de compte

Pour allier sécurité et performance, Le Revenu vous propose la stratégie 80 - 20. L'idée est simple. Vous ne touchez pas à 80% des sommes placées sur vos contrats d'assurances vie en euros.

Et les 20% qui

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Nous souhaitons vous donner quelques règles à suivre pour investir dans les meilleures conditions et vous présenter les risques potentiels auxquels vous êtes susceptibles d'être exposés.

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Tout d'abord évaluez vos connaissances boursières et financières et formez-vous en consultant le Guide de l'Investisseur, véritable introduction à la bourse et à l'épargne qui est disponible sur votre site Boursorama Banque sous la rubrique «Aide/Formation».
Définissez ensuite votre profil d'investisseur (prudent, équilibré, dynamique) et vos objectifs (durée de placement, rentabilité …). Ce constat vous permettra de vous orienter vers les produits et les marchés qui vous sont le mieux adaptés.

Pensez à vos besoins de liquidité
Adaptez votre durée de placement (1 mois, 1 an, 5 ans, …) à vos besoins de liquidités (projets, impôts …) et en tout état de cause, n'investissez pas en Bourse une partie trop importante de votre patrimoine.

La composition de votre portefeuille
Etudiez la composition de votre portefeuille : diversifiez vos placements afin de réduire au maximum le risque inhérent à un support ou à un secteur en particulier et n'investissez pas dans les produits optionnels (warrants, certificats), fortement risqués, si votre portefeuille n'est pas suffisamment important.

Connaître la vie des Sociétés
Renseignez-vous sur la société au sein de laquelle vous envisagez d'investir (actualités, santé financière, opérations à venir, …).

Agir en connaissance de cause
Soyez conscient des risques auxquels vous êtes exposés : de fait, si certains produits (actions volatiles, warrants, certificats, future…) ou certains modes d'investissement (Service de Règlement Différé) augmentent les espérances de gain, ils accroissent aussi fortement le risque de perte (totale). Ainsi, une connaissance technique préalable approfondie est requise, c'est pourquoi nous conseillons aux néophytes de s'écarter de ce type de produits.

Des risques différents selon les marchés
Prenez connaissance des caractéristiques des marchés sur lesquels vous allez investir : vous êtes confrontés à un risque variable (liquidité, volatilité, niveau d'information, change…) selon les marchés sur lesquels vous décidez d'intervenir (Premier Marché, Second Marché, Nouveau marché, Marché Libre, Marché étranger…).

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Enfin, la règle d'or à retenir est de savoir figer ses pertes : à vous de définir le montant de perte acceptable dès le début et une fois ce niveau atteint agissez en conséquence.

En appliquant ces quelques règles de bonnes conduite vous serez à même de mieux appréhender votre risque lorsque vous allez investir sur les Marchés

Un ensemble de cours complets sur la Bourse est également mis à votre disposition gratuitement et que vous pouvez retrouver sur votre site Boursorama Banque dans la rubrique «Aide/Formation». Si des questions resteraient en suspend, n'hésitez pas à contacter votre agence qui est à votre disposition.

Cordialement,
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