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Choisir une banque ou une assurance : ces organismes peuvent vous aider !

Boursorama avec Pratique.fr16/10/2017 à 15:55

Choisir une banque ou une compagnie d'assurance n'est pas une mince affaire et relève même du casse-tête dans bien des cas. L'Etat a mis en place un réseau d'organismes indépendants qui accompagnent les particuliers dans leurs démarches en les informant, leur donnant ainsi les clés pour choisir et maîtriser leur sujet.

Choisir une banque ou une assurance : des organismes peuvent vous aider ! / iStock.com - FatCamera

Les critères de choix d'une banque et d'une compagnie d'assurance

Pour choisir une banque en particulier, de nombreux critères sont à prendre en compte. Voici les principaux :
  • La situation professionnelle: actif, retraité, étudiant... ;
  • Les besoins financiers : constitution d'un capital, épargne, crédit... ;
  • Le type de service proposé : mutuelle, assurance, assistance ;
  • Le type de moyen de paiement proposé : carte de crédit/débit, paiement différé, virement gratuit... ;
  • Les frais de tenue de compte ;
  • Les tarifs pratiqués sur la carte bancaire, les frais de retrait d'espèces à l'étranger ou à des guichets de banques concurrentes...
  • Quant au choix d'une assurance, plusieurs aspects sont à considérer, en comparant les différentes offres. Les critères essentiels sont :
  • Les garanties proposées par la formule : elles varient d'une compagnie à une autre pour un même produit d'assurance (auto, habitation, santé....) ;
  • Les tarifs pratiqués : à combien s'élève la prime annuelle ? ;
  • Les franchises et leurs montants : dans le cas d'une assurance auto par exemple, les franchises varient grandement d'une compagnie à une autre ;
  • La proximité : l'assureur dispose-t-il de bureaux physiques ou le seul moyen de le contacter en cas de sinistre est-il un numéro de téléphone voire un site web ?

Ces organismes qui peuvent vous aider

L'Etat a mis en place un réseau d'organismes permettant d'aiguiller tout particulier dans son choix. Trois domaines sont abordés :
  • Les produits d'assurance : santé, habitation, automobile... ;
  • La banque : crédit, épargne, moyen de paiement, compte courant... ;
  • Placements financiers : actions, obligations, OPCVM, SCPI...
  • Pour chacun de ces domaines, un seul portail web regroupe l'ensemble des informations : le site ABE Info Service pour Assurance Banque Epargne :
    Ce site a été initié conjointement par la Banque de France, l'Autorité des marchés financiers et l'Autorité de contrôle prudentiel et de résolution.
    Il s'agit, ni plus ni moins, d'un guichet unique auprès duquel se trouvent toutes les informations principales relatives aux assurances, à la banque, au crédit, à l'épargne et la bourse.
    Pour les assurances, le site informe sur :
  • Les principales formules de contrats ;
  • Les actions à entreprendre en cas de sinistre ;
  • Les obligations commerciales des assureurs en cas de litiges.
  • Pour les banques, le site offre une large palette d'informations notamment sur :
  • Le fonctionnement d'un compte ;
  • Les moyens de paiement ;
  • L'épargne ;
  • Le surendettement ;
  • Les crédits ;
  • Les intermédiaires en opération de banque et services de paiement.
De nombreux articles fournis et détaillés permettent de maîtriser chaque aspect du secteur des banques et des assurances.
Aussi, un numéro de téléphone unique, le 0 811 901 801 permet de joindre un conseiller.

Les Risques en Bourse

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Note d'information importante

Chère Cliente, Cher Client,

Nous souhaitons vous donner quelques règles à suivre pour investir dans les meilleures conditions et vous présenter les risques potentiels auxquels vous êtes susceptibles d'être exposés.

Vos connaissances, Votre profil d'investisseur
Tout d'abord évaluez vos connaissances boursières et financières et formez-vous en consultant le Guide de l'Investisseur, véritable introduction à la bourse et à l'épargne qui est disponible sur votre site Boursorama Banque sous la rubrique «Aide/Formation».
Définissez ensuite votre profil d'investisseur (prudent, équilibré, dynamique) et vos objectifs (durée de placement, rentabilité …). Ce constat vous permettra de vous orienter vers les produits et les marchés qui vous sont le mieux adaptés.

Pensez à vos besoins de liquidité
Adaptez votre durée de placement (1 mois, 1 an, 5 ans, …) à vos besoins de liquidités (projets, impôts …) et en tout état de cause, n'investissez pas en Bourse une partie trop importante de votre patrimoine.

La composition de votre portefeuille
Etudiez la composition de votre portefeuille : diversifiez vos placements afin de réduire au maximum le risque inhérent à un support ou à un secteur en particulier et n'investissez pas dans les produits optionnels (warrants, certificats), fortement risqués, si votre portefeuille n'est pas suffisamment important.

Connaître la vie des Sociétés
Renseignez-vous sur la société au sein de laquelle vous envisagez d'investir (actualités, santé financière, opérations à venir, …).

Agir en connaissance de cause
Soyez conscient des risques auxquels vous êtes exposés : de fait, si certains produits (actions volatiles, warrants, certificats, future…) ou certains modes d'investissement (Service de Règlement Différé) augmentent les espérances de gain, ils accroissent aussi fortement le risque de perte (totale). Ainsi, une connaissance technique préalable approfondie est requise, c'est pourquoi nous conseillons aux néophytes de s'écarter de ce type de produits.

Des risques différents selon les marchés
Prenez connaissance des caractéristiques des marchés sur lesquels vous allez investir : vous êtes confrontés à un risque variable (liquidité, volatilité, niveau d'information, change…) selon les marchés sur lesquels vous décidez d'intervenir (Premier Marché, Second Marché, Nouveau marché, Marché Libre, Marché étranger…).

Figez vos pertes
Enfin, la règle d'or à retenir est de savoir figer ses pertes : à vous de définir le montant de perte acceptable dès le début et une fois ce niveau atteint agissez en conséquence.

En appliquant ces quelques règles de bonnes conduite vous serez à même de mieux appréhender votre risque lorsque vous allez investir sur les Marchés

Un ensemble de cours complets sur la Bourse est également mis à votre disposition gratuitement et que vous pouvez retrouver sur votre site Boursorama Banque dans la rubrique «Aide/Formation». Si des questions resteraient en suspend, n'hésitez pas à contacter votre agence qui est à votre disposition.

Cordialement,
L'équipe de Boursorama Banque.