Epargne retraite : le taux de rendement des PERP continue sa baisse (Crédit photo : Fotolia)
Le taux de rendement moyen des PERP pour l'année 2017 s'élève à 1,49%, une performance en-dessous de celle des contrats d'assurance vie (1,83%).
Pour 2017, le taux de rendement moyen des PERP est de 1,49%
Face à des taux d'intérêt très bas et pour préserver la stabilité des compagnies d'assurance vie, l'ACPR (l'autorité de contrôle banque et assurance) avait demandé aux assureurs de baisser le rendement servi aux clients sur les fonds en euros pour l'année 2017, les invitant à " constituer les provisions qui leur permettront de faire face à leurs engagements quelles que soient les circonstances et notamment dans les deux scénarios adverses les plus redoutés : une brutale remontée des taux d'intérêt ou la prolongation pour une durée très longue de taux très bas ".
Si côté assurance vie toutes les compagnies n'ont pas suivi la consigne de l'ACPR (certaines d'entre elles ont annoncé des taux en hausse !), concernant les PERP, il semblerait qu'elles aient décidé de jouer le jeu.
L'ACPR a publié une étude dans laquelle elle indique que le taux de rendement moyen des PERP pour l'année 2017 s'élève à 1,49%, une performance en-dessous de celle des contrats d'assurance vie (1,83%).
Des rendements encore en baisse
Ces dernières années, le taux moyen de revalorisation des PERP s'était stabilisé autour de 2,5%. Il s'était même rapproché du rendement moyen de l'assurance vie (2,27% en 2015 pour l'assurance vie et 2,22% pour le PERP). Mais en 2016, le taux de rendement moyen des fonds en euros des PERP a fortement décroché par rapport à 2015 : il s'est établi à 1,58%, soit une chute de 0,64 point par rapport à 2015, devenant significativement inférieur à celui des contrats d'assurance vie (1,93% en 2016).
Pour 2017, les rendements PERP sont encore baisse. Ils se situent dans une fourchette de 1,23% à 2,35%, quand les contrats d'assurance vie évoluent entre 1% et 2,80%.
Alors que le rendement des fonds en euros continue sa baisse, de son côté l'inflation a atteint 1.20% en 2017. Avec un taux de nredement de 1,49% en moyenne en 2017, le rendement réel moyen des PERP (c'est à dire net de l'inflation) se rapproche de zéro ...
La baisse des rendements des PERP va t'elle continuer en 2018 et au-delà ?
La réponse à cette question dépend essentiellement de l'évolution des taux d'intérêt. La BCE (Banque Centrale Européenne) a récemment annoncé qu'elle allait stopper progressivement son programme de Quantitative Easing d'ici la fin de l'année mais qu'elle ne relèvera ses taux d'intérêt au plus tôt qu'à la fin de l'été 2019 ...
Les PERP sont les moins bien rémunérés dans la catégorie épargne-retraite
La retraite supplémentaire occupe encore une place marginale dans l'épargne des Français. Fin 2016, elle représentait seulement 4,8% de l'ensemble des cotisations acquittées au titre de la retraite. Son développement reste limité compte tenu du régime par répartition mis en place en France, mais les encours des contrats à dominante retraite ne cessent d'augmenter. Dans cette catégorie, les fonds en euros des Perp sont les moins bien rémunérés, derrière les contrats retraite de type Madelin ou article 83 (PERE), dont les fonds en euros ont rapporté en moyenne 2,63%.
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