placement de 250K€ pour 3 ans

Si votre assurance vie a une antériorité fiscale qui lui permettra d’avoir plus de 8 ans dans 3 ou 4 ans, le fonds euros de ce contrat peut être une piste (sauf s’il a un taux de rendement traditionnellement faible par rapport à la concurrence).

Sinon, il y a des forumeurs sur Bourso qui savent jouer avec les promos sur les livrets. Cela peut aussi être une piste pour du court ou moyen terme mais il faut aimer jongler et se tenir à l’écoute de ce qui est proposé à droite ou à gauche.

Après, il y a les comptes à termes. Pour 3 ans, les taux bruts doivent se situer entre 2,5% et 4% par an selon ce qui est proposé par les établissements et en fonction des montants mini, des pénalités en cas de retrait anticipés, etc...
Sur 4 ans, cela peut peut-être atteindre 4,3%.

Ces solutions peuvent d'ailleurs e^tre mixées entre elles (c'est mieux de ne pas mettre tous ces oeufs dans le même panier)...

Tout d'abord, si vous envisagez d'avoir recours à un prêt dans 4 ans pour financer le complément de votre maison, il peut être utile de mettre un peu d'argent sur un PEL. Si vous mettez le maximum (soit 58800euros de versement initial et 50e par mois pendant 4 ans, vous bénéficierez d'un prêt pouvant aller jusqu'à 92 000e au taux de 4.2% sur 13 ans). La rémunération actuelle du PEL n'est pas terrible mais si vous avez besoin d'un prêt, le PEL a le mérite de bloquer le taux. Quoi qu'on en dise les banques centrales ne pourront pas maintenir des taux aussi bas pendant des années. Le PEL vous assure un taux et vous pourrez toucher une prime d’état de 1000 ou 1525e en focntion du bien choisit si vous faites un prêt.
Si vous voulez faire vous même les simulations, il y a un simulateur pour calculer l'épargne acquise sur les echos et un simulateur pour avoir le montant du pret sur empruntis .

Ensuite, si vous pouvez consacrer un peu de temps à vos placements, la recherche des taux boostés sur les livrets permet d’avoir une rentabilité correcte sans risque. Personnellement, c’est ce que je fais. En ce moment, il y a une offre à 5.25% pour le livret zesto pour 75 000euros. Vous avez plusieurs banques qui proposent des taux autour de 3.30% ou 3.25% pour un an (fortunéo, cetelem…) pour des montants variables… Ensuite vous pouvez passer chez bforbank…. Etc. Grosso modo, il faut faire un switch tous les 3 mois environ. Par contre cette épargne est fiscalisée au titre de l’impot sur le revenu. Mais compte tenu de votre tranche, ça laisse un rendement correct pour du sans risque. Le site cbanque donne toutes les info (je crois que le forumeur Mamm0uth s’en occupe car il met régulièrement à jour les offres sur le forum).

Si vous ne voulez pas trop y consacrer de temps, vous pouvez prendre l’option de verser sur votre contrat d’assurance vie (c’est mieux si le contrat a plus de 8 ans lors de votre souhait d’achat). Par contre, vous n’aurez sans doute pas une rentabilité mirobolante, le fonds en euros ayant tendance à avoir une rentabilité en baisse année après année. Et au vu de la conjoncture, il ne semble pas que cela aille en s’améliorant dans les 2/3 ans à venir.
Sur l’assurance vie, il faut également être vigilant, car le nouveau président envisage une reforme de sa fiscalité. D’après ce que j’ai lu, il semblerait qu’il toucherait simplement à la fiscalité avant 8 ans, et qu’il maintiendrait la fiscalité actuelle pour les contrats de plus de 8 ans. Mais là je dis méfiance ! Car on ne sait pas ce que ça va donner. Francois Hollande avait indiqué qu’il voulait supprimer les PFL, hors, à plus de 8 ans, l’assurance vie est exonérée seulement pour 4600e d’intérêts retirés par an pour une personne seule et 9200e pour un couple. Pour le reste on applique un PFL de 7.5%. Si ce PFL est supprimé, vous serez taxé à votre TMI de 14% alors que le rendement pourrait sans doute être plus correct sur des livrets avec une fiscalité équivalente…

Vous avez également la possibilité d’investir en DAT. Il existe des DAT dont les taux grimpent avec la durée, je sais que le crédit agricole le propose. Il faut vous renseigner pour connaitre les taux. En ces périodes troublées, certaines banques proposent des taux intéressants pour capter les capitaux de la concurrence, il faut être à l’affut. Je sais également que le crédit agricole propose un DAT couplé avec le PEL pour avoir un meilleur rendement.

(PS : je ne travaille pas au crédit agricole, c’est juste que j’y suis cliente et que je connais bien leur offre ! ;-) )

Enfin, bien que vous ne soyez pas un grand adepte du risque, une petite diversification serait peut être pas mal (5 à 10% du capital). Avec 4 ans devant vous, vous avez le temps de voir venir. Quelques actions judicieusement choisie pourraient peut être booster un peu la perf globale. Par contre, je vous déconseille les fonds garantis proposés par les banques. Soit on va franchement sur les marchés soit on reste tranquillement sur des livrets !

merci pour vos réponses....c'est quoi les DAT? risque?
est-ce le moment d'acheter des SCPI?

à terme.
Un conseil important (comme l'avait signalé un autre forumeur): si vous optez pour un compte à terme, il vaut mieux partager le capital placé en plusieurs fractions au cas où vous auriez besoin d'une partie de celui-ci, car en cas de clôture anticipée d'un CAT, il y a une importante réduction du taux prévu à la base.

d'info sur le forum qui traite de ce sujet. Concernant un investissement en SCPI, la durée conseillée est généralement de 10 ans minimum (voir 15 ans pour les SCPI fiscales). Il ne faut pas oublier que ça reste de l'immobilier, avec les frais et les risques qui vont avec. Si c'est à titre de diversification, pourquoi pas, avec un horizon d'investissement long et sous réserve que ça corresponde avec un besoin de revenu (car vu le niveau actuel des prix, je pense pas qu'il faille compter sur une plus value, je serais même tentée de dire, qu'à mon humble avis, les prix seront sans doute plus intéressant dans quelques années... enfin ça n'engage que moi....)...

rique plutot limité, non? avec tx de remunération relativement eleve...?

tout dépend de la qualité de la signature qu'il y a en face. Si vous avez des obligs d'une boite solide, c'est pas mal, par contre si ce sont des obligs grecques, là, ça se complique.... Et puis, il ne faut pas oublier que les obligs évoluent en fonction des taux, aujourd'hui les taux sont bas, les obligs affichent de belles perforances, par contre en cas de remontée des taux, il y a un risque non négligeable sur le capital... Après, si c'est pour diversifier, pourquoi pas?

Par exemple Renault juin 2015 . Taux facial 5,62%
Taux actuarial 4,19%. C'est mieux que CAT et DAT.

Pour 4 ans, il y a mieux : Renault 4,625% mai 2016. Taux actuarial 4,38%