Transformer un Plan d'épargne en actions en placement retraite

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En cas de décès, la rente peut être versée en partie au conjoint survivant. (© Fotolia)
En cas de décès, la rente peut être versée en partie au conjoint survivant. (© Fotolia)

On l'ignore souvent, mais il existe deux Plans d’épargne en actions : le PEA «bancaire» et le PEA «assurance».

Ouvert auprès d’une banque ou d'un courtier en ligne, le PEA "bancaire" se présente comme un compte-titres. Il est composé d’actions d’entreprises françaises ou européennes et d’OPCVM (Sicav et FCP). Il est toujours associé à un compte-espèces et bénéficie d'avantages fiscaux. 

Depuis le 1er janvier 2014, le montant maximal investi a été porté à 150 000 euros par détenteur. 

S’il est géré avec succès, il permet de dégager des gains pendant son existence, mais aussi d'être exonéré d’impôt sur le revenu à la sortie. Le tout en conservant une certaine souplesse dans la disponibilité des capitaux et le choix des retraits (partiels, programmés, ou complets). 

Le PEA «assurance» est ouvert lui, comme son nom l'indique, auprès d’une compagnie d’assurances et se matérialise sous la forme d’un contrat de capitalisation.

Tous deux sont récupérables sous la forme d'un capital défiscalisé.

Il faut transférer son PEA «bancaire»

Seul le PEA «assurance» peut être converti en rente viagère.

Pour convertir votre PEA "bancaire" en rente viagère vous devez donc préalablement le transférer auprès d'une compagnie d'assurance. Il vous faudra ouvrir un PEA «assurance», qui conserve l’antériorité de votre PEA

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  • remymar3 le mercredi 10 aout 2016 à 11:19

    je suis banquier et assureur.... malgré la non imposition de la rente du pea, aucun ntérêt : taux de transformation inintéressants (encore plus pour les hommes que les femmes), revalorisation des rentes plus que hypothétique, frais de gestion et d'arrérages non négligeables, on a plus rien qu'avec des dividendes de 2 % et sans entamer le capital !!!!!

  • M6111389 le mercredi 10 aout 2016 à 11:04

    les banquiers et les assureurs nous conseillent toujours une assurance vie par rapport au PEA Classiques .... je trouve cela extrêmement bizarre.

  • lorant21 le mercredi 10 aout 2016 à 10:00

    aucun intérêt sauf pour les célibataires sans enfants..

  • dan197 le mercredi 10 aout 2016 à 09:54

    Houlala, ne vous faîtes pas avoir, les placements boursiers, ce n'est pas le moment !