Produit d'épargne, le Plan Épargne Logement (PEL), permet de constituer un capital en vue principalement de faire l'acquisition d'un bien immobilier. Intéressant sur le plan de la rémunération, il l'est également en termes de possibilité d'emprunt. Ce qu'il faut savoir sur le sujet.
Épargne : ce que vous devez savoir sur le Plan Épargne Logement / iStock.com - acilo
Un PEL, qu’est-ce que c’est ? Petite définition…
Le PEL est une formule qui permet d'épargner jusqu'à 15 années maximum dans le but de faire l'acquisition d'un bien immobilier, de faire construire ou de réaliser des travaux immobiliers. Il s'agit d'un dispositif prévu pour constituer une épargne dans le but d'investir dans l'immobilier ou encore d'épargner à long terme.En souscrivant à un PEL, le titulaire aura la possibilité de bénéficier d'un taux d'emprunt avantageux. Actuellement, le taux garanti est de 2,70% hors assurance.
Pour ouvrir un PEL, il suffit de s'adresser à sa banque pour autant que celle-ci ait conclu un accord avec un établissement de crédit.
Comment fonctionne un PEL ?
Toute personne, majeure ou mineure, peut ouvrir un PEL mais un seul uniquement. Il n'est pas autorisé de cumuler plusieurs PEL.Le PEL fonctionne d'une manière singulière puisque la durée minimale de l'épargne est de 4 ans. Tout retrait d'argent sur une période antérieure à ces quatre années entraîne immédiatement la fermeture du PEL.
Durant ces quatre premières années, le PEL doit être alimenté régulièrement : au mois, au trimestre ou au semestre. Le versement initial lors de l'ouverture est de 225€ et il faudra nécessairement apporter au moins 540€ par an durant cette première période, soit 45€ par mois minimum.
Si la durée minimale est de 4 ans, la durée maximale quant à elle est également limitée, à 10 ans en l'occurrence. Passé ce délai, le PEL n'est pas clôturé mais il devient un livret d'épargne classique jusqu'à la 15ème année. Après 10 ans, il n'est plus possible d'effectuer de nouveaux versements et le prêt immobilier ne pourra être accordé que dans un délai de 5 années maximum suite à l'arrivée à terme du plan.
Aussi, après la dixième année d'existence, s'il n'est plus possible d'alimenter le PEL, les intérêts continuent cependant de courir. Le taux d'intérêt sur les PEL est à l'heure actuelle de 1% auquel vient s'ajouter une prime de 1% supplémentaire accordée par l'État. Les PEL ouverts après le 1er août 2003 bénéficient toutefois d'une meilleure rentabilité : 2,5% et même 3,5% avec la prime de l'Etat.
Plafond du PEL et capacité d'emprunt
Un Plan Épargne Logement est plafonné à 61 200€. Ce plafond peut néanmoins être dépassé par capitalisation des intérêts.Le PEL est avantageux en matière de prêt, car au terme de la première période de quatre années, il est possible d'emprunter jusqu'à 92 000€ pour une durée comprise entre deux et quinze ans.
A noter : chaque année, les intérêts générés par le PEL sont soumis aux prélèvements sociaux. Mais les intérêts ne seront soumis à l'impôt sur le revenu qu'à partir de la 12ème année.
0 commentaire
Vous devez être membre pour ajouter un commentaire.
Vous êtes déjà membre ? Connectez-vous
Pas encore membre ? Devenez membre gratuitement
Signaler le commentaire
Fermer