Retraite : Préparation succession

paal

19 août 2015 •11:45

« Ma mère âgée de 88 ans possède 70 000€ en placements ( Livret A, LDD, etc) aucun bien immobilier pas de testament. »

Avec cette somme, aucune raison de passer par un notaire pour déclarer la succession puisqu’il n »y a aucun bien immobilier ; les héritiers peuvent tout à fait effectuer la déclaration eux-mêmes !

«Ne serait il pas judicieux pour éviter de passer par une succession chez un notaire de déposer cette somme sur une Avie ce qui nous éviterait les frais de notaire, nous ferions nous même ( les 7 enfants) la déclaration de succession. »

Sauf qu’une succession avec l’intégralité d’un patrimoine sous forme d’assurance vie, cela va devenir critiquable par l’administration …
Sauf SURTOUT que, pour une personne de plus de 70 ans, verser plus de 30.500 sur un ou plusieurs contrat(s), cela conduit tout droit à voir l’excédent retourner dans la masse successorale, ce qui ne sert donc à rien !

«Avez vous un avis d'avance merci. »

Vous l’avez, et c’est une FAUSSE bonne idée que d’y loger tout ses avoirs !

Si vous souhaitez que votre mère ouvre un contrat avec ses 7 enfants pour bénéficiaires, pourquoi, pas, mais avec de petits versements réguliers (sans excéder les 30.500), et en s’assurant qu’elle n’ait pas déjà souscrit un contrat AV entre ses 70 et 88 ans …

Profil supprimé

19 août 2015 •17:28

Merci pour votre réponse
l'ouverture d'une Avie n'est pas pour "échapper" à l'administration, c'est simplement que nous ne serions pas obligé de faire faire le travail à un notaire.( nous sommes largement dans la franchise des 100 000€ par enfants donc rien à payer à l'administration).
Si nous laissons cette somme ( 70 000€) à la banque sous forme de livrets, nous serons dans l'obligation de passer par un notaire car le montant ne doit pas dépasser 5 000€

paal

19 août 2015 •19:46

Je vous invite à consulter cette documentation, et vous verrez qu'il revient aux héritiers de procéder à la déclaration de succession ...

L'intervention d'un notaire ne s'impose que s'il existe des biens immobiliers, ce qui n'est pas le cas de votre mère ...

Maintenant, et comme votre mère ne dispose que de placements mobiliers, et d'un montant limité, rien ne s'oppose à ce que vous lui fassiez procéder à l'ouverture d'une assurance vie, en en limitant le montant à la somme de 30.500 ; ainsi les autrres avoirs mobiliers tomberient au-dessous du seuil de 50.000 Euros, et je vous laisse conclure la suite à la lecture du document référencé ci-dessous
!

http://www.impots.gouv.fr/portal/dgi/public/popup?espId=1&typePage=cpr0 2&docOid=documentstandard_357&temNvlPopUp=true

paal

20 août 2015 •09:50

Oh oh notre ami Chimien est de retour !

Et pour la bonne cause !

M4358281

20 août 2015 •13:19

Désolé ..post censuré

M2757369

21 août 2015 •14:45

Vous devriez surtout craindre l'avidité des banksters qui prélèvent souvent des frais élevés lors d'une ouverture de succession.

Regrouper tous les avoirs financiers dans un seul établissement, fermer les petits comptes etc permettrait de limiter les dégâts.

paal

21 août 2015 •19:51

« Vous devriez surtout craindre l'avidité des banksters qui prélèvent souvent des frais élevés lors d'une ouverture de succession. »

Il est évident que plus on prend de l’âge et, en dehors des contrats d’assurance-vie que l’on peut disperser (dans la limite du raisonnable) plus il est recommandé de concentrer ses avoirs …

Par contre, et comme il y a 7 héritiers sur cette prochaine succession, rien n’empêche votre mère d’avoir 1 compte-joint avec chacun de ses enfants, qu’elle pourra alimenter de façon régulière …

Cela permettrait que les avoirs disponibles ne soient bloqués que pour un minimum à définir, et ne soient pas transmis à un notaire par la banque, puisqu’un co-souscripteur resterait vivant …

Profil supprimé

01 septembre 2015 •00:10

Merci à tous pour vos différents éclairages

paal

01 septembre 2015 •19:04

Alors, qu'avez-vous retenu ?

dalli

10 novembre 2015 •13:16

Dans votre cas, on n'a pas besoin de notaire pour faire une déclaration de succession.

Vous remplissez le CERFA tout seul comme des grands.
Vous pouvez éventuellement avoir besoin de lui pour le certificat d'hérédité.

Attention peu d'AV acceptent les procurations donc parfois je vois des mises sous tutelles qui auraient peu être évitée.