Crédit : Sensibilité du montant empruntable aux taux :

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25 janv. 2007 •08:37

On a beaucoup parlé ici et ailleurs des capacités d'emprunt en fonction des taux.
Les calculs (même si ils sont exacts) sont très souvent biaisés par le fait que l'on considère la même durée de pret, et ce quel que soit le taux.

Or, il n'échapera à personne que l'on emprunte pas sur la même durée avec des taux à 3% et des taux à 9%.

Pourquoi ? Parcequ' à partir d'une certaine durée, il ne sert presque à rien d'allonger la durée si ce n'est de payer des interets suplémentaires sans augmenter significativement la capacité d'emprunt.

Je vous propose le résultat d'un calcul que j'ai fait aujourd'hui (merci Excel).

IL S'AGIT, EN FONCTION DES TAUX D'EMPRUNT, DE VOIR A PARTIR DE QUELLE DUREE DE PRET IL FAUT AUGMENTER DE 20% LA DUREE POUR AUGMENTER DE 10% LE MONTANT EMPRUNTABLE.
Soit, si vous préférez, durée à partir de laquelle la sensibilité de la durée par rapport au montant empruntable est supérieure à 2.

TAUX--------DUREE CALCULEE------MONTANT EMPRUNTABLE pour 1000€ de mensualité.
1%-----------107 ans----------------------791000€
2%-----------54 ans -----------------------396000€
3%-----------36 ans------------------------254000€
4%-----------27 ans------------------------198000€
5%-----------21,5 ans ---------------------158000€
6%-----------18 ans------------------------132000€
7%-----------15,5 ans----------------------113000€
8%-----------13,5 ans----------------------99000€
9%-----------12 ans-------------------------88000€

Vous constaterez que ces durées sont assez proches des max que l'on constate suivant les époques et les taux historiques.

Vous constaterez également qu'en considérant une durée "acceptable" (cad refuser un allongement qui ne sert preque à rien), la sensibilité du montant empruntable aux taux est assez forte.

Par exemple, en passant de 4 à 5%, le montant "acceptable" empruntable baisse de 20%.

Exemple retrospectif : de 5,5 à 3%, le montant "acceptable" empruntable augmente de presque 100%, ce qui est en concordance avec l'évolution des prix immo de 1998 à 2005 par exemple.

Voila ! Faites bon usage de ce tableau.

Yowo.