Assurance Vie : securisation des gains Unités de compte

paal

11 mars 2018 •20:03

« Dans le cadre de la gestion de mes contrats d'assurance vie, je m'intéresse à la possibilité de sécuriser mes plus-values de contrats multi supports en les retransférant sur un contrat à fond euro dont je dispose. La solution est-elle viable ? »

C’est bien entendu possible, mais la question que je me pose, c’est pourquoi vouloir transférer ces plus-values d’un contrat à un autre ?

Les plus-values seraient-elles générées à partir d’un contrat ne disposant que d’un piètre rendement sur son propre fonds Euros ?

« Sur le papier cela semble trop beau pour être vrai....ou est-ce encore une combine cachant un piège à retardement.
Merci de bien vouloir éclairer ma lanterne »

Je ne vois pas à quel piège vous faites allusion … ?

S’il s’agit de la progression des PS, c’est une autre question et, en procédant à un rachat partiel (disons sur une base annuelle), été si le contrat sur lequel vous procédez à ce rachat a plus de 8 ans d’âge, alors c’est une bonne pratique ….

Cela vous permet ensuite de reverser sur un autre contrat (voire d’en ouvrir un nouveau éventuellement avec prime de bienvenue …)

M5592358

12 mars 2018 •09:20

merci pour cette analyse Paal. Ce qui m'interroge c'est la versatilité des cours et l'absence de visibilité sur l'avenir .
Prenons un exemple: si je dispose de 10.000€ de plus value sur un contrat multisupport a base majoritaire d'UC (80%) et sachant qu'il peuvent s'évanouir rapidement, si je déplace ces 10000 € sur un autre contrat d' assurance vie déjà existant en fond euro ( 100%), sachant bien entendu que le fond euro est d'"un faible rendement, il me semble a priori que ce serait une bonne affaire.
Mais cette possibilité peut peut être cacher une subtilité pour un non expert?
En effet, sur le papier, cela semble permettre de conserver la plus value dégagée et lui permettant de nouveau d 'avoir une plus value faible par la suite en fond euro. partagez vous cet avis?
Je repose la question concrètement car votre réponse est malheureusement en partie masquée par des caractères ilisibles.

paal

12 mars 2018 •10:10

« Prenons un exemple: si je dispose de 10.000€ de plus-value sur un contrat multi-support a base majoritaire d'UC (80%) et sachant qu'il peuvent s'évanouir rapidement, si je déplace ces 10000 € sur un autre contrat d' assurance vie déjà existant en fond euro (100%), sachant bien entendu que le fond euro est d'un faible rendement, il me semble a priori que ce serait une bonne affaire. »

Alors reprenons les choses depuis le début :

Pour disposer de 10 KE de plus-values, il faut d’abord les réaliser, ce qui signifie pour le moins avec effectué un arbitrage (ou une série d’arbitrages) vers un fonds sécurisé à l’intérieur du contrat : ces fonds Euros d’accueil octroient un rendement qui tournent autour de 2%, alors que les fonds boostés ont été à 2.80% pour Suravenir et à 3% pour Spirica (en 2017)

« Mais cette possibilité peut peut-être cacher une subtilité pour un non expert?
En effet, sur le papier, cela semble permettre de conserver la plus-value dégagée et lui permettant de nouveau d 'avoir une plus-value faible par la suite en fond euro. »

Une fois l’arbitrage effectué, on se retrouve avec des montants sur fonds Euros, et il peut y en avoir un logé chez chaque assureur (Suravenir et Spirica notamment, qui se disputent la première place, même si Suravenir dispose de davantage de réserves constituée au moment des distributions de participations aux bénéfices …

Si l’on souhaite renforcer ces fonds Boostés, il faut faire des versements (dont 60% iront sur le fond boosté, les reste se trouvant réparti sur d’autres supports ; il faut donc préalablement effectuer un rachat sur le contrat où se trouvaient les plus-values réalisées …

Mais votre question est peut-être plus large, à savoir comment passer de plus-values potentielles, à des plus-values réalisées, devenus disponibles pour se trouver utilisées, ce qui est alors une autre question !

« Partagez-vous cet avis?
Je repose la question concrètement car votre réponse est malheureusement en partie masquée par des caractères illisibles. »

Curieux cela, car chez moi, le texte de mon message est tout à fait lisible …

M4358281

12 mars 2018 •20:23

Beaucoup de contrats proposent une sécurisation des plus values sur fonds euros..mon contrat MPL le fait

paal

12 mars 2018 •20:57

« Beaucoup de contrats proposent une sécurisation des plus-values sur fonds euros..
Mon contrat MPL le fait … »

Aucun doute que l’on puisse voir des options de sécurisation des plus-values ; ensuite, reste à savoir à quel rythme et de quelle façon, ces options font cette sécurisation ....

benjea

15 mars 2018 •13:37

"si je déplace ces 10000 sur un autre contrat d' assurance vie dj existant en fond euro ( 100%), sachant bien entendu que le fond euro est d'"un faible rendement, il me semble a priori que ce serait une bonne affaire.
Mais cette possibilité peut peut etre cacher une subtilité pour un non expert? "

La subtilité c'est la fiscalité lors du rachat total du contrat A.
Tout dépend de antériorité fiscale de ce contrat...s'il a plus de 8 ans, vous pouvez prétendre une exonération d’impôt dans la limite de 4600 ou 9200 eur de plus value.
D'autre part, pour sécuriser la totalité des plus-value, il ne faut pas seulement sécuriser cette somme mais les 80% d'UC de votre contrat.
la sécurisation des plus-values que tous les contrats en ligne proposent, c'est un argument de vente, c'est tout...

M5592358

21 mars 2018 •13:39

Merci Paal et benjea pour vos remarques. Le contrat A a tout juste 2 ans mais sécuriser les 80% d'UC de mon contrat ça reviendrait à le racheter entièrement pour le redéposer sur le contrat Euro B ....