« J'ai ouvert depuis Février un contrat assurance vie mandat dynamique : le but est de garder une poire pour la soif et si je n'ai pas soif, de transmettre un héritage dans 8 ans. J'ai placé environ 20k€ et je continue chaque mois à l'alimenter.»
Votre espérance de vie serait-elle donc si courte ?
A moins que ce ne soit pour préparer une donation !
« Cependant, j'ai l'impression d'avoir souscrit avec des cours plutôt haut et qui ne cessent de s'effriter. Certes je n'ai pas besoin de fonds actuellement, mais je m'interroge sur la stratégie : rester en mandat dynamique en se disant que la croissance mondiale ne peut que revenir et cela va monter, passer en mandat défensif en attendant une décision sur la Grèce et l'évolution des taux d'intérêt, ou tout convertir en Eurossima en attendant des jours meilleurs. »
C’est tout le problème du mandat confié, qu’il soit dymanique ou défensif, car vous ne savez pas précisément comment votre gestionnaire va intervenir sur votre contrat dans le cadre de ces mandats …
Dans votre cas, votre souscription est récente, et il en conséquence difficile d’apprécier la pertinence de la gestion confiée sur courte période, laquelle repose très vraisemblablement sur un benchmark, suivant un ou plusieurs indices de marché …
A titre illustratif, j’ai un petit contrat multi-support, mais avec une seule UC, et en début février, l’UC se baladait autour de 34.20 (pour se terminer fin février à un plus haut de 35.36 ; entre mars et mi-avril, cette UC aura marqué un plus haut de 37.35, puis se sera effritée ensuite pour rejoindre un plus bas de 35.24, ce qui reste encore acceptable, mais représente une évolution qui est à noter !
« Merci si quelqu'un à des infos/analyse pour m'aider dans ma décision»
Et c’est bien ce problème de benchmark qui constitue un problème, car lorsque le ou les indices de référence baissent, le gestionnaire va les suivre de telle sorte que sa gestion baisse moins que les indices, mais en terme monétaire, le contrat baisse ! Et j’ai vécu ça sur un portefeuille pro, dont j’ai tiré les conclusions !
Et cette conclusion c’est que, lorsqu’on le peut (cela nécessite un suivi qui prend du temps, ainsi qu’une expérience sur la façon d’exercer ce suivi), et j’ai réussi à combiner ces deux facteurs, ce qui me permet de me passer de mandat de gestion … ; bon il faut dire qu’en plus, j’aime bien gérer cet aspect !
Ensuite, et sous l’angle de l’alimentation des versements, j’ai retenu une modalité mixte, composée d’un versement régulier (chaque mois) modeste (au départ, c’était pour bénéficier de frais de chargement optimisés !) ; et je procède ensuite à des versements complémentaires et ou arbitrages ponctuels, et leur suivi permet de respecter un timing approprié, ce qui permet d’optimiser la performance …
Cette façon de procéder me permet de dégager une performance qui, sur les 6 derniers mois, se situe entre 13 et 22%, selon les UC sélectionnées (tous contrats confondus !) ; mais cela nécessite de s’en occuper !
