Assurance Vie : Augmentation CSG Assurance Vie

g.cado

25 mai 2017 •08:01

Nous devons être fiers, grâce aux multiples prélèvements dont nous bénéficions, de contribuer au financement du bien-être de nos élus comme Tourret : il a pu s'acheter une télé à 4900€ pour avoir un droit légitime à l'information, son voyage au Sénégal avec sa femme entre dans les mesures de soutien à l'économie africaine. Nous devons aider davantage nos élus dans le besoin.

paal

25 mai 2017 •23:47

« A partir de ce constat et Macron souhaitant augmenter ce taux de CSG n'a-t-on pas intérêt à "prendre ses bénéfices" sur les fonds UCs au taux de CSG actuel ? »

Oui, c’est ce que j’appelle très régulièrement la purge des PS …

Bien entendu, il s’agit d’y procéder avec modération (par exemple en utilisant l’abattement fiscal après 8 années de détention), et de préférence avant l’âge de 70 ans, afin que les primes réinvesties après l’opération de rachat ne conduisent pas à réduire un droit à exonération au détriment du/des bénéficiaire(s) désigné(s).

« Je n'en entends parler nulle part dans les revues financières, je n'ai donc pas du bien saisir le process, merci aux sachants de m'éclairer ... »

Bien entendu, ce n’est ni votre courtier, ni même les revues financières qui vont vous alerter sur ce dispositif …

Tout dépend l’importance de vs UC au sein du contrat détenu ; si ces UC sont d’un montant relativement important, vous pouvez demander un rachat sur une ou plusieurs des UC prédominantes ; vous disposez aussi de la faculté de procéder préalablement à un arbitrage vers l’un des fonds Euros …

mion12

08 juin 2017 •09:38

Et après 70 ans, pas possible de purger les P.V. donc

g.cado

08 juin 2017 •10:33

Eh non, le programme de Manu et Brigitte c'est juste une euthanasie financière des retraités.

g.cado

09 juin 2017 •07:20

Avec un maigre abattement de 30500€ après 70 ans, le reste est rapidement taxé dans la tranche à 20%.
Purger les plus-values n'apporte pas vraiment d'avantages sauf à être avant 70 ans déjà au-delà des 152400€ par bénéficiaires (au-delà forfait taxation à 20%).

g.cado

09 juin 2017 •10:49

Il n'est pas du tout intéressant de faire bénéficier le conjoint d'assurances-vie lorsqu'il a de quoi vivre convenablement avec un logement et une pension de réversion en plus de la sienne. Ca fait perdre l'abattement de 152400€ pour chaque enfant.
Pour être plus clair si le conjoint bénéficie de toutes les AV, il n'y a donc aucun abattement au décès du 1er des époux pour le ou les enfants et donc taxation maximum au décès du 2ème époux.

paal

09 juin 2017 •12:56

Même s'il y a des choses exactes, encore une fois, vous ne faites que traiter de l'impact successoral des contrats d'AV, alors que ce n'est pas le sujet.

Pour rappel, il s'agit de l'opportunité de réaliser (ou continuer à réaliser) des purges de PS alors que le souscripteur a plus de 70 ans ... ; l'objectif, c'est de soumettre des profits contenus à l'intérieur de ces contrat à un taux de prélèvement de 15.5% (actuellement), au lieu d'un taux qui devrait devenir supérieur (+1.7% de plus quand même !)

Alors bien entendu, il ne s'agit pas de procéder à des rachats de plusieurs centaines de milliers d'Euros, et de réinvestir ces sommes sur des primes versées après 70 ans ...

g.cado

09 juin 2017 •14:38

Quand on dit "purger les p.v." comme écrit plus haut c'est dans le but de réinvestir sur l'AV, sinon ça s'appelle simplement un retrait pour couvrir un besoin de liquide. Et après 70 ans le souscripteur est en général dans une optique successorale car à cet âge c'est quand même plus rare d'avoir un projet personnel immobilier ou autre plutôt tardif.