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Environnement et produits bancaires - L'essentiel

La banque, représentée par les établissements financiers et de crédit, joue un rôle essentiel dans la vie des particuliers et des entreprises. Dans un environnement réglementé propre à son secteur, elle propose l'ensemble des moyens permettant à ces derniers de gérer leur argent.

Le premier produit bancaire indispensable à tout individu est le compte en banque, encore appelé compte de dépôt.

Les établissements financiers mettent également à la disposition de leurs clients un certain nombre de produits rémunérés : les livrets d'épargne.

Ces produits répondent à différents objectifs :

disposer de liquidités avec les livrets d'épargne ;

épargner, c'est-à-dire bloquer des sommes à plus ou moins long terme pour la retraite ou pour un projet d'acquisition (d'où le développement de l'épargne logement) ;

faire fructifier son patrimoine ;

investir en bourse pour obtenir des revenus (accès direct par la gestion d'un portefeuille ou dans le cadre d'un plan d'épargne en actions (PEA), qui permet à tout particulier de détenir un portefeuille de valeurs mobilières en franchise d'impôt).

Enfin, la banque propose également des moyens de paiement et doit se conformer aux prescriptions requises en matière de lutte contre le blanchiment de capitaux.

Sommaire

Synthèse des placements

Produits d'épargne

Grille d'analyse d'un placement

Livrets d'épargne

Plan d'épargne en actions (PEA)

Fiscalité du PEA

Epargne logement (CEL/PEL)

Pratiques et services bancaires

Comptes de dépôt

Moyens de paiement

Blanchiment et financement du terrorisme

 


Les Risques en Bourse

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Note d'information importante

Chère Cliente, Cher Client,

Nous souhaitons vous donner quelques règles à suivre pour investir dans les meilleures conditions et vous présenter les risques potentiels auxquels vous êtes susceptibles d'être exposés.

Vos connaissances, Votre profil d'investisseur
Tout d'abord évaluez vos connaissances boursières et financières et formez-vous en consultant le Guide de l'Investisseur, véritable introduction à la bourse et à l'épargne qui est disponible sur votre site Boursorama Banque sous la rubrique «Aide/Formation».
Définissez ensuite votre profil d'investisseur (prudent, équilibré, dynamique) et vos objectifs (durée de placement, rentabilité …). Ce constat vous permettra de vous orienter vers les produits et les marchés qui vous sont le mieux adaptés.

Pensez à vos besoins de liquidité
Adaptez votre durée de placement (1 mois, 1 an, 5 ans, …) à vos besoins de liquidités (projets, impôts …) et en tout état de cause, n'investissez pas en Bourse une partie trop importante de votre patrimoine.

La composition de votre portefeuille
Etudiez la composition de votre portefeuille : diversifiez vos placements afin de réduire au maximum le risque inhérent à un support ou à un secteur en particulier et n'investissez pas dans les produits optionnels (warrants, certificats), fortement risqués, si votre portefeuille n'est pas suffisamment important.

Connaître la vie des Sociétés
Renseignez-vous sur la société au sein de laquelle vous envisagez d'investir (actualités, santé financière, opérations à venir, …).

Agir en connaissance de cause
Soyez conscient des risques auxquels vous êtes exposés : de fait, si certains produits (actions volatiles, warrants, certificats, future…) ou certains modes d'investissement (Service de Règlement Différé) augmentent les espérances de gain, ils accroissent aussi fortement le risque de perte (totale). Ainsi, une connaissance technique préalable approfondie est requise, c'est pourquoi nous conseillons aux néophytes de s'écarter de ce type de produits.

Des risques différents selon les marchés
Prenez connaissance des caractéristiques des marchés sur lesquels vous allez investir : vous êtes confrontés à un risque variable (liquidité, volatilité, niveau d'information, change…) selon les marchés sur lesquels vous décidez d'intervenir (Premier Marché, Second Marché, Nouveau marché, Marché Libre, Marché étranger…).

Figez vos pertes
Enfin, la règle d'or à retenir est de savoir figer ses pertes : à vous de définir le montant de perte acceptable dès le début et une fois ce niveau atteint agissez en conséquence.

En appliquant ces quelques règles de bonnes conduite vous serez à même de mieux appréhender votre risque lorsque vous allez investir sur les Marchés

Un ensemble de cours complets sur la Bourse est également mis à votre disposition gratuitement et que vous pouvez retrouver sur votre site Boursorama Banque dans la rubrique «Aide/Formation». Si des questions resteraient en suspend, n'hésitez pas à contacter votre agence qui est à votre disposition.

Cordialement,
L'équipe de Boursorama Banque.