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Une fois sur deux, le taux de votre crédit immobilier est faux

Le Parisien24/10/2013 à 10:23

Une fois sur deux, le taux de votre crédit immobilier est faux

«Et si l'erreur de votre banquier l'obligeait à vous restituer plus de 30000 ?? » C'est la question posée par les Expertiseurs du crédit, un cabinet privé qui propose de passer au crible votre contrat de prêt immobilier pour y déceler d'éventuelles erreurs de calcul dans le taux final ou dénicher des vices de forme susceptibles d'entraîner le remboursement d'une partie des intérêts.

Ce type de cabinets spécialisés devrait se multiplier. Et pour cause! « Cinquante pour cent des contrats de prêt immobilier recèlent des erreurs », affirme Laurent de Badts, gérant associé des Expertiseurs du crédit. Beaucoup plus, selon Serge Maître, de l'Association française des usagers des banques .

Des erreurs? « La plupart du temps, il s'agit d'un mauvais calcul du taux effectif global, le TAEG ? taux annualisé effectif global ?, poursuit Laurent de Badts. La banque n'a pas intégré une assurance ou certains frais comme la souscription de parts sociales dans le cas d'un établissement mutualiste. Comme le TAEG doit être précis à la virgule près, les risques d'erreur sont importants. »

Attention cependant à ne pas s'imaginer que l'on peut facilement discuter son prêt bancaire. La contestation de ce type de contrats tombe sous le coup d'un délai de prescription de cinq ans à partir de la signature, rappelle l'avocate Carine Deneux-Vialetay, spécialiste de ce genre d'affaires. De plus, l'erreur de calcul doit être supérieure à un dixième de point pour être sanctionnable, selon l'Afub. Il reste que, si la faute du banquier est reconnue par un juge, l'emprunteur continuera de rembourser ses mensualités, mais le taux du crédit en cours sera remplacé par le taux d'intérêt légal en vigueur au moment de la souscription du prêt. Jusqu'en 2009, la différence entre ces deux types de taux était relativement minime. Compte tenu des frais engagés, il est peu motivant d'aller alors en ...

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Les Risques en Bourse

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Chère Cliente, Cher Client,

Nous souhaitons vous donner quelques règles à suivre pour investir dans les meilleures conditions et vous présenter les risques potentiels auxquels vous êtes susceptibles d'être exposés.

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Tout d'abord évaluez vos connaissances boursières et financières et formez-vous en consultant le Guide de l'Investisseur, véritable introduction à la bourse et à l'épargne qui est disponible sur votre site Boursorama Banque sous la rubrique «Aide/Formation».
Définissez ensuite votre profil d'investisseur (prudent, équilibré, dynamique) et vos objectifs (durée de placement, rentabilité …). Ce constat vous permettra de vous orienter vers les produits et les marchés qui vous sont le mieux adaptés.

Pensez à vos besoins de liquidité
Adaptez votre durée de placement (1 mois, 1 an, 5 ans, …) à vos besoins de liquidités (projets, impôts …) et en tout état de cause, n'investissez pas en Bourse une partie trop importante de votre patrimoine.

La composition de votre portefeuille
Etudiez la composition de votre portefeuille : diversifiez vos placements afin de réduire au maximum le risque inhérent à un support ou à un secteur en particulier et n'investissez pas dans les produits optionnels (warrants, certificats), fortement risqués, si votre portefeuille n'est pas suffisamment important.

Connaître la vie des Sociétés
Renseignez-vous sur la société au sein de laquelle vous envisagez d'investir (actualités, santé financière, opérations à venir, …).

Agir en connaissance de cause
Soyez conscient des risques auxquels vous êtes exposés : de fait, si certains produits (actions volatiles, warrants, certificats, future…) ou certains modes d'investissement (Service de Règlement Différé) augmentent les espérances de gain, ils accroissent aussi fortement le risque de perte (totale). Ainsi, une connaissance technique préalable approfondie est requise, c'est pourquoi nous conseillons aux néophytes de s'écarter de ce type de produits.

Des risques différents selon les marchés
Prenez connaissance des caractéristiques des marchés sur lesquels vous allez investir : vous êtes confrontés à un risque variable (liquidité, volatilité, niveau d'information, change…) selon les marchés sur lesquels vous décidez d'intervenir (Premier Marché, Second Marché, Nouveau marché, Marché Libre, Marché étranger…).

Figez vos pertes
Enfin, la règle d'or à retenir est de savoir figer ses pertes : à vous de définir le montant de perte acceptable dès le début et une fois ce niveau atteint agissez en conséquence.

En appliquant ces quelques règles de bonnes conduite vous serez à même de mieux appréhender votre risque lorsque vous allez investir sur les Marchés

Un ensemble de cours complets sur la Bourse est également mis à votre disposition gratuitement et que vous pouvez retrouver sur votre site Boursorama Banque dans la rubrique «Aide/Formation». Si des questions resteraient en suspend, n'hésitez pas à contacter votre agence qui est à votre disposition.

Cordialement,
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