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Un site internet, outil contre les assurances vie en déshérence

Edit-Place17/07/2014 à 11:00

En France, de nombreux contrats d'assurance vie sont dits en déshérence, car ils ne peuvent être transmis à un bénéficiaire. Un site internet vient d'être lancé pour éviter cette situation.

Assurance vie en déshérence : le principe

L'assurance vieest un produit d'épargne qui permet de transmettre un capital, en cas de décès du titulaire. L'épargne accumulée est alors transmise au bénéficiaire désigné dans la clause dédiée. Néanmoins, en France, on estime que l'encours des contrats en déshérence, et donc non réclamés, s'élève à 2,76 milliards d'Euros.

Cela s'explique par le fait que de nombreux contratsne permettent pas d'identifier le bénéficiaire de l'assurance vie. La cause peut être une désignation imprécise ou l'oubli, par le souscripteur du contrat, de remplir la clause bénéficiaire. Par ailleurs, il arrive que les bénéficiaires ignorent l'existence du contrat souscrit par leur proche, en leur faveur. Ils ne seront donc pas en mesure de le réclamer à la compagnie d'assurance.

Un outil contre la déshérence

Pour éviter de laisser dormir cette épargne, un site Internet vient de proposer aux détenteurs d'assurance vie l'enregistrement de leur contrat sur une base de données. En échange de 39€, les notaires pourront consulter cette base de données après le décès du titulaire.

Fichier central des contrats d'assurance vie

Il n'est pourtant pas nécessaire de recourir à ce type d'outil payant. En effet, l'État va prochainement établir un fichier central des contrats d'assurance vie, répertoriant tous les contrats abritant au moins 7500€ d'épargne.

Les Risques en Bourse

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Nous souhaitons vous donner quelques règles à suivre pour investir dans les meilleures conditions et vous présenter les risques potentiels auxquels vous êtes susceptibles d'être exposés.

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Tout d'abord évaluez vos connaissances boursières et financières et formez-vous en consultant le Guide de l'Investisseur, véritable introduction à la bourse et à l'épargne qui est disponible sur votre site Boursorama Banque sous la rubrique «Aide/Formation».
Définissez ensuite votre profil d'investisseur (prudent, équilibré, dynamique) et vos objectifs (durée de placement, rentabilité …). Ce constat vous permettra de vous orienter vers les produits et les marchés qui vous sont le mieux adaptés.

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Adaptez votre durée de placement (1 mois, 1 an, 5 ans, …) à vos besoins de liquidités (projets, impôts …) et en tout état de cause, n'investissez pas en Bourse une partie trop importante de votre patrimoine.

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Etudiez la composition de votre portefeuille : diversifiez vos placements afin de réduire au maximum le risque inhérent à un support ou à un secteur en particulier et n'investissez pas dans les produits optionnels (warrants, certificats), fortement risqués, si votre portefeuille n'est pas suffisamment important.

Connaître la vie des Sociétés
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Soyez conscient des risques auxquels vous êtes exposés : de fait, si certains produits (actions volatiles, warrants, certificats, future…) ou certains modes d'investissement (Service de Règlement Différé) augmentent les espérances de gain, ils accroissent aussi fortement le risque de perte (totale). Ainsi, une connaissance technique préalable approfondie est requise, c'est pourquoi nous conseillons aux néophytes de s'écarter de ce type de produits.

Des risques différents selon les marchés
Prenez connaissance des caractéristiques des marchés sur lesquels vous allez investir : vous êtes confrontés à un risque variable (liquidité, volatilité, niveau d'information, change…) selon les marchés sur lesquels vous décidez d'intervenir (Premier Marché, Second Marché, Nouveau marché, Marché Libre, Marché étranger…).

Figez vos pertes
Enfin, la règle d'or à retenir est de savoir figer ses pertes : à vous de définir le montant de perte acceptable dès le début et une fois ce niveau atteint agissez en conséquence.

En appliquant ces quelques règles de bonnes conduite vous serez à même de mieux appréhender votre risque lorsque vous allez investir sur les Marchés

Un ensemble de cours complets sur la Bourse est également mis à votre disposition gratuitement et que vous pouvez retrouver sur votre site Boursorama Banque dans la rubrique «Aide/Formation». Si des questions resteraient en suspend, n'hésitez pas à contacter votre agence qui est à votre disposition.

Cordialement,
L'équipe de Boursorama Banque.