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Trois raisons de choisir les unités de compte, dans une assurance vie

Edit-Place18/09/2015 à 09:00

Alors que le taux de rémunération des contrats d'assurance vie a tendance à baisser ces dernières années, les unités de compte sont un bon moyen de doper son rendement.

Unités de compte : plus rémunératrices

L'un des avantages de l'assurance vie est de permettre un équilibre entre fonds en euros et unités de compte. Cette dernière option consiste à investir une partie de son portefeuille sur des actions, des obligations d'Etat ou d'entreprises ou encore dans l'immobilier. Ces unités de compte sont soumises aux variations du marché, elles sont donc susceptibles de perdre ou gagner en valeur. Mais si le risque est supérieur, les possibilités de rendement sont aussi plus importantes. Faire le choix des unités de compte dans son contrat d'assurance vie, c'est se donner une chance d'atteindre un rendement pouvant atteindre 4,5% ou plus - quand les contrats en euros plafonnent à 2,5%.

Unités de compte : la tendance du moment

Les compagnies d'assurance vie ont tendance, ces derniers mois, à encourager leurs clients à investir sur ces fonds. La part d'unités de compte a augmenté : signe que les épargnants sont en recherche de produits financiers plus rémunérateurs.

Unités de compte : pas seulement des actions

On redoute souvent d'investir sur des actions, par crainte des pertes. Mais une assurance vie en unités de compte peut parfaitement comporter des fonds autres que des actions et présenter un risque limité. Les obligations, par exemple, sont intéressantes. Avec l'aide de son conseiller, il est possible d'établir une stratégie adaptée à son profil.

Les Risques en Bourse

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Note d'information importante

Chère Cliente, Cher Client,

Nous souhaitons vous donner quelques règles à suivre pour investir dans les meilleures conditions et vous présenter les risques potentiels auxquels vous êtes susceptibles d'être exposés.

Vos connaissances, Votre profil d'investisseur
Tout d'abord évaluez vos connaissances boursières et financières et formez-vous en consultant le Guide de l'Investisseur, véritable introduction à la bourse et à l'épargne qui est disponible sur votre site Boursorama Banque sous la rubrique «Aide/Formation».
Définissez ensuite votre profil d'investisseur (prudent, équilibré, dynamique) et vos objectifs (durée de placement, rentabilité …). Ce constat vous permettra de vous orienter vers les produits et les marchés qui vous sont le mieux adaptés.

Pensez à vos besoins de liquidité
Adaptez votre durée de placement (1 mois, 1 an, 5 ans, …) à vos besoins de liquidités (projets, impôts …) et en tout état de cause, n'investissez pas en Bourse une partie trop importante de votre patrimoine.

La composition de votre portefeuille
Etudiez la composition de votre portefeuille : diversifiez vos placements afin de réduire au maximum le risque inhérent à un support ou à un secteur en particulier et n'investissez pas dans les produits optionnels (warrants, certificats), fortement risqués, si votre portefeuille n'est pas suffisamment important.

Connaître la vie des Sociétés
Renseignez-vous sur la société au sein de laquelle vous envisagez d'investir (actualités, santé financière, opérations à venir, …).

Agir en connaissance de cause
Soyez conscient des risques auxquels vous êtes exposés : de fait, si certains produits (actions volatiles, warrants, certificats, future…) ou certains modes d'investissement (Service de Règlement Différé) augmentent les espérances de gain, ils accroissent aussi fortement le risque de perte (totale). Ainsi, une connaissance technique préalable approfondie est requise, c'est pourquoi nous conseillons aux néophytes de s'écarter de ce type de produits.

Des risques différents selon les marchés
Prenez connaissance des caractéristiques des marchés sur lesquels vous allez investir : vous êtes confrontés à un risque variable (liquidité, volatilité, niveau d'information, change…) selon les marchés sur lesquels vous décidez d'intervenir (Premier Marché, Second Marché, Nouveau marché, Marché Libre, Marché étranger…).

Figez vos pertes
Enfin, la règle d'or à retenir est de savoir figer ses pertes : à vous de définir le montant de perte acceptable dès le début et une fois ce niveau atteint agissez en conséquence.

En appliquant ces quelques règles de bonnes conduite vous serez à même de mieux appréhender votre risque lorsque vous allez investir sur les Marchés

Un ensemble de cours complets sur la Bourse est également mis à votre disposition gratuitement et que vous pouvez retrouver sur votre site Boursorama Banque dans la rubrique «Aide/Formation». Si des questions resteraient en suspend, n'hésitez pas à contacter votre agence qui est à votre disposition.

Cordialement,
L'équipe de Boursorama Banque.