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Trois conseils pour bien gérer vos contrats

Le Revenu25/10/2016 à 17:53

En cette période de taux bas, vous devez notamment panacher le fonds en euros avec des unités de compte. (© DR)

Souscrivez auprès de plusieurs compagnies

L’adage conseillant de ne pas mettre tous ses œufs dans le même panier vaut aussi pour l’assurance vie. Tout en ne limitant pas la performance de votre épargne aux résultats d’un unique assureur, vous répartissez les risques de pépin. Ouvrez plusieurs contrats dans des compagnies bien distinctes, tant par leur statut, leur taille que leurs domaines d’activités.

La couverture offerte par le Fonds de garantie des assurances de personnes (FGAP) vise à garantir les sommes investies, par contrat et par compagnie, jusqu’à 70.000 euros. Mais ne vous bercez pas d’illusions : la capacité d’action du FGAP ne dépasse pas 1,6 milliard d’euros. Une paille à l’échelle de l’assurance vie. Disposer de plusieurs petits contrats est judicieux : ce sont d’abord les gros qui devraient être mis à contribution en cas d’incident de paiement ou de liquidité.

Panachez le fonds en euros avec des unités de compte

II va falloir s’y faire. Le seul fonds en euros ne suffira bientôt plus à rémunérer correctement votre épargne. À tout le moins tant que les taux d’intérêt à long terme tendront vers zéro. Vous êtes ainsi incité à prendre, par défaut, davantage de risques avec votre épargne afin de ­dynamiser son potentiel de performance.

Si votre profil d’inves­tisseur vous le permet, pana­chez votre fonds en eu­ros avec des unités de compte

Lire la suite sur le revenu.com

Les Risques en Bourse

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Note d'information importante

Chère Cliente, Cher Client,

Nous souhaitons vous donner quelques règles à suivre pour investir dans les meilleures conditions et vous présenter les risques potentiels auxquels vous êtes susceptibles d'être exposés.

Vos connaissances, Votre profil d'investisseur
Tout d'abord évaluez vos connaissances boursières et financières et formez-vous en consultant le Guide de l'Investisseur, véritable introduction à la bourse et à l'épargne qui est disponible sur votre site Boursorama Banque sous la rubrique «Aide/Formation».
Définissez ensuite votre profil d'investisseur (prudent, équilibré, dynamique) et vos objectifs (durée de placement, rentabilité …). Ce constat vous permettra de vous orienter vers les produits et les marchés qui vous sont le mieux adaptés.

Pensez à vos besoins de liquidité
Adaptez votre durée de placement (1 mois, 1 an, 5 ans, …) à vos besoins de liquidités (projets, impôts …) et en tout état de cause, n'investissez pas en Bourse une partie trop importante de votre patrimoine.

La composition de votre portefeuille
Etudiez la composition de votre portefeuille : diversifiez vos placements afin de réduire au maximum le risque inhérent à un support ou à un secteur en particulier et n'investissez pas dans les produits optionnels (warrants, certificats), fortement risqués, si votre portefeuille n'est pas suffisamment important.

Connaître la vie des Sociétés
Renseignez-vous sur la société au sein de laquelle vous envisagez d'investir (actualités, santé financière, opérations à venir, …).

Agir en connaissance de cause
Soyez conscient des risques auxquels vous êtes exposés : de fait, si certains produits (actions volatiles, warrants, certificats, future…) ou certains modes d'investissement (Service de Règlement Différé) augmentent les espérances de gain, ils accroissent aussi fortement le risque de perte (totale). Ainsi, une connaissance technique préalable approfondie est requise, c'est pourquoi nous conseillons aux néophytes de s'écarter de ce type de produits.

Des risques différents selon les marchés
Prenez connaissance des caractéristiques des marchés sur lesquels vous allez investir : vous êtes confrontés à un risque variable (liquidité, volatilité, niveau d'information, change…) selon les marchés sur lesquels vous décidez d'intervenir (Premier Marché, Second Marché, Nouveau marché, Marché Libre, Marché étranger…).

Figez vos pertes
Enfin, la règle d'or à retenir est de savoir figer ses pertes : à vous de définir le montant de perte acceptable dès le début et une fois ce niveau atteint agissez en conséquence.

En appliquant ces quelques règles de bonnes conduite vous serez à même de mieux appréhender votre risque lorsque vous allez investir sur les Marchés

Un ensemble de cours complets sur la Bourse est également mis à votre disposition gratuitement et que vous pouvez retrouver sur votre site Boursorama Banque dans la rubrique «Aide/Formation». Si des questions resteraient en suspend, n'hésitez pas à contacter votre agence qui est à votre disposition.

Cordialement,
L'équipe de Boursorama Banque.