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Transmettre son patrimoine en sautant une génération

Le Revenu16/04/2014 à 11:17

© Avocats Picovschi

(lerevenu.com) - Transmettre son patrimoine à ses proches est l'une des préoccupations principales lorsque l'on prépare sa succession. Dès lors, si vous souhaitez aider vos petits-enfants, déshériter ou privilégier un de vos héritiers, ou encore optimiser fiscalement la transmission de votre patrimoine en sautant une génération, il est nécessaire de s'entourer d'un professionnel du droit.

Donner un coup de pouce à ses petits-enfants

Les raisons de l'organisation de sa succession sur plusieurs générations sont multiples : volonté d'aider ses petits-enfants à démarrer dans la vie, les favoriser par rapport aux héritiers... 

En principe, les petits-enfants ne sont pas appelés à la succession de leurs grands-parents. Ils ne sont des héritiers réservataires que si l'un des parents décède ou renonce à la succession. Si les grands-parents souhaitent leur transmettre quelque chose à leur décès, ils devront prendre des mesures légales spécifiques.

Ils peuvent  par exemple souscrire un contrat d'assurance vie en désignant comme bénéficiaires leurs petits-enfants. Une clause pourra être insérée au contrat pour rendre les fonds indisponibles jusqu'à leur majorité. 

Le mécanisme de la donation graduelle offre également au donateur la possibilité de transmettre son patrimoine sur plusieurs générations en désignant

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Les Risques en Bourse

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Note d'information importante

Chère Cliente, Cher Client,

Nous souhaitons vous donner quelques règles à suivre pour investir dans les meilleures conditions et vous présenter les risques potentiels auxquels vous êtes susceptibles d'être exposés.

Vos connaissances, Votre profil d'investisseur
Tout d'abord évaluez vos connaissances boursières et financières et formez-vous en consultant le Guide de l'Investisseur, véritable introduction à la bourse et à l'épargne qui est disponible sur votre site Boursorama Banque sous la rubrique «Aide/Formation».
Définissez ensuite votre profil d'investisseur (prudent, équilibré, dynamique) et vos objectifs (durée de placement, rentabilité …). Ce constat vous permettra de vous orienter vers les produits et les marchés qui vous sont le mieux adaptés.

Pensez à vos besoins de liquidité
Adaptez votre durée de placement (1 mois, 1 an, 5 ans, …) à vos besoins de liquidités (projets, impôts …) et en tout état de cause, n'investissez pas en Bourse une partie trop importante de votre patrimoine.

La composition de votre portefeuille
Etudiez la composition de votre portefeuille : diversifiez vos placements afin de réduire au maximum le risque inhérent à un support ou à un secteur en particulier et n'investissez pas dans les produits optionnels (warrants, certificats), fortement risqués, si votre portefeuille n'est pas suffisamment important.

Connaître la vie des Sociétés
Renseignez-vous sur la société au sein de laquelle vous envisagez d'investir (actualités, santé financière, opérations à venir, …).

Agir en connaissance de cause
Soyez conscient des risques auxquels vous êtes exposés : de fait, si certains produits (actions volatiles, warrants, certificats, future…) ou certains modes d'investissement (Service de Règlement Différé) augmentent les espérances de gain, ils accroissent aussi fortement le risque de perte (totale). Ainsi, une connaissance technique préalable approfondie est requise, c'est pourquoi nous conseillons aux néophytes de s'écarter de ce type de produits.

Des risques différents selon les marchés
Prenez connaissance des caractéristiques des marchés sur lesquels vous allez investir : vous êtes confrontés à un risque variable (liquidité, volatilité, niveau d'information, change…) selon les marchés sur lesquels vous décidez d'intervenir (Premier Marché, Second Marché, Nouveau marché, Marché Libre, Marché étranger…).

Figez vos pertes
Enfin, la règle d'or à retenir est de savoir figer ses pertes : à vous de définir le montant de perte acceptable dès le début et une fois ce niveau atteint agissez en conséquence.

En appliquant ces quelques règles de bonnes conduite vous serez à même de mieux appréhender votre risque lorsque vous allez investir sur les Marchés

Un ensemble de cours complets sur la Bourse est également mis à votre disposition gratuitement et que vous pouvez retrouver sur votre site Boursorama Banque dans la rubrique «Aide/Formation». Si des questions resteraient en suspend, n'hésitez pas à contacter votre agence qui est à votre disposition.

Cordialement,
L'équipe de Boursorama Banque.