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Seules les meilleures assurances vie rapportent encore plus de 3%

Le Figaro24/01/2014 à 09:00

Les uns après les autres, les assureurs dévoilent les rémunérations servies sur les fonds en euros de leurs contrats. Si les assurés ont eu quelques bonnes surprises, beaucoup de contrats voient encore leurs rendements s'émousser.

Même si certains ont chuté de 0,10 % ou 0,20 % en un an, les meilleurs contrats d'assurance vie ont rapporté encore plus de 3 % l'an dernier. L'Afer a annoncé 3,36 % (contre 3,45 % en 2012). Elle talonne la MACSF et la Matmut (3,40 %), et Pro BTP (3,37 %). Monceau Assurances, à 3,76 % et la MIF (mutuelle des agents SNCF, RATP...), avec 3,85 %, sont loin devant. La palme revient pour l'instant à un fonds atypique créé il y a deux ans, Sécurité Pierre Euro, investi dans l'immobilier de bureaux. Proposé par Suravenir et Primonial dans le contrat Serenipierre, il a rapporté 4,15 %, mais n'est accessible qu'à condition d'investir aussi à 25 % sur les unités de compte (Sicav et FCP)

Le jeu des bonus

D'autres assureurs, en revanche, ne préservent la barre symbolique des 3 % que de justesse, comme la GMF (3,05 % en 2013 et 2012), Agipi (3,03 %) ou SMAvie BTP (3,01 % sur le multisupports). La Maaf affiche aussi 3,01 %, mais sacrifie les souscripteurs de son vieux contrat, Compte Epargne Maaf, qui ne reçoivent que 2,81 %. D'autres assureurs, eux, sauvent la face en jouant sur les «bonus» réservés à certains clients. Ainsi, chez MMA, seuls obtiennent 3,15 % les contrats de plus de 50.000 euros investis au moins 20 % en unités de compte. Sinon, le taux tombe à 2,80 % ou 2,65 %. Le même système, qui favorise les plus gros clients et ceux qui acceptent de sortir du refuge du fonds en euros pour s'aventurer en Bourse, est appliqué depuis quelques années chez Axa France. En 2013, le taux servi sur la plupart des contrats de cet assureur est ainsi de 2,70 %. Mais il est porté à 2,90 % pour les clients qui ont investi au moins 25 % de leur capital en unités de compte, ou bien qui détiennent une épargne minimum de 50.000 euros (et qui ont versé 10.000 euros minimum dans l'année). En cumulant ces conditions, un contrat important et diversifié bénéficie d'un rendement de 3,30 %.

Dans le même établissement, de grands écarts

Dans d'autres établissements, seuls les contrats haut de gamme tutoient encore les 3 %. Chez BNP Paribas, Multiplacements 2 rapporte en moyenne 2,70 % seulement, contre 3,07 % pour Multiplacements Privilège. Idem à la Société générale (2,94 % pour Sequoïa, 3,20 % pour Ebène). Grand écart aussi chez Generali selon les fonds en euros. Au sein du contrat Xaélidia, elle annonce par exemple 3,62 % sur le fonds Euro Innovalia contre seulement 2,78 % sur Euro Epargne).

L'avenir? Les assureurs sont inquiets. Certains ont désespéré en 2013 de trouver des placements rentables dans lesquels investir l'argent des assurés. Au point que certains préfèrent garder le tout en monétaire, en attendant de bonnes occasions. Beaucoup ont aussi arrondi encore cette année leurs réserves, pour garder de quoi soutenir les rendements futurs.

Les Risques en Bourse

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Prenez connaissance des caractéristiques des marchés sur lesquels vous allez investir : vous êtes confrontés à un risque variable (liquidité, volatilité, niveau d'information, change…) selon les marchés sur lesquels vous décidez d'intervenir (Premier Marché, Second Marché, Nouveau marché, Marché Libre, Marché étranger…).

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Enfin, la règle d'or à retenir est de savoir figer ses pertes : à vous de définir le montant de perte acceptable dès le début et une fois ce niveau atteint agissez en conséquence.

En appliquant ces quelques règles de bonnes conduite vous serez à même de mieux appréhender votre risque lorsque vous allez investir sur les Marchés

Un ensemble de cours complets sur la Bourse est également mis à votre disposition gratuitement et que vous pouvez retrouver sur votre site Boursorama Banque dans la rubrique «Aide/Formation». Si des questions resteraient en suspend, n'hésitez pas à contacter votre agence qui est à votre disposition.

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