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Retraite et droit à l’information

Edit-Place27/02/2014 à 01:00

Le droit à l'information pour chaque assuré est établi par la loi. Il prévoit un ensemble de dispositifs visant à informer chaque personne sur ses droits à la retraite. Explications.

Droit à l'information, une loi

L'article 10 de la loi du 21 août 2003, étendu avec l'article 6 de la loi du 9 novembre 2010 stipule un droit à l'information sur les modalités de la retraite, pour chaque assuré. Ainsi, chaque personne doit recevoir un ensemble de documents tout au long de sa carrière, afin de comprendre le fonctionnement de la retraite, mais aussi d'obtenir une estimation du montant de sa pension, pour un départ à l'âge légal. Pour cela, aucune démarche n'est à effectuer.

Légalement, un premier document comportant des informations générales est adressé en début de vie professionnelle. Tous les cinq ans à partir de 35 ans, l'assuré reçoit un courrier récapitulant l'ensemble de ses droits. Enfin, l'estimation est établie à partir de 55 ans.

Le relevé de carrière

Envoyé tous les cinq ans dès 35 ans, le relevé de carrière est un document central puisqu'il est établi par les organismes de retraite obligatoire de l'assuré. Ce dernier a pour tâche de relire et vérifier les informations collectées sur sa carrière.

Corriger les éventuelles erreurs

L'information de l'assuré a pour objectif de préparer le départ en retraite dans les meilleures conditions. C'est pourquoi les éventuelles erreurs de dates et noms ou les oublis de contrats de courtes durées doivent être signalés à la Caisse de retraite pour correction.

Les Risques en Bourse

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Note d'information importante

Chère Cliente, Cher Client,

Nous souhaitons vous donner quelques règles à suivre pour investir dans les meilleures conditions et vous présenter les risques potentiels auxquels vous êtes susceptibles d'être exposés.

Vos connaissances, Votre profil d'investisseur
Tout d'abord évaluez vos connaissances boursières et financières et formez-vous en consultant le Guide de l'Investisseur, véritable introduction à la bourse et à l'épargne qui est disponible sur votre site Boursorama Banque sous la rubrique «Aide/Formation».
Définissez ensuite votre profil d'investisseur (prudent, équilibré, dynamique) et vos objectifs (durée de placement, rentabilité …). Ce constat vous permettra de vous orienter vers les produits et les marchés qui vous sont le mieux adaptés.

Pensez à vos besoins de liquidité
Adaptez votre durée de placement (1 mois, 1 an, 5 ans, …) à vos besoins de liquidités (projets, impôts …) et en tout état de cause, n'investissez pas en Bourse une partie trop importante de votre patrimoine.

La composition de votre portefeuille
Etudiez la composition de votre portefeuille : diversifiez vos placements afin de réduire au maximum le risque inhérent à un support ou à un secteur en particulier et n'investissez pas dans les produits optionnels (warrants, certificats), fortement risqués, si votre portefeuille n'est pas suffisamment important.

Connaître la vie des Sociétés
Renseignez-vous sur la société au sein de laquelle vous envisagez d'investir (actualités, santé financière, opérations à venir, …).

Agir en connaissance de cause
Soyez conscient des risques auxquels vous êtes exposés : de fait, si certains produits (actions volatiles, warrants, certificats, future…) ou certains modes d'investissement (Service de Règlement Différé) augmentent les espérances de gain, ils accroissent aussi fortement le risque de perte (totale). Ainsi, une connaissance technique préalable approfondie est requise, c'est pourquoi nous conseillons aux néophytes de s'écarter de ce type de produits.

Des risques différents selon les marchés
Prenez connaissance des caractéristiques des marchés sur lesquels vous allez investir : vous êtes confrontés à un risque variable (liquidité, volatilité, niveau d'information, change…) selon les marchés sur lesquels vous décidez d'intervenir (Premier Marché, Second Marché, Nouveau marché, Marché Libre, Marché étranger…).

Figez vos pertes
Enfin, la règle d'or à retenir est de savoir figer ses pertes : à vous de définir le montant de perte acceptable dès le début et une fois ce niveau atteint agissez en conséquence.

En appliquant ces quelques règles de bonnes conduite vous serez à même de mieux appréhender votre risque lorsque vous allez investir sur les Marchés

Un ensemble de cours complets sur la Bourse est également mis à votre disposition gratuitement et que vous pouvez retrouver sur votre site Boursorama Banque dans la rubrique «Aide/Formation». Si des questions resteraient en suspend, n'hésitez pas à contacter votre agence qui est à votre disposition.

Cordialement,
L'équipe de Boursorama Banque.