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Relevé Individuel de Situation et Estimation indicative Globale de retraite

Edit-Place29/01/2015 à 10:00

Plusieurs étapes permettent au salarié de s'informer sur ses droits à la retraite, tout au long de sa carrière. Un relevé individuel de situation est adressé dès 35 ans, avec une première estimation.

Le relevé individuel de situation

Il existe en France un droit à la retraite. C'est dans cette perspective qu'est adressé à l'assuré un courrier, établi par ses organismes de retraite obligatoire. Il s'agit du relevé individuel de situation (RIS). Dès 35 ans, l'assuré est ainsi informé des trimestres et points accumulés dans les différents régimes auxquels il a été rattaché durant sa carrière. Ce document est envoyé tous les cinq ans entre 35 et 50 ans. Il comporte une lettre, la synthèse de relevé individuel de situation et les documents récapitulatifs des droits pour chaque régime.

Vérifier et éventuellement corriger

L'intérêt de ce relevé est de donner un aperçu des droits à la retraite. Le rôle de l'assuré est de vérifier que ce relevé comporte l'ensemble de ses expériences professionnelles. Si l'une d'entre elles a été omise, il est important de le signaler à sa Caisse de retraite.

L'estimation indicative globale

L'estimation indicative globale (EIG) est une donne information, qui est envoyée tous les cinq ans entre 55 et 65 ans. Elle permet d'anticiper le montant de sa future pension de retraite. L'âge minimum de départ en retraite est indiqué, ainsi que l'âge d'obtention de la retraite à taux plein et l'âge légal de la retraite.

Les Risques en Bourse

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Chère Cliente, Cher Client,

Nous souhaitons vous donner quelques règles à suivre pour investir dans les meilleures conditions et vous présenter les risques potentiels auxquels vous êtes susceptibles d'être exposés.

Vos connaissances, Votre profil d'investisseur
Tout d'abord évaluez vos connaissances boursières et financières et formez-vous en consultant le Guide de l'Investisseur, véritable introduction à la bourse et à l'épargne qui est disponible sur votre site Boursorama Banque sous la rubrique «Aide/Formation».
Définissez ensuite votre profil d'investisseur (prudent, équilibré, dynamique) et vos objectifs (durée de placement, rentabilité …). Ce constat vous permettra de vous orienter vers les produits et les marchés qui vous sont le mieux adaptés.

Pensez à vos besoins de liquidité
Adaptez votre durée de placement (1 mois, 1 an, 5 ans, …) à vos besoins de liquidités (projets, impôts …) et en tout état de cause, n'investissez pas en Bourse une partie trop importante de votre patrimoine.

La composition de votre portefeuille
Etudiez la composition de votre portefeuille : diversifiez vos placements afin de réduire au maximum le risque inhérent à un support ou à un secteur en particulier et n'investissez pas dans les produits optionnels (warrants, certificats), fortement risqués, si votre portefeuille n'est pas suffisamment important.

Connaître la vie des Sociétés
Renseignez-vous sur la société au sein de laquelle vous envisagez d'investir (actualités, santé financière, opérations à venir, …).

Agir en connaissance de cause
Soyez conscient des risques auxquels vous êtes exposés : de fait, si certains produits (actions volatiles, warrants, certificats, future…) ou certains modes d'investissement (Service de Règlement Différé) augmentent les espérances de gain, ils accroissent aussi fortement le risque de perte (totale). Ainsi, une connaissance technique préalable approfondie est requise, c'est pourquoi nous conseillons aux néophytes de s'écarter de ce type de produits.

Des risques différents selon les marchés
Prenez connaissance des caractéristiques des marchés sur lesquels vous allez investir : vous êtes confrontés à un risque variable (liquidité, volatilité, niveau d'information, change…) selon les marchés sur lesquels vous décidez d'intervenir (Premier Marché, Second Marché, Nouveau marché, Marché Libre, Marché étranger…).

Figez vos pertes
Enfin, la règle d'or à retenir est de savoir figer ses pertes : à vous de définir le montant de perte acceptable dès le début et une fois ce niveau atteint agissez en conséquence.

En appliquant ces quelques règles de bonnes conduite vous serez à même de mieux appréhender votre risque lorsque vous allez investir sur les Marchés

Un ensemble de cours complets sur la Bourse est également mis à votre disposition gratuitement et que vous pouvez retrouver sur votre site Boursorama Banque dans la rubrique «Aide/Formation». Si des questions resteraient en suspend, n'hésitez pas à contacter votre agence qui est à votre disposition.

Cordialement,
L'équipe de Boursorama Banque.