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Quels investissements pour mon assurance-vie ?

Le Figaro15/02/2013 à 11:32
L'épargne placée sur un contrat d?assurance-vie est investie pour produire des intérêts. En tant qu'assuré, est-il possible d'arbitrer soi-même cet investissement ? En général oui.
Où est investie l'épargne de mon assurance vie?

Selon le contrat d'assurance-vie que l'on souscrit, l'épargne peut être placée sur différents supports d'investissement:

- des supports monétaires: les fonds en euros, stables et sans risques,

- des unités de compte: Sicav, FCP, SCI, actions, obligations, plus risqués, mais plus performants sur le long terme.

Comme leur nom l'indique, les contrats dits «monosupport» ne prévoient qu'un seul et unique support d'investissement: les fonds en euros. Les contrats «multisupports» panachent ces différentes possibilités d'investissement, en fonction des objectifs patrimoniaux de l'assuré.

Qui choisit mes investissements?

Au moment de la souscription du contrat d'assurance-vie, vous avez toute latitude pour arbitrer vous-mêmes les options d'investissement de votre épargne: mono ou multisupport. Si vous optez pour un contrat d'assurance-vie multisupport, vous pouvez aussi déterminer la part de risques que vous souhaitez faire prendre à votre épargne.

Pour cela, avec votre courtier en assurance-vie, vous définissez précisément votre profil d'épargnant, plus ou moins prudent. Ensuite vous choisissez le contrat d'assurance-vie qui correspond le mieux à ce profil, selon les proportions de support d'investissements prévus. Par exemple:

- 50% en euros/50% en obligation,

- 40% en euros/30% en obligations/30% en actions

- 30% en euros/20% en obligations/50% en actions

- 20% en euros/80% en actions.

Puis-je changer d'avis?

Tout dépend du contrat d'assurance-vie choisi. Certains prévoient, dès la souscription, que l'assuré pourra modifier le poids de ses supports d'investissement, en fonction des tendances du marché.

D'autres proposent plutôt de déléguer ces arbitrages au gestionnaire du contrat. Les arbitrages et les changements de supports d'investissement sont des services financiers payants. Avant d'opter pour telle ou telle solution, vérifiez ce point et comparez les prix.

Que dit l'amendement Fourgous?

Jean-Michel Fourgous était un député UMP qui a donné son nom à un amendement voté en 2005, devenu une instruction fiscale. Celui-ci prévoit que le souscripteur d'un contrat d'assurance-vie a le droit de demander à réorienter l'investissement de son épargne, depuis un fonds monosupport vers un fonds multisupports.

Et dans ce cas, il n'a pas à fermer son contrat d'assurance-vie pour en ouvrir un autre. Il a le droit de conserver son contrat initial, à condition de transférer au moins 20% de son épargne sur des supports en unités de compte.

De cette manière, la date d'ouverture du contrat initial est conservée. Et cela permet de continuer à bénéficier des avantages fiscaux liés à l'ancienneté des contrats d'assurance-vie.


Les Risques en Bourse

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Chère Cliente, Cher Client,

Nous souhaitons vous donner quelques règles à suivre pour investir dans les meilleures conditions et vous présenter les risques potentiels auxquels vous êtes susceptibles d'être exposés.

Vos connaissances, Votre profil d'investisseur
Tout d'abord évaluez vos connaissances boursières et financières et formez-vous en consultant le Guide de l'Investisseur, véritable introduction à la bourse et à l'épargne qui est disponible sur votre site Boursorama Banque sous la rubrique «Aide/Formation».
Définissez ensuite votre profil d'investisseur (prudent, équilibré, dynamique) et vos objectifs (durée de placement, rentabilité …). Ce constat vous permettra de vous orienter vers les produits et les marchés qui vous sont le mieux adaptés.

Pensez à vos besoins de liquidité
Adaptez votre durée de placement (1 mois, 1 an, 5 ans, …) à vos besoins de liquidités (projets, impôts …) et en tout état de cause, n'investissez pas en Bourse une partie trop importante de votre patrimoine.

La composition de votre portefeuille
Etudiez la composition de votre portefeuille : diversifiez vos placements afin de réduire au maximum le risque inhérent à un support ou à un secteur en particulier et n'investissez pas dans les produits optionnels (warrants, certificats), fortement risqués, si votre portefeuille n'est pas suffisamment important.

Connaître la vie des Sociétés
Renseignez-vous sur la société au sein de laquelle vous envisagez d'investir (actualités, santé financière, opérations à venir, …).

Agir en connaissance de cause
Soyez conscient des risques auxquels vous êtes exposés : de fait, si certains produits (actions volatiles, warrants, certificats, future…) ou certains modes d'investissement (Service de Règlement Différé) augmentent les espérances de gain, ils accroissent aussi fortement le risque de perte (totale). Ainsi, une connaissance technique préalable approfondie est requise, c'est pourquoi nous conseillons aux néophytes de s'écarter de ce type de produits.

Des risques différents selon les marchés
Prenez connaissance des caractéristiques des marchés sur lesquels vous allez investir : vous êtes confrontés à un risque variable (liquidité, volatilité, niveau d'information, change…) selon les marchés sur lesquels vous décidez d'intervenir (Premier Marché, Second Marché, Nouveau marché, Marché Libre, Marché étranger…).

Figez vos pertes
Enfin, la règle d'or à retenir est de savoir figer ses pertes : à vous de définir le montant de perte acceptable dès le début et une fois ce niveau atteint agissez en conséquence.

En appliquant ces quelques règles de bonnes conduite vous serez à même de mieux appréhender votre risque lorsque vous allez investir sur les Marchés

Un ensemble de cours complets sur la Bourse est également mis à votre disposition gratuitement et que vous pouvez retrouver sur votre site Boursorama Banque dans la rubrique «Aide/Formation». Si des questions resteraient en suspend, n'hésitez pas à contacter votre agence qui est à votre disposition.

Cordialement,
L'équipe de Boursorama Banque.