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Quelle épargne pour sa retraite face aux taux bas ?

Edit-Place22/12/2016 à 09:00

Au vu des rendements en baisse, il est essentiel d'optimiser ses placements destinés à la retraite, afin de valoriser au mieux son épargne. Quelles solutions face aux taux bas actuels ?

Opter pour la gestion pilotée de son assurance-vie

Si les fonds en euros constituaient encore une solution de valorisation de l'épargne à long terme il y a quelques années, l'investissement d'une partie de ses fonds sur d'autres supports d'assurance-vie apparaît, aujourd'hui, de plus en plus indispensable face aux taux en baisse. Cela faisant bien évidemment augmenter les risques, il est conseillé d'opter pour une gestion pilotée de son contrat, doublée par une gestion à horizon, qui permettra de sécuriser son actif à l'approche de sa date de départ à la retraite.

Souscrire un contrat d'épargne retraite à rente

Les personnes fortement imposées anticipant une baisse conséquente de leurs revenus après cessation d'activité ont tout intérêt à souscrire un contrat d'épargne qui leur offrira une rente viagère une fois à la retraite, comme un PERP ou un contrat Madelin. Afin d'optimiser ce type de placement sur le long terme, les experts conseillent de choisir de préférence un plan multi gestionnaire, principalement axé sur les unités de compte.

Investir dans l'immobilier locatif

Profiter des taux bas de crédit pour investir dans l'immobilier locatif est une autre solution intéressante en vue de sa retraite. Cela permet d'anticiper son arrêt d'activité sans effort d'épargne important, tout en profitant en plus d'exonérations d'impôts en investissant en loi Pinel, loi Girardin ou loi Malraux, par exemple.

Les Risques en Bourse

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Note d'information importante

Chère Cliente, Cher Client,

Nous souhaitons vous donner quelques règles à suivre pour investir dans les meilleures conditions et vous présenter les risques potentiels auxquels vous êtes susceptibles d'être exposés.

Vos connaissances, Votre profil d'investisseur
Tout d'abord évaluez vos connaissances boursières et financières et formez-vous en consultant le Guide de l'Investisseur, véritable introduction à la bourse et à l'épargne qui est disponible sur votre site Boursorama Banque sous la rubrique «Aide/Formation».
Définissez ensuite votre profil d'investisseur (prudent, équilibré, dynamique) et vos objectifs (durée de placement, rentabilité …). Ce constat vous permettra de vous orienter vers les produits et les marchés qui vous sont le mieux adaptés.

Pensez à vos besoins de liquidité
Adaptez votre durée de placement (1 mois, 1 an, 5 ans, …) à vos besoins de liquidités (projets, impôts …) et en tout état de cause, n'investissez pas en Bourse une partie trop importante de votre patrimoine.

La composition de votre portefeuille
Etudiez la composition de votre portefeuille : diversifiez vos placements afin de réduire au maximum le risque inhérent à un support ou à un secteur en particulier et n'investissez pas dans les produits optionnels (warrants, certificats), fortement risqués, si votre portefeuille n'est pas suffisamment important.

Connaître la vie des Sociétés
Renseignez-vous sur la société au sein de laquelle vous envisagez d'investir (actualités, santé financière, opérations à venir, …).

Agir en connaissance de cause
Soyez conscient des risques auxquels vous êtes exposés : de fait, si certains produits (actions volatiles, warrants, certificats, future…) ou certains modes d'investissement (Service de Règlement Différé) augmentent les espérances de gain, ils accroissent aussi fortement le risque de perte (totale). Ainsi, une connaissance technique préalable approfondie est requise, c'est pourquoi nous conseillons aux néophytes de s'écarter de ce type de produits.

Des risques différents selon les marchés
Prenez connaissance des caractéristiques des marchés sur lesquels vous allez investir : vous êtes confrontés à un risque variable (liquidité, volatilité, niveau d'information, change…) selon les marchés sur lesquels vous décidez d'intervenir (Premier Marché, Second Marché, Nouveau marché, Marché Libre, Marché étranger…).

Figez vos pertes
Enfin, la règle d'or à retenir est de savoir figer ses pertes : à vous de définir le montant de perte acceptable dès le début et une fois ce niveau atteint agissez en conséquence.

En appliquant ces quelques règles de bonnes conduite vous serez à même de mieux appréhender votre risque lorsque vous allez investir sur les Marchés

Un ensemble de cours complets sur la Bourse est également mis à votre disposition gratuitement et que vous pouvez retrouver sur votre site Boursorama Banque dans la rubrique «Aide/Formation». Si des questions resteraient en suspend, n'hésitez pas à contacter votre agence qui est à votre disposition.

Cordialement,
L'équipe de Boursorama Banque.