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Que faire en cas de difficultés de remboursement d'un crédit à la consommation ?

Boursorama avec Pratique.fr10/09/2015 à 15:34

Le crédit à la consommation n'est pas différent des autres types de prêt, en cela qu'il peut se montrer handicapant. Des difficultés de remboursement surviennent à la suite d'une période de chômage, d'invalidité ou d'un décès. Cela dit, sachez que vous avez divers recours pour vous aider à éponger votre dette.

Remboursement difficile du crédit à la consommation

Re-échelonner la dette

Le premier réflexe doit être de contacter votre banque : expliquez-lui que vous éprouvez des difficultés, la raison pour laquelle vous êtes dans cette situation (chômage prolongé, par exemple) et que vous aimeriez renégocier le prêt.
Des lettres-types circulent sur le Net. N'hésitez pas à y avoir recours.
La banque pourra tenter de vous imposer une indemnité, mais vous êtes tout à fait libre de refuser la solution qu'elle vous propose.
Si vous trouvez un accord avec votre banque, celui-ci doit être posé par écrit. Si ce n'est pas le cas, tournez-vous alors vers le tribunal d'instance.

Faire appel au tribunal d'instance

Le tribunal peut statuer sur des difficultés de paiement et vous accorder ce qu'on nomme un « délai de grâce ». Il est d'une durée de deux ans au maximum et temporise la situation en accordant un délai paiement (pendant ce temps, le crédit ne produit pas d'intérêts). Mais il est plutôt accordé en cas de difficultés ponctuelles et seulement pour des prêts relativement peu importants (moins de 21 500 euros).
Si vous ne devez pas plus de 4 000 euros, une formulation sur papier libre est suffisante.

Les organismes spécialisés

Des organisations se sont spécialisées dans l'aide aux personnes surendettées. Des associations de défense des consommateurs sont présentes à l'échelle locales, via des antennes. La plus connue est l'association « Consommation Logement Cadre de Vie », ou CLCV.

Envisagez un remboursement anticipé

Paradoxalement, envisager un remboursement anticipé peut vous éviter des difficultés futures.
C'est particulièrement valable si vous êtes proche de la fin du contrat. Si des problèmes de santé vous arrivent, vous savez que vous risquez d'être dans une période de congés maladie. A partir de là, considérez que vous pouvez rembourser le prêt plus vite, pendant que vos revenus vous le permettent encore.

Trucs et astuces

Dans tous les cas, n'attendez pas que les difficultés arrivent. Dès que le licenciement a été prononcé, par exemple, vous savez d'emblée que vos revenus vont diminuer.
En vous y prenant à l'avance, vous augmentez vos chances de pouvoir envisager un remboursement anticipé. La banque, de son côté, pourrait se montrer plus encline à re-échelonner vos échéances de paiement.

Les Risques en Bourse

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Note d'information importante

Chère Cliente, Cher Client,

Nous souhaitons vous donner quelques règles à suivre pour investir dans les meilleures conditions et vous présenter les risques potentiels auxquels vous êtes susceptibles d'être exposés.

Vos connaissances, Votre profil d'investisseur
Tout d'abord évaluez vos connaissances boursières et financières et formez-vous en consultant le Guide de l'Investisseur, véritable introduction à la bourse et à l'épargne qui est disponible sur votre site Boursorama Banque sous la rubrique «Aide/Formation».
Définissez ensuite votre profil d'investisseur (prudent, équilibré, dynamique) et vos objectifs (durée de placement, rentabilité …). Ce constat vous permettra de vous orienter vers les produits et les marchés qui vous sont le mieux adaptés.

Pensez à vos besoins de liquidité
Adaptez votre durée de placement (1 mois, 1 an, 5 ans, …) à vos besoins de liquidités (projets, impôts …) et en tout état de cause, n'investissez pas en Bourse une partie trop importante de votre patrimoine.

La composition de votre portefeuille
Etudiez la composition de votre portefeuille : diversifiez vos placements afin de réduire au maximum le risque inhérent à un support ou à un secteur en particulier et n'investissez pas dans les produits optionnels (warrants, certificats), fortement risqués, si votre portefeuille n'est pas suffisamment important.

Connaître la vie des Sociétés
Renseignez-vous sur la société au sein de laquelle vous envisagez d'investir (actualités, santé financière, opérations à venir, …).

Agir en connaissance de cause
Soyez conscient des risques auxquels vous êtes exposés : de fait, si certains produits (actions volatiles, warrants, certificats, future…) ou certains modes d'investissement (Service de Règlement Différé) augmentent les espérances de gain, ils accroissent aussi fortement le risque de perte (totale). Ainsi, une connaissance technique préalable approfondie est requise, c'est pourquoi nous conseillons aux néophytes de s'écarter de ce type de produits.

Des risques différents selon les marchés
Prenez connaissance des caractéristiques des marchés sur lesquels vous allez investir : vous êtes confrontés à un risque variable (liquidité, volatilité, niveau d'information, change…) selon les marchés sur lesquels vous décidez d'intervenir (Premier Marché, Second Marché, Nouveau marché, Marché Libre, Marché étranger…).

Figez vos pertes
Enfin, la règle d'or à retenir est de savoir figer ses pertes : à vous de définir le montant de perte acceptable dès le début et une fois ce niveau atteint agissez en conséquence.

En appliquant ces quelques règles de bonnes conduite vous serez à même de mieux appréhender votre risque lorsque vous allez investir sur les Marchés

Un ensemble de cours complets sur la Bourse est également mis à votre disposition gratuitement et que vous pouvez retrouver sur votre site Boursorama Banque dans la rubrique «Aide/Formation». Si des questions resteraient en suspend, n'hésitez pas à contacter votre agence qui est à votre disposition.

Cordialement,
L'équipe de Boursorama Banque.