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Préparer un rendez-vous avec son banquier

Edit-Place29/04/2013 à 02:00

Pour construire une relation saine avec sa banque, il est judicieux de rencontrer régulièrement son conseiller. Conseils pour bien se préparer en vue d'une demande de prêt ou d'informations.

Entretenir ses relations

Un rendez-vous avec son conseiller bancaire peut-être demandé en vue de souscrire un prêt. Dans les cas les moins plaisants, il peut s'agir d'une demande émise par la banque, lors d'un découvert.

Mais en dehors de ces circonstances, il est intéressant d'entretenir de bonnes relations avec sa banque. Demander des conseils pour mieux gérer son capital ou simplement tenir son conseiller au courant d'une nouvelle orientation professionnelle permet de maintenir un climat de confiance et d'efficacité.

Soigner la forme

Pour marquer favorablement son conseiller, il important d'être ponctuel. Ceci relève de la politesse élémentaire, mais témoigne aussi du sérieux du client. En outre, on adoptera une tenue vestimentaire soignée : il s'agit là encore d'une marque de respect et de sérieux.

Se préparer aux questions

Dans le cas d'une demande de crédit, on veillera à préparer son dossier avec attention : pièces justificatives, arguments attestant de son sérieux, descriptif du projet. La maîtrise des questions techniques liées à un emprunt témoigne de son implication.

Lors d'une simple rencontre de mise à jour, il sera au contraire utile de préparer les questions destinées à son banquier. Dans les deux cas, la clarté et la sincérité sont à la base d'une bonne relation entre un client et sa banque.

Les Risques en Bourse

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Note d'information importante

Chère Cliente, Cher Client,

Nous souhaitons vous donner quelques règles à suivre pour investir dans les meilleures conditions et vous présenter les risques potentiels auxquels vous êtes susceptibles d'être exposés.

Vos connaissances, Votre profil d'investisseur
Tout d'abord évaluez vos connaissances boursières et financières et formez-vous en consultant le Guide de l'Investisseur, véritable introduction à la bourse et à l'épargne qui est disponible sur votre site Boursorama Banque sous la rubrique «Aide/Formation».
Définissez ensuite votre profil d'investisseur (prudent, équilibré, dynamique) et vos objectifs (durée de placement, rentabilité …). Ce constat vous permettra de vous orienter vers les produits et les marchés qui vous sont le mieux adaptés.

Pensez à vos besoins de liquidité
Adaptez votre durée de placement (1 mois, 1 an, 5 ans, …) à vos besoins de liquidités (projets, impôts …) et en tout état de cause, n'investissez pas en Bourse une partie trop importante de votre patrimoine.

La composition de votre portefeuille
Etudiez la composition de votre portefeuille : diversifiez vos placements afin de réduire au maximum le risque inhérent à un support ou à un secteur en particulier et n'investissez pas dans les produits optionnels (warrants, certificats), fortement risqués, si votre portefeuille n'est pas suffisamment important.

Connaître la vie des Sociétés
Renseignez-vous sur la société au sein de laquelle vous envisagez d'investir (actualités, santé financière, opérations à venir, …).

Agir en connaissance de cause
Soyez conscient des risques auxquels vous êtes exposés : de fait, si certains produits (actions volatiles, warrants, certificats, future…) ou certains modes d'investissement (Service de Règlement Différé) augmentent les espérances de gain, ils accroissent aussi fortement le risque de perte (totale). Ainsi, une connaissance technique préalable approfondie est requise, c'est pourquoi nous conseillons aux néophytes de s'écarter de ce type de produits.

Des risques différents selon les marchés
Prenez connaissance des caractéristiques des marchés sur lesquels vous allez investir : vous êtes confrontés à un risque variable (liquidité, volatilité, niveau d'information, change…) selon les marchés sur lesquels vous décidez d'intervenir (Premier Marché, Second Marché, Nouveau marché, Marché Libre, Marché étranger…).

Figez vos pertes
Enfin, la règle d'or à retenir est de savoir figer ses pertes : à vous de définir le montant de perte acceptable dès le début et une fois ce niveau atteint agissez en conséquence.

En appliquant ces quelques règles de bonnes conduite vous serez à même de mieux appréhender votre risque lorsque vous allez investir sur les Marchés

Un ensemble de cours complets sur la Bourse est également mis à votre disposition gratuitement et que vous pouvez retrouver sur votre site Boursorama Banque dans la rubrique «Aide/Formation». Si des questions resteraient en suspend, n'hésitez pas à contacter votre agence qui est à votre disposition.

Cordialement,
L'équipe de Boursorama Banque.