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Ouvrir plusieurs contrats d'assurance vie : une bonne idée ?

Edit-Place14/08/2014 à 11:00

L'assurance vie peut permettre la constitution d'un complément de retraite ou la transmission d'un patrimoine. Or, il est possible d'ouvrir un contrat pour chacun de ces objectifs.

Plusieurs contrats pour cumuler les atouts

Contrairement au Livret A ou au Plan d'Épargne Logement, il est possible d'ouvrir plusieurs contrats d'assurance vie. Ce produit financier peut répondre à différents objectifs du souscripteur : s'assurer un complément de revenus pour la retraite, constituer un capital pour financer un projet ou encore préparer sa succession.

Il est donc très judicieux d'ouvrir deux, voire trois contrats si on poursuit plusieurs objectifs. Cela permet en outre de bénéficier des qualités de compagnies d'assurance différentes, certaines étant plutôt réputées pour le rendement des fonds en Euros et d'autres, pour leur large éventail d'unités de compte.

Faciliter la gestion des bénéficiaires

Lorsqu'on souscrit un contrat d'assurance vie, on doit désigner un bénéficiaire à qui reviendra le capital en cas de décès du titulaire. Il n'est pas toujours simple de remplir une clause bénéficiaire avec plusieurs personnes désignées. Détenir deux contrats ou plus permet ainsi d'associer un bénéficiaire à un contrat en particulier.

Contrats anciens ou récents, plusieurs atouts

La fiscalité de l'assurance vie est principalement intéressante après huit ans d'épargne. Il est donc intéressant de conserver ses anciens contrats. Pour autant, les offres du marché actuel peuvent comporter des options de gestion attractives. Il est donc possible d'ouvrir un nouveau contrat tout en s'appuyant sur un autre contrat, ancien.


Les Risques en Bourse

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Chère Cliente, Cher Client,

Nous souhaitons vous donner quelques règles à suivre pour investir dans les meilleures conditions et vous présenter les risques potentiels auxquels vous êtes susceptibles d'être exposés.

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Tout d'abord évaluez vos connaissances boursières et financières et formez-vous en consultant le Guide de l'Investisseur, véritable introduction à la bourse et à l'épargne qui est disponible sur votre site Boursorama Banque sous la rubrique «Aide/Formation».
Définissez ensuite votre profil d'investisseur (prudent, équilibré, dynamique) et vos objectifs (durée de placement, rentabilité …). Ce constat vous permettra de vous orienter vers les produits et les marchés qui vous sont le mieux adaptés.

Pensez à vos besoins de liquidité
Adaptez votre durée de placement (1 mois, 1 an, 5 ans, …) à vos besoins de liquidités (projets, impôts …) et en tout état de cause, n'investissez pas en Bourse une partie trop importante de votre patrimoine.

La composition de votre portefeuille
Etudiez la composition de votre portefeuille : diversifiez vos placements afin de réduire au maximum le risque inhérent à un support ou à un secteur en particulier et n'investissez pas dans les produits optionnels (warrants, certificats), fortement risqués, si votre portefeuille n'est pas suffisamment important.

Connaître la vie des Sociétés
Renseignez-vous sur la société au sein de laquelle vous envisagez d'investir (actualités, santé financière, opérations à venir, …).

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Soyez conscient des risques auxquels vous êtes exposés : de fait, si certains produits (actions volatiles, warrants, certificats, future…) ou certains modes d'investissement (Service de Règlement Différé) augmentent les espérances de gain, ils accroissent aussi fortement le risque de perte (totale). Ainsi, une connaissance technique préalable approfondie est requise, c'est pourquoi nous conseillons aux néophytes de s'écarter de ce type de produits.

Des risques différents selon les marchés
Prenez connaissance des caractéristiques des marchés sur lesquels vous allez investir : vous êtes confrontés à un risque variable (liquidité, volatilité, niveau d'information, change…) selon les marchés sur lesquels vous décidez d'intervenir (Premier Marché, Second Marché, Nouveau marché, Marché Libre, Marché étranger…).

Figez vos pertes
Enfin, la règle d'or à retenir est de savoir figer ses pertes : à vous de définir le montant de perte acceptable dès le début et une fois ce niveau atteint agissez en conséquence.

En appliquant ces quelques règles de bonnes conduite vous serez à même de mieux appréhender votre risque lorsque vous allez investir sur les Marchés

Un ensemble de cours complets sur la Bourse est également mis à votre disposition gratuitement et que vous pouvez retrouver sur votre site Boursorama Banque dans la rubrique «Aide/Formation». Si des questions resteraient en suspend, n'hésitez pas à contacter votre agence qui est à votre disposition.

Cordialement,
L'équipe de Boursorama Banque.