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Où placer son épargne de précaution en 2014 ? Les conseils de 60 millions de consommateurs

RelaxNews 01/01/2014 à 18:36

Jiri Hera/shutterstock.com

(Relaxnews) - L'épargne de précaution doit être disponible rapidement en cas de besoin. Si l'on veut, en plus, que ses liquidités soient à l'abri du risque, et si possible des impôts, c'est bien entre les différents produits d'épargne réglementée qu'il faut faire son choix. Le point avec 60 millions de consommateurs.

Remplissez vos Livrets A et LDD

Ces instruments d'épargne sont les plus connus, à juste titre. Bien sûr, le livret A et le livret de développement durable (LDD) ont une rémunération limitée : après deux baisses en 2013, leur taux d'intérêt s'établit à 1,25%. Mais les revenus de cette épargne ont l'avantage d'être exonérés d'impôt sur le revenu comme de cotisations sociales.

Ces livrets permettent de mettre en sécurité, à l'abri de l'inflation, des sommes conséquentes : les plafonds ont été relevés à 22.950 ? pour le livret A et 12.000 ? pour le LDD. Autant en profiter, d'autant que l'on peut cumuler : un couple avec deux enfants peut ouvrir quatre livrets A et deux LDD, ce qui permettrait de mettre de côté jusqu'à 115800 ? !

Pensez au Plan d'épargne logement (PEL), plus rentable

On aurait tort de croire que le Plan épargne logement (PEL) est réservé à ceux qui ont un projet d'achat immobilier. Sa rémunération incite même vivement à l'utiliser comme instrument d'épargne : 2,5% brut, soit 2,11% une fois les prélèvements sociaux déduits. Ce taux est acquis dès le deuxième anniversaire du plan, sans attendre la durée minimale théorique de quatre ans. Simplement, tout retrait d'argent d'un PEL, même partiel, entraîne sa fermeture. 

Vérifiez si vous avez droit au LEP ou au livret jeune

D'autres livrets réglementés, accessibles à certains épargnants seulement, peuvent aussi rapporter davantage que le livret A.

Le Livret d'épargne populaire (LEP), réservé aux personnes peu ou pas imposables, est rémunéré à 1,75%. Mais les conditions pour y accéder sont assouplies, ainsi qu'en a décidé le Parlement courant décembre. Renseignez-vous auprès de votre banquier pour savoir si vous y avez droit.

Quant au livret jeune, dédié aux moins de 25 ans, son taux d'intérêt est fixé librement par chaque banque. Elles sont nombreuses à le rémunérer deux fois plus que le livret A, soit 2,50%, avec un plafond à 1.600 ?.

Chaque mois, le magazine 60 millions de consommateurs livre ses conseils à Relaxnews, pour aborder les problématiques du quotidien et y apporter des solutions.

Les Risques en Bourse

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Note d'information importante

Chère Cliente, Cher Client,

Nous souhaitons vous donner quelques règles à suivre pour investir dans les meilleures conditions et vous présenter les risques potentiels auxquels vous êtes susceptibles d'être exposés.

Vos connaissances, Votre profil d'investisseur
Tout d'abord évaluez vos connaissances boursières et financières et formez-vous en consultant le Guide de l'Investisseur, véritable introduction à la bourse et à l'épargne qui est disponible sur votre site Boursorama Banque sous la rubrique «Aide/Formation».
Définissez ensuite votre profil d'investisseur (prudent, équilibré, dynamique) et vos objectifs (durée de placement, rentabilité …). Ce constat vous permettra de vous orienter vers les produits et les marchés qui vous sont le mieux adaptés.

Pensez à vos besoins de liquidité
Adaptez votre durée de placement (1 mois, 1 an, 5 ans, …) à vos besoins de liquidités (projets, impôts …) et en tout état de cause, n'investissez pas en Bourse une partie trop importante de votre patrimoine.

La composition de votre portefeuille
Etudiez la composition de votre portefeuille : diversifiez vos placements afin de réduire au maximum le risque inhérent à un support ou à un secteur en particulier et n'investissez pas dans les produits optionnels (warrants, certificats), fortement risqués, si votre portefeuille n'est pas suffisamment important.

Connaître la vie des Sociétés
Renseignez-vous sur la société au sein de laquelle vous envisagez d'investir (actualités, santé financière, opérations à venir, …).

Agir en connaissance de cause
Soyez conscient des risques auxquels vous êtes exposés : de fait, si certains produits (actions volatiles, warrants, certificats, future…) ou certains modes d'investissement (Service de Règlement Différé) augmentent les espérances de gain, ils accroissent aussi fortement le risque de perte (totale). Ainsi, une connaissance technique préalable approfondie est requise, c'est pourquoi nous conseillons aux néophytes de s'écarter de ce type de produits.

Des risques différents selon les marchés
Prenez connaissance des caractéristiques des marchés sur lesquels vous allez investir : vous êtes confrontés à un risque variable (liquidité, volatilité, niveau d'information, change…) selon les marchés sur lesquels vous décidez d'intervenir (Premier Marché, Second Marché, Nouveau marché, Marché Libre, Marché étranger…).

Figez vos pertes
Enfin, la règle d'or à retenir est de savoir figer ses pertes : à vous de définir le montant de perte acceptable dès le début et une fois ce niveau atteint agissez en conséquence.

En appliquant ces quelques règles de bonnes conduite vous serez à même de mieux appréhender votre risque lorsque vous allez investir sur les Marchés

Un ensemble de cours complets sur la Bourse est également mis à votre disposition gratuitement et que vous pouvez retrouver sur votre site Boursorama Banque dans la rubrique «Aide/Formation». Si des questions resteraient en suspend, n'hésitez pas à contacter votre agence qui est à votre disposition.

Cordialement,
L'équipe de Boursorama Banque.