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Mettez de la pierre dans votre assurance vie

Le Revenu27/01/2016 à 17:03

Lorsque vous investissez dans des parts de SCPI via un contrat d'assurance vie, vous bénéficiez d'un prix souvent plus avantageux qu'en direct. (© Fotolia)

Lorsque vous investissez dans des parts de SCPI via un contrat d’assurance vie, vous bénéficiez d’un prix souvent plus avantageux qu’en direct. Les modalités d’acquisition diffèrent selon les assureurs et les contrats.

Soit vous achetez vos parts à hauteur de 97,5% ou 98% de leur prix de souscription habituel, ce qui vous permet de réaliser une économie immédiate de 2 à 2,5%. Soit vous les achetez pour leur valeur de réalisation, qui correspond à la valeur d’expertise des immeubles détenus par la SCPI, majorée de 0,5 à 2%.

Une garantie de liquidité

Cette solution permet également plus de souplesse car les assureurs sont tenus, contrairement aux gérants de SCPI, de garantir la liquidité des parts détenues dans votre contrat. Après une demande de rachat, les fonds doivent ainsi vous être versés dans les deux mois (art. 132-21 du Code des assurances). Et d’autre part, parce que vous échappez aux contraintes imposées par les sociétés de gestion.

Pour investir dans la plupart des SCPI, on vous demande un montant minimum (5.000 euros, voire plus). Dans le cadre de l’assurance vie, ces montants seront bien inférieurs. Bien sûr, vous serez tenu de vous plier aux règles inhérentes à l’assurance vie. Il est, par exemple, impossible d’acheter des parts à crédit ou de les démembrer (sauf si vous démembrez le contrat).

Des modalités de fonctionnement à bien

Lire la suite sur le revenu.com


Les Risques en Bourse

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Note d'information importante

Chère Cliente, Cher Client,

Nous souhaitons vous donner quelques règles à suivre pour investir dans les meilleures conditions et vous présenter les risques potentiels auxquels vous êtes susceptibles d'être exposés.

Vos connaissances, Votre profil d'investisseur
Tout d'abord évaluez vos connaissances boursières et financières et formez-vous en consultant le Guide de l'Investisseur, véritable introduction à la bourse et à l'épargne qui est disponible sur votre site Boursorama Banque sous la rubrique «Aide/Formation».
Définissez ensuite votre profil d'investisseur (prudent, équilibré, dynamique) et vos objectifs (durée de placement, rentabilité …). Ce constat vous permettra de vous orienter vers les produits et les marchés qui vous sont le mieux adaptés.

Pensez à vos besoins de liquidité
Adaptez votre durée de placement (1 mois, 1 an, 5 ans, …) à vos besoins de liquidités (projets, impôts …) et en tout état de cause, n'investissez pas en Bourse une partie trop importante de votre patrimoine.

La composition de votre portefeuille
Etudiez la composition de votre portefeuille : diversifiez vos placements afin de réduire au maximum le risque inhérent à un support ou à un secteur en particulier et n'investissez pas dans les produits optionnels (warrants, certificats), fortement risqués, si votre portefeuille n'est pas suffisamment important.

Connaître la vie des Sociétés
Renseignez-vous sur la société au sein de laquelle vous envisagez d'investir (actualités, santé financière, opérations à venir, …).

Agir en connaissance de cause
Soyez conscient des risques auxquels vous êtes exposés : de fait, si certains produits (actions volatiles, warrants, certificats, future…) ou certains modes d'investissement (Service de Règlement Différé) augmentent les espérances de gain, ils accroissent aussi fortement le risque de perte (totale). Ainsi, une connaissance technique préalable approfondie est requise, c'est pourquoi nous conseillons aux néophytes de s'écarter de ce type de produits.

Des risques différents selon les marchés
Prenez connaissance des caractéristiques des marchés sur lesquels vous allez investir : vous êtes confrontés à un risque variable (liquidité, volatilité, niveau d'information, change…) selon les marchés sur lesquels vous décidez d'intervenir (Premier Marché, Second Marché, Nouveau marché, Marché Libre, Marché étranger…).

Figez vos pertes
Enfin, la règle d'or à retenir est de savoir figer ses pertes : à vous de définir le montant de perte acceptable dès le début et une fois ce niveau atteint agissez en conséquence.

En appliquant ces quelques règles de bonnes conduite vous serez à même de mieux appréhender votre risque lorsque vous allez investir sur les Marchés

Un ensemble de cours complets sur la Bourse est également mis à votre disposition gratuitement et que vous pouvez retrouver sur votre site Boursorama Banque dans la rubrique «Aide/Formation». Si des questions resteraient en suspend, n'hésitez pas à contacter votre agence qui est à votre disposition.

Cordialement,
L'équipe de Boursorama Banque.