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Livrets d'épargne : comment sont-ils imposés ?

Edit-Place14/04/2016 à 09:00

La réglementation fiscale est variable pourles différents types de livretsd'épargne. Certains sont exonérés d'impôts et d'autres soumis aux prélèvements sociaux et à l'impôt sur le revenu.

Les livrets d'épargne exonérés

Il existe quatre types de livrets d'épargne totalement exonérés d'impôts. Ces produits sont réglementés par l'Etat et offrent l'avantage d'une épargne accessible à tous et disponible, idéale pour faire face aux imprévus. Le livret A et le livret Développement Durable sont ainsi exonérés des prélèvements sociaux et de l'impôt sur le revenu. C'est aussi le cas du livret jeune, dédié aux 12 à 25 ans, mais aussi du livret d'Epargne Populaire, accessible sur conditions de ressources. Enfin, les intérêts du livret d'Epargne Entreprise étaient exonérés d'impôts jusqu'au 31 décembre 2013.Mais les intérêts des livrets souscrits depuis le 1er janvier 2014 sont désormais imposés.

Prélèvements sociaux

Il existe une autre catégorie de livrets, soumis quant à eux aux prélèvements sociaux (comprenant CSG, CRDS, prélèvement social, prélèvement solidarité et contribution additionnelle). Ces prélèvements atteignent 15,5 % et s'appliquent aux intérêts produits par le Compte Epargne Logement (CEL) et le Plan d'Epargne Logement (PEL).

Prélèvements sociaux et impôt sur le revenu

Enfin, une dernière catégorie de livrets est à la fois soumise aux prélèvements sociaux et à l'imposition sur le revenu. Il s'agit des livrets bancaires classiques. Les intérêts sont ainsi doublement imposés.

Les Risques en Bourse

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Chère Cliente, Cher Client,

Nous souhaitons vous donner quelques règles à suivre pour investir dans les meilleures conditions et vous présenter les risques potentiels auxquels vous êtes susceptibles d'être exposés.

Vos connaissances, Votre profil d'investisseur
Tout d'abord évaluez vos connaissances boursières et financières et formez-vous en consultant le Guide de l'Investisseur, véritable introduction à la bourse et à l'épargne qui est disponible sur votre site Boursorama Banque sous la rubrique «Aide/Formation».
Définissez ensuite votre profil d'investisseur (prudent, équilibré, dynamique) et vos objectifs (durée de placement, rentabilité …). Ce constat vous permettra de vous orienter vers les produits et les marchés qui vous sont le mieux adaptés.

Pensez à vos besoins de liquidité
Adaptez votre durée de placement (1 mois, 1 an, 5 ans, …) à vos besoins de liquidités (projets, impôts …) et en tout état de cause, n'investissez pas en Bourse une partie trop importante de votre patrimoine.

La composition de votre portefeuille
Etudiez la composition de votre portefeuille : diversifiez vos placements afin de réduire au maximum le risque inhérent à un support ou à un secteur en particulier et n'investissez pas dans les produits optionnels (warrants, certificats), fortement risqués, si votre portefeuille n'est pas suffisamment important.

Connaître la vie des Sociétés
Renseignez-vous sur la société au sein de laquelle vous envisagez d'investir (actualités, santé financière, opérations à venir, …).

Agir en connaissance de cause
Soyez conscient des risques auxquels vous êtes exposés : de fait, si certains produits (actions volatiles, warrants, certificats, future…) ou certains modes d'investissement (Service de Règlement Différé) augmentent les espérances de gain, ils accroissent aussi fortement le risque de perte (totale). Ainsi, une connaissance technique préalable approfondie est requise, c'est pourquoi nous conseillons aux néophytes de s'écarter de ce type de produits.

Des risques différents selon les marchés
Prenez connaissance des caractéristiques des marchés sur lesquels vous allez investir : vous êtes confrontés à un risque variable (liquidité, volatilité, niveau d'information, change…) selon les marchés sur lesquels vous décidez d'intervenir (Premier Marché, Second Marché, Nouveau marché, Marché Libre, Marché étranger…).

Figez vos pertes
Enfin, la règle d'or à retenir est de savoir figer ses pertes : à vous de définir le montant de perte acceptable dès le début et une fois ce niveau atteint agissez en conséquence.

En appliquant ces quelques règles de bonnes conduite vous serez à même de mieux appréhender votre risque lorsque vous allez investir sur les Marchés

Un ensemble de cours complets sur la Bourse est également mis à votre disposition gratuitement et que vous pouvez retrouver sur votre site Boursorama Banque dans la rubrique «Aide/Formation». Si des questions resteraient en suspend, n'hésitez pas à contacter votre agence qui est à votre disposition.

Cordialement,
L'équipe de Boursorama Banque.