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Livrets bancaires : entre escroqueries et publicités enjolivées

Edit-Place29/12/2016 à 09:00

Face aux publicités enjolivées et à la recrudescence du nombre d'escroqueries aux livrets d'épargne, l'ACPR appelle les établissements bancaires à clarifier leurs offres. Explications.

L'ACPR demande la clarification des offres

Pour recruter de nouveaux clients, les banques n'hésitent pas à mettre en avant des taux gonflés ou des primes élevées à la souscription de leurs livrets d'épargne. Face à ces publicités enjolivées, à même d'induire les consommateurs en erreur, l'Autorité de contrôle prudentiel et de résolution (ACPR) demande aux professionnels de revoir la présentation de leurs offres, afin que leurs caractéristiques apparaissent de façon claire et intelligible.

Des livrets moins intéressants qu'il n'y paraît

Dans sa recommandation de bonnes pratiques, qui sera effective en mai 2017, l'ACPR insiste particulièrement sur la clarté et l'intelligibilité des informations concernant les produits bancaires en eux-mêmes. En effet, derrière leurs beaux habits, les livrets d'épargne non réglementés peuvent afficher un intérêt limité, par rapport au livret A notamment : il ne faut pas oublier que leurs intérêts sont soumis aux prélèvements sociaux et imposés selon le barème progressif de l'impôt sur le revenu.

Recrudescence des faux livrets bancaires

Par ailleurs, l'ACPR a relevé une recrudescence des propositions de placement à caractère frauduleux. Dans la plupart des cas, les consommateurs, démarchés par téléphone ou Internet, se voient proposer de faux livrets bancaires au rendement mirobolant, présentés comme une alternative au livret A. Une fois leurs données bancaires personnelles communiquées et un premier versement effectué, les victimes ne revoient jamais leur argent.


Les Risques en Bourse

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Note d'information importante

Chère Cliente, Cher Client,

Nous souhaitons vous donner quelques règles à suivre pour investir dans les meilleures conditions et vous présenter les risques potentiels auxquels vous êtes susceptibles d'être exposés.

Vos connaissances, Votre profil d'investisseur
Tout d'abord évaluez vos connaissances boursières et financières et formez-vous en consultant le Guide de l'Investisseur, véritable introduction à la bourse et à l'épargne qui est disponible sur votre site Boursorama Banque sous la rubrique «Aide/Formation».
Définissez ensuite votre profil d'investisseur (prudent, équilibré, dynamique) et vos objectifs (durée de placement, rentabilité …). Ce constat vous permettra de vous orienter vers les produits et les marchés qui vous sont le mieux adaptés.

Pensez à vos besoins de liquidité
Adaptez votre durée de placement (1 mois, 1 an, 5 ans, …) à vos besoins de liquidités (projets, impôts …) et en tout état de cause, n'investissez pas en Bourse une partie trop importante de votre patrimoine.

La composition de votre portefeuille
Etudiez la composition de votre portefeuille : diversifiez vos placements afin de réduire au maximum le risque inhérent à un support ou à un secteur en particulier et n'investissez pas dans les produits optionnels (warrants, certificats), fortement risqués, si votre portefeuille n'est pas suffisamment important.

Connaître la vie des Sociétés
Renseignez-vous sur la société au sein de laquelle vous envisagez d'investir (actualités, santé financière, opérations à venir, …).

Agir en connaissance de cause
Soyez conscient des risques auxquels vous êtes exposés : de fait, si certains produits (actions volatiles, warrants, certificats, future…) ou certains modes d'investissement (Service de Règlement Différé) augmentent les espérances de gain, ils accroissent aussi fortement le risque de perte (totale). Ainsi, une connaissance technique préalable approfondie est requise, c'est pourquoi nous conseillons aux néophytes de s'écarter de ce type de produits.

Des risques différents selon les marchés
Prenez connaissance des caractéristiques des marchés sur lesquels vous allez investir : vous êtes confrontés à un risque variable (liquidité, volatilité, niveau d'information, change…) selon les marchés sur lesquels vous décidez d'intervenir (Premier Marché, Second Marché, Nouveau marché, Marché Libre, Marché étranger…).

Figez vos pertes
Enfin, la règle d'or à retenir est de savoir figer ses pertes : à vous de définir le montant de perte acceptable dès le début et une fois ce niveau atteint agissez en conséquence.

En appliquant ces quelques règles de bonnes conduite vous serez à même de mieux appréhender votre risque lorsque vous allez investir sur les Marchés

Un ensemble de cours complets sur la Bourse est également mis à votre disposition gratuitement et que vous pouvez retrouver sur votre site Boursorama Banque dans la rubrique «Aide/Formation». Si des questions resteraient en suspend, n'hésitez pas à contacter votre agence qui est à votre disposition.

Cordialement,
L'équipe de Boursorama Banque.