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Les outils de pilotage pour contrats multisupports

Edit-Place13/07/2012 à 02:00

Pour aider les épargnants dans la gestion de leur contrat d'assurance-vie multisupports, différents outils d'arbitrage automatique ont été mis en place pour sécuriser ou doper ses gains.

Options de pilotage : de quoi s'agit-il ?

Les outils de pilotages sont des options permettant aux souscripteurs de contrats d'assurance vie multisupports de gérer leurs actifs automatiquement. Ils sont proposés par les compagnies d'assurance et peuvent être gratuits ou facturés, à hauteur de 0,5 % des sommes transférées selon les assureurs.

Ces outils assurent un gain de temps, mais sont également des aides précieuses pour protéger ses gains, ou au contraire dynamiser son contrat.

Sécuriser ses gains

Dans un contrat d'assurance vie multisupport, il est important de miser habilement entre les fonds en euros et les fonds à risque. Pour sécuriser les gains, il existe un outil permettant de placer automatiquement sur le fonds en euros les plus-values réalisées sur les fonds à risque.

Le titulaire du contrat peut décider à partir de quel pourcentage s'effectue cette option, chaque jour, semaine ou mois selon son choix.

Il est aussi possible de limiter les pertes par le biais du « stop loss », qui fixe un seuil de perte maximum.

Dynamiser son contrat

A contrario, le titulaire est en mesure de dynamiser son contrat d'assurance vie multisupports. Pour cela, il peut transférer les plus-values générées par le fonds en euros vers un ou plusieurs fonds à risque. Cette option d'arbitrage est définie une fois par an.

Les Risques en Bourse

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Note d'information importante

Chère Cliente, Cher Client,

Nous souhaitons vous donner quelques règles à suivre pour investir dans les meilleures conditions et vous présenter les risques potentiels auxquels vous êtes susceptibles d'être exposés.

Vos connaissances, Votre profil d'investisseur
Tout d'abord évaluez vos connaissances boursières et financières et formez-vous en consultant le Guide de l'Investisseur, véritable introduction à la bourse et à l'épargne qui est disponible sur votre site Boursorama Banque sous la rubrique «Aide/Formation».
Définissez ensuite votre profil d'investisseur (prudent, équilibré, dynamique) et vos objectifs (durée de placement, rentabilité …). Ce constat vous permettra de vous orienter vers les produits et les marchés qui vous sont le mieux adaptés.

Pensez à vos besoins de liquidité
Adaptez votre durée de placement (1 mois, 1 an, 5 ans, …) à vos besoins de liquidités (projets, impôts …) et en tout état de cause, n'investissez pas en Bourse une partie trop importante de votre patrimoine.

La composition de votre portefeuille
Etudiez la composition de votre portefeuille : diversifiez vos placements afin de réduire au maximum le risque inhérent à un support ou à un secteur en particulier et n'investissez pas dans les produits optionnels (warrants, certificats), fortement risqués, si votre portefeuille n'est pas suffisamment important.

Connaître la vie des Sociétés
Renseignez-vous sur la société au sein de laquelle vous envisagez d'investir (actualités, santé financière, opérations à venir, …).

Agir en connaissance de cause
Soyez conscient des risques auxquels vous êtes exposés : de fait, si certains produits (actions volatiles, warrants, certificats, future…) ou certains modes d'investissement (Service de Règlement Différé) augmentent les espérances de gain, ils accroissent aussi fortement le risque de perte (totale). Ainsi, une connaissance technique préalable approfondie est requise, c'est pourquoi nous conseillons aux néophytes de s'écarter de ce type de produits.

Des risques différents selon les marchés
Prenez connaissance des caractéristiques des marchés sur lesquels vous allez investir : vous êtes confrontés à un risque variable (liquidité, volatilité, niveau d'information, change…) selon les marchés sur lesquels vous décidez d'intervenir (Premier Marché, Second Marché, Nouveau marché, Marché Libre, Marché étranger…).

Figez vos pertes
Enfin, la règle d'or à retenir est de savoir figer ses pertes : à vous de définir le montant de perte acceptable dès le début et une fois ce niveau atteint agissez en conséquence.

En appliquant ces quelques règles de bonnes conduite vous serez à même de mieux appréhender votre risque lorsque vous allez investir sur les Marchés

Un ensemble de cours complets sur la Bourse est également mis à votre disposition gratuitement et que vous pouvez retrouver sur votre site Boursorama Banque dans la rubrique «Aide/Formation». Si des questions resteraient en suspend, n'hésitez pas à contacter votre agence qui est à votre disposition.

Cordialement,
L'équipe de Boursorama Banque.