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Les frais dans un contrat d'assurance-vie

Edit-Place26/08/2010 à 18:05
Tout contrat d'assurance-vie comporte différents frais prélevés par l'assureur : pour la souscription, le versement, la gestion et l'arbitrage. Ces frais varient d'un assureur à l'autre et il est important de les comparer au moment de choisir votre contrat.

Les frais de souscription

Ce sont des frais fixes prélevés lors de la souscription du contrat. Ils correspondent aux frais de dossier liés à l'ouverture du contrat et ne sont donc payables qu'une seule fois.

A noter : certains contrats ne comportent pas de frais de souscription.

Les frais de versement ou frais d'entrée

Ces frais sont directement prélevés sur vos versements. Ils correspondent à un pourcentage du montant de la somme versée et viennent réduire le montant effectivement déposé sur le contrat.

Les frais d'entrée constituent un argument commercial des contrats d'assurance-vie et sont généralement négociables.

Attention : certains contrats à versements programmés prévoient des frais de versement précomptés. Au lieu d'être prélevés lors de chaque versement, les frais d'entrée sont intégralement prélevés sur le ou les premiers versements. Ces contrats sont à éviter : en effet, en cas de rupture prématurée du contrat, la valeur de rachat de votre contrat sera fortement réduite, voire nulle.

Les frais de gestion ou frais sur encours

Ces frais sont prélevés annuellement sur le montant de l'épargne gérée (encours). Ils correspondent à un pourcentage :
- du nombre de parts (unités de compte) acquises dans l'année pour un contrat multisupport;
- des intérêts générés dans l'année dans un fonds en euros.

A noter : le taux de rendement annoncé d'un contrat en euros prend en compte les frais de gestion (taux net).

Les frais d'arbitrage ou de transfert

Ces frais sont prélevés uniquement dans le cadre d'un contrat multisupport, lorsque vous demandez le passage d'un support (ou d'un profil de gestion) à un autre. Selon les contrats, ils correspondent :
- à un pourcentage des fonds transférés ;
- ou à une somme forfaitaire par transfert effectué.

Les Risques en Bourse

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Note d'information importante

Chère Cliente, Cher Client,

Nous souhaitons vous donner quelques règles à suivre pour investir dans les meilleures conditions et vous présenter les risques potentiels auxquels vous êtes susceptibles d'être exposés.

Vos connaissances, Votre profil d'investisseur
Tout d'abord évaluez vos connaissances boursières et financières et formez-vous en consultant le Guide de l'Investisseur, véritable introduction à la bourse et à l'épargne qui est disponible sur votre site Boursorama Banque sous la rubrique «Aide/Formation».
Définissez ensuite votre profil d'investisseur (prudent, équilibré, dynamique) et vos objectifs (durée de placement, rentabilité …). Ce constat vous permettra de vous orienter vers les produits et les marchés qui vous sont le mieux adaptés.

Pensez à vos besoins de liquidité
Adaptez votre durée de placement (1 mois, 1 an, 5 ans, …) à vos besoins de liquidités (projets, impôts …) et en tout état de cause, n'investissez pas en Bourse une partie trop importante de votre patrimoine.

La composition de votre portefeuille
Etudiez la composition de votre portefeuille : diversifiez vos placements afin de réduire au maximum le risque inhérent à un support ou à un secteur en particulier et n'investissez pas dans les produits optionnels (warrants, certificats), fortement risqués, si votre portefeuille n'est pas suffisamment important.

Connaître la vie des Sociétés
Renseignez-vous sur la société au sein de laquelle vous envisagez d'investir (actualités, santé financière, opérations à venir, …).

Agir en connaissance de cause
Soyez conscient des risques auxquels vous êtes exposés : de fait, si certains produits (actions volatiles, warrants, certificats, future…) ou certains modes d'investissement (Service de Règlement Différé) augmentent les espérances de gain, ils accroissent aussi fortement le risque de perte (totale). Ainsi, une connaissance technique préalable approfondie est requise, c'est pourquoi nous conseillons aux néophytes de s'écarter de ce type de produits.

Des risques différents selon les marchés
Prenez connaissance des caractéristiques des marchés sur lesquels vous allez investir : vous êtes confrontés à un risque variable (liquidité, volatilité, niveau d'information, change…) selon les marchés sur lesquels vous décidez d'intervenir (Premier Marché, Second Marché, Nouveau marché, Marché Libre, Marché étranger…).

Figez vos pertes
Enfin, la règle d'or à retenir est de savoir figer ses pertes : à vous de définir le montant de perte acceptable dès le début et une fois ce niveau atteint agissez en conséquence.

En appliquant ces quelques règles de bonnes conduite vous serez à même de mieux appréhender votre risque lorsque vous allez investir sur les Marchés

Un ensemble de cours complets sur la Bourse est également mis à votre disposition gratuitement et que vous pouvez retrouver sur votre site Boursorama Banque dans la rubrique «Aide/Formation». Si des questions resteraient en suspend, n'hésitez pas à contacter votre agence qui est à votre disposition.

Cordialement,
L'équipe de Boursorama Banque.