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Les banques proposent plutôt les placements qui les intéressent

Le Revenu21/09/2012 à 18:43

(lerevenu.com) - En 2010, l'AMF avait déjà procédé à des visites mystères dans les réseaux bancaires, dans l'esprit de sa mission «d'action préventive en matière de protection de l'épargne». Le gendarme de la Bourse a donc à nouveau demandé à un prestataire externe d'envoyer des témoins se faire passer pour des prospects. Les personnes choisies pour cette enquête ne sont pas très averties en matière de placements. L'AMF ne prétend pas constituer un échantillon représentatif, ni de la population, ni de l'offre bancaire en France. Depuis 2010, l'Autorité a procédé à 540 visites mystères, onze enseignes bancaires ont été visitées, à Paris et en province. L'Autorité réfléchit à des visites mystères auprès des établissements en ligne.

De la vague des visites mystères conduites en 2012, l'AMF en a tiré les trois principales conclusions suivantes :
1. «Des entretiens en peu plus longs? mais une découverte du prospect plus sommaire.»
2. «Une présentation toujours déséquilibrée des avantages et des inconvénients des produits, notamment les frais.»
3. «Des produits plutôt vendus qu'achetés. Mais les visites mystères, menées sur un échantillon limité n'ont cependant pas décelé de propositions commerciales inadaptées? »

Les visites mystères ont repris les mêmes scénarios qu'en 2010, avec deux types de profils, l'épargnant « risquophobe » et l'épargnant «risquophile».L'AMF a constaté une évolution entre 2010 et 2012 puisque les «risquophobes» se sont vu proposer plus fréquemment de l'épargne bancaire [comptes à terme, comptes sur livrets, etc.] et des parts sociales ». Les placements plus risqués, comme les Opcvm «ont été davantage proposés aux ?risquophiles?». D'où la conclusion de l'AMF sur des «produits plutôt vendus qu'achetés».


Les Risques en Bourse

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Nous souhaitons vous donner quelques règles à suivre pour investir dans les meilleures conditions et vous présenter les risques potentiels auxquels vous êtes susceptibles d'être exposés.

Vos connaissances, Votre profil d'investisseur
Tout d'abord évaluez vos connaissances boursières et financières et formez-vous en consultant le Guide de l'Investisseur, véritable introduction à la bourse et à l'épargne qui est disponible sur votre site Boursorama Banque sous la rubrique «Aide/Formation».
Définissez ensuite votre profil d'investisseur (prudent, équilibré, dynamique) et vos objectifs (durée de placement, rentabilité …). Ce constat vous permettra de vous orienter vers les produits et les marchés qui vous sont le mieux adaptés.

Pensez à vos besoins de liquidité
Adaptez votre durée de placement (1 mois, 1 an, 5 ans, …) à vos besoins de liquidités (projets, impôts …) et en tout état de cause, n'investissez pas en Bourse une partie trop importante de votre patrimoine.

La composition de votre portefeuille
Etudiez la composition de votre portefeuille : diversifiez vos placements afin de réduire au maximum le risque inhérent à un support ou à un secteur en particulier et n'investissez pas dans les produits optionnels (warrants, certificats), fortement risqués, si votre portefeuille n'est pas suffisamment important.

Connaître la vie des Sociétés
Renseignez-vous sur la société au sein de laquelle vous envisagez d'investir (actualités, santé financière, opérations à venir, …).

Agir en connaissance de cause
Soyez conscient des risques auxquels vous êtes exposés : de fait, si certains produits (actions volatiles, warrants, certificats, future…) ou certains modes d'investissement (Service de Règlement Différé) augmentent les espérances de gain, ils accroissent aussi fortement le risque de perte (totale). Ainsi, une connaissance technique préalable approfondie est requise, c'est pourquoi nous conseillons aux néophytes de s'écarter de ce type de produits.

Des risques différents selon les marchés
Prenez connaissance des caractéristiques des marchés sur lesquels vous allez investir : vous êtes confrontés à un risque variable (liquidité, volatilité, niveau d'information, change…) selon les marchés sur lesquels vous décidez d'intervenir (Premier Marché, Second Marché, Nouveau marché, Marché Libre, Marché étranger…).

Figez vos pertes
Enfin, la règle d'or à retenir est de savoir figer ses pertes : à vous de définir le montant de perte acceptable dès le début et une fois ce niveau atteint agissez en conséquence.

En appliquant ces quelques règles de bonnes conduite vous serez à même de mieux appréhender votre risque lorsque vous allez investir sur les Marchés

Un ensemble de cours complets sur la Bourse est également mis à votre disposition gratuitement et que vous pouvez retrouver sur votre site Boursorama Banque dans la rubrique «Aide/Formation». Si des questions resteraient en suspend, n'hésitez pas à contacter votre agence qui est à votre disposition.

Cordialement,
L'équipe de Boursorama Banque.