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Les avantages du PEA assurance

Edit-Place26/08/2010 à 18:13
Le Plan d'Epargne en Actions (PEA) assurance est un contrat de capitalisation en unités de compte. Il est souscrit auprès d'une compagnie d'assurances. A ce titre, il offre un fonctionnement plus souple et vous permet de bénéficier de plus d'avantages fiscaux supplémentaires qu'un PEA bancaire.

Avantages fiscaux pour des retraits avant 8 ans

Que votre PEA soit bancaire ou assurance, tout retrait avant 8 ans de détention en entraîne la clôture et la perte de l'exonération d'impôt des plus-values.

Néanmoins, le PEA assurance étant un contrat de capitalisation, le capital reste acquis et vous conservez les avantages fiscaux correspondants.

La fiscalité des plus-values d'un contrat de capitalisation en cas de retrait est en effet dégressive et s'élève à :

  • 35 % pour une durée de détention inférieure à 4 ans ;
  • 15 % entre 4 et 8 ans ;
  • 7,5 % pour une durée supérieure à 8 ans.

A noter : ces taux d'imposition (hors prélèvements sociaux) sont applicables après abattement de 4 600 € pour une personne seule et 9 200 € pour un couple marié.

Possibilité de demander des avances

Dans un PEA bancaire, tout retrait entraîne l'impossibilité d'effectuer de nouveaux versements. Le PEA assurance offre un fonctionnement plus souple puisqu'il permet de demander des avances (à hauteur de 50 à 60 % des fonds disponibles), comme dans un contrat d'assurance-vie.

Dans un PEA assurance, une fois l'avance remboursée, il vous sera possible d'effectuer de nouveaux versements.

Percevoir une rente viagère

Après huit ans de détention, un PEA assurance vous offre la possibilité de transformer votre capital en rente viagère exonérée d'impôts (et éventuellement réversible).

Limiter l'impôt sur la fortune

Dans un PEA assurance, seules les sommes versées sont déclarées et sont soumises à imposition. Vous n'avez donc pas à déclarer les plus-values et les intérêts générés, comme dans un PEA bancaire.

Si vous êtes assujettis à l'impôt sur la fortune, vous pouvez ainsi limiter les sommes à déclarer.

A noter : vous pouvez transformer votre PEA bancaire en PEA assurance, sans perdre l'ancienneté fiscale (et généralement sans frais), à condition de transférer l'ensemble de l'épargne présente sur votre PEA.

Les Risques en Bourse

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Note d'information importante

Chère Cliente, Cher Client,

Nous souhaitons vous donner quelques règles à suivre pour investir dans les meilleures conditions et vous présenter les risques potentiels auxquels vous êtes susceptibles d'être exposés.

Vos connaissances, Votre profil d'investisseur
Tout d'abord évaluez vos connaissances boursières et financières et formez-vous en consultant le Guide de l'Investisseur, véritable introduction à la bourse et à l'épargne qui est disponible sur votre site Boursorama Banque sous la rubrique «Aide/Formation».
Définissez ensuite votre profil d'investisseur (prudent, équilibré, dynamique) et vos objectifs (durée de placement, rentabilité …). Ce constat vous permettra de vous orienter vers les produits et les marchés qui vous sont le mieux adaptés.

Pensez à vos besoins de liquidité
Adaptez votre durée de placement (1 mois, 1 an, 5 ans, …) à vos besoins de liquidités (projets, impôts …) et en tout état de cause, n'investissez pas en Bourse une partie trop importante de votre patrimoine.

La composition de votre portefeuille
Etudiez la composition de votre portefeuille : diversifiez vos placements afin de réduire au maximum le risque inhérent à un support ou à un secteur en particulier et n'investissez pas dans les produits optionnels (warrants, certificats), fortement risqués, si votre portefeuille n'est pas suffisamment important.

Connaître la vie des Sociétés
Renseignez-vous sur la société au sein de laquelle vous envisagez d'investir (actualités, santé financière, opérations à venir, …).

Agir en connaissance de cause
Soyez conscient des risques auxquels vous êtes exposés : de fait, si certains produits (actions volatiles, warrants, certificats, future…) ou certains modes d'investissement (Service de Règlement Différé) augmentent les espérances de gain, ils accroissent aussi fortement le risque de perte (totale). Ainsi, une connaissance technique préalable approfondie est requise, c'est pourquoi nous conseillons aux néophytes de s'écarter de ce type de produits.

Des risques différents selon les marchés
Prenez connaissance des caractéristiques des marchés sur lesquels vous allez investir : vous êtes confrontés à un risque variable (liquidité, volatilité, niveau d'information, change…) selon les marchés sur lesquels vous décidez d'intervenir (Premier Marché, Second Marché, Nouveau marché, Marché Libre, Marché étranger…).

Figez vos pertes
Enfin, la règle d'or à retenir est de savoir figer ses pertes : à vous de définir le montant de perte acceptable dès le début et une fois ce niveau atteint agissez en conséquence.

En appliquant ces quelques règles de bonnes conduite vous serez à même de mieux appréhender votre risque lorsque vous allez investir sur les Marchés

Un ensemble de cours complets sur la Bourse est également mis à votre disposition gratuitement et que vous pouvez retrouver sur votre site Boursorama Banque dans la rubrique «Aide/Formation». Si des questions resteraient en suspend, n'hésitez pas à contacter votre agence qui est à votre disposition.

Cordialement,
L'équipe de Boursorama Banque.