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Le Plan d'Épargne en Actions (PEA)

Edit-Place04/05/2010 à 18:04
Le Plan d'Épargne en Actions (PEA) est un produit d'épargne qui vous permet de gérer un portefeuille d'actions (ou de fonds d'actions) européennes. Ce compte-titres bénéficie d'une fiscalité avantageuse au bout de 5 ans de détention.


Ouverture et détention d'un PEA

Tout résident fiscal français peut ouvrir un PEA. Le PEA est individuel et il n'est donc possible d'en détenir que deux par foyer fiscal (un pour chaque conjoint ou partenaire d'un PACS).

A noter : un PEA peut être cédé à un tiers ou transféré d'un établissement financier à un autre (généralement avec frais).


Types de PEA

Il existe deux types de PEA.

Le PEA assurance est souscrit auprès d'une compagnie d'assurance et correspond à un contrat de capitalisation en unités de compte.

Le PEA bancaire donne lieu à l'ouverture auprès d'une banque :
- d'un compte-titres (permettant l'investissement direct en actions) ;
- d'un compte en espèces associé (accueillant les versements au PEA et ceux des dividendes d'actions).


Caractéristiques du PEA

Le PEA est un compte-titres particulier. Vous pouvez effectuer des versements libres (sans minimum à l'ouverture) et déposer jusqu'à 132.000 ? (hors dividendes et plus-values).

Les seuls titres éligibles sont des actions ou des fonds d'actions européennes, et vous êtes obligé de couvrir 100 % des achats/vente de titres par le capital du compte en espèces associé au PEA.

L'intérêt du PEA réside dans l'exonération d'impôt des plus-values (mais pas des prélèvements sociaux), qui intervient au bout de 5 ans de détention.


Fonctionnement du PEA

Les sommes versées sur un PEA sont disponibles à tout moment. Néanmoins, tout retrait partiel avant 8 ans de détention entraîne la clôture du PEA. De plus, pour acquérir l'avantage fiscal du PEA vous devez le conserver au moins 5 ans.

Après 8 ans, les retraits partiels sont possibles, mais à partir du moment où vous retirez de l'argent, vous ne pouvez plus effectuer de nouveaux versements.

A noter : au bout de 8 ans, vous pouvez transformer le capital d'un PEA en rente viagère. Elle sera exonérée d'impôts, mais pas des prélèvements sociaux.

Les Risques en Bourse

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Note d'information importante

Chère Cliente, Cher Client,

Nous souhaitons vous donner quelques règles à suivre pour investir dans les meilleures conditions et vous présenter les risques potentiels auxquels vous êtes susceptibles d'être exposés.

Vos connaissances, Votre profil d'investisseur
Tout d'abord évaluez vos connaissances boursières et financières et formez-vous en consultant le Guide de l'Investisseur, véritable introduction à la bourse et à l'épargne qui est disponible sur votre site Boursorama Banque sous la rubrique «Aide/Formation».
Définissez ensuite votre profil d'investisseur (prudent, équilibré, dynamique) et vos objectifs (durée de placement, rentabilité …). Ce constat vous permettra de vous orienter vers les produits et les marchés qui vous sont le mieux adaptés.

Pensez à vos besoins de liquidité
Adaptez votre durée de placement (1 mois, 1 an, 5 ans, …) à vos besoins de liquidités (projets, impôts …) et en tout état de cause, n'investissez pas en Bourse une partie trop importante de votre patrimoine.

La composition de votre portefeuille
Etudiez la composition de votre portefeuille : diversifiez vos placements afin de réduire au maximum le risque inhérent à un support ou à un secteur en particulier et n'investissez pas dans les produits optionnels (warrants, certificats), fortement risqués, si votre portefeuille n'est pas suffisamment important.

Connaître la vie des Sociétés
Renseignez-vous sur la société au sein de laquelle vous envisagez d'investir (actualités, santé financière, opérations à venir, …).

Agir en connaissance de cause
Soyez conscient des risques auxquels vous êtes exposés : de fait, si certains produits (actions volatiles, warrants, certificats, future…) ou certains modes d'investissement (Service de Règlement Différé) augmentent les espérances de gain, ils accroissent aussi fortement le risque de perte (totale). Ainsi, une connaissance technique préalable approfondie est requise, c'est pourquoi nous conseillons aux néophytes de s'écarter de ce type de produits.

Des risques différents selon les marchés
Prenez connaissance des caractéristiques des marchés sur lesquels vous allez investir : vous êtes confrontés à un risque variable (liquidité, volatilité, niveau d'information, change…) selon les marchés sur lesquels vous décidez d'intervenir (Premier Marché, Second Marché, Nouveau marché, Marché Libre, Marché étranger…).

Figez vos pertes
Enfin, la règle d'or à retenir est de savoir figer ses pertes : à vous de définir le montant de perte acceptable dès le début et une fois ce niveau atteint agissez en conséquence.

En appliquant ces quelques règles de bonnes conduite vous serez à même de mieux appréhender votre risque lorsque vous allez investir sur les Marchés

Un ensemble de cours complets sur la Bourse est également mis à votre disposition gratuitement et que vous pouvez retrouver sur votre site Boursorama Banque dans la rubrique «Aide/Formation». Si des questions resteraient en suspend, n'hésitez pas à contacter votre agence qui est à votre disposition.

Cordialement,
L'équipe de Boursorama Banque.