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«La retraite est un sujet majeur pour nos clients»

Le Revenu08/05/2014 à 09:19

P. Marais

(lerevenu.com) - LE REVENU : Présentez-nous la CIP. GÉRALDINE MÉTIFEUX : Avec près de 2 000 membres, soit 80 % des effectifs de la profession, la CIP est la principale association de CGPI. Et elle leur est exclusivement consacrée. Le métier regroupe cinq activités, qui permettent de fournir des prestations complètes : le courtage en assurances, le conseil en investissements financiers, l'intermédiation en opérations bancaires et services de paiement, les transactions immobilières et la compétence juridique appropriée. Nous avons une mission de sélection, d'accompagnement et de contrôle de nos adhérents et un rôle de représentation auprès des pouvoirs publics, des partenaires et du grand public. LE REVENU : Dans quel état d'esprit se trouvent vos clients ? Sont-ils inquiets ? G. M. : Pas particulièrement. Les deux crises financières de 2008 et 2011 ont été virulentes, mais elles ont poussé nos adhérents à développer un lien encore plus étroit avec leurs clients. La profession a pu ainsi jouer à plein son rôle d'accompagnement, d'information et d'apaisement. En revanche, l'instabilité et la rétroactivité fiscale ont eu un effet très négatif sur leur confiance. Il faut dire que la douzaine de lois de finances rectificatives promulguées en quatre ans y contribue largement. LE REVENU : Constatez-vous des évolutions dans leurs demandes ? G. M. : La retraite est devenue un sujet majeur, y compris chez les actifs en phase de constitution de leur

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Les Risques en Bourse

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Note d'information importante

Chère Cliente, Cher Client,

Nous souhaitons vous donner quelques règles à suivre pour investir dans les meilleures conditions et vous présenter les risques potentiels auxquels vous êtes susceptibles d'être exposés.

Vos connaissances, Votre profil d'investisseur
Tout d'abord évaluez vos connaissances boursières et financières et formez-vous en consultant le Guide de l'Investisseur, véritable introduction à la bourse et à l'épargne qui est disponible sur votre site Boursorama Banque sous la rubrique «Aide/Formation».
Définissez ensuite votre profil d'investisseur (prudent, équilibré, dynamique) et vos objectifs (durée de placement, rentabilité …). Ce constat vous permettra de vous orienter vers les produits et les marchés qui vous sont le mieux adaptés.

Pensez à vos besoins de liquidité
Adaptez votre durée de placement (1 mois, 1 an, 5 ans, …) à vos besoins de liquidités (projets, impôts …) et en tout état de cause, n'investissez pas en Bourse une partie trop importante de votre patrimoine.

La composition de votre portefeuille
Etudiez la composition de votre portefeuille : diversifiez vos placements afin de réduire au maximum le risque inhérent à un support ou à un secteur en particulier et n'investissez pas dans les produits optionnels (warrants, certificats), fortement risqués, si votre portefeuille n'est pas suffisamment important.

Connaître la vie des Sociétés
Renseignez-vous sur la société au sein de laquelle vous envisagez d'investir (actualités, santé financière, opérations à venir, …).

Agir en connaissance de cause
Soyez conscient des risques auxquels vous êtes exposés : de fait, si certains produits (actions volatiles, warrants, certificats, future…) ou certains modes d'investissement (Service de Règlement Différé) augmentent les espérances de gain, ils accroissent aussi fortement le risque de perte (totale). Ainsi, une connaissance technique préalable approfondie est requise, c'est pourquoi nous conseillons aux néophytes de s'écarter de ce type de produits.

Des risques différents selon les marchés
Prenez connaissance des caractéristiques des marchés sur lesquels vous allez investir : vous êtes confrontés à un risque variable (liquidité, volatilité, niveau d'information, change…) selon les marchés sur lesquels vous décidez d'intervenir (Premier Marché, Second Marché, Nouveau marché, Marché Libre, Marché étranger…).

Figez vos pertes
Enfin, la règle d'or à retenir est de savoir figer ses pertes : à vous de définir le montant de perte acceptable dès le début et une fois ce niveau atteint agissez en conséquence.

En appliquant ces quelques règles de bonnes conduite vous serez à même de mieux appréhender votre risque lorsque vous allez investir sur les Marchés

Un ensemble de cours complets sur la Bourse est également mis à votre disposition gratuitement et que vous pouvez retrouver sur votre site Boursorama Banque dans la rubrique «Aide/Formation». Si des questions resteraient en suspend, n'hésitez pas à contacter votre agence qui est à votre disposition.

Cordialement,
L'équipe de Boursorama Banque.