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L'assurance vie, une épargne disponible ?

Edit-Place03/09/2016 à 09:00

Si l'assurance-vie constitue un placement à long terme, cela ne veut pas dire que l'épargne est bloquée. Le souscripteur peut en disposer à tout moment, en effectuant un rachat ou en demandant une avance.

Effectuer des rachats sur un contrat d'assurance-vie

Le souscripteur d'une assurance-vie peut opter pour un rachat total : il retire en une seule fois l'ensemble de son épargne, majorée des intérêts et éventuelles plus-values. Cette opération met un terme au contrat. En cas de besoin d'argent ponctuel, il peut choisir un rachat partiel : il retire une partie de son épargne et le contrat se prolonge avec la somme restante. Les rachats partiels peuvent être programmés, afin de générer un complément de revenu régulier. Dans ce cas, le souscripteur retire périodiquement une partie fixe de son épargne.

Demander une avance à son assureur

Demander une avance revient à demander un prêt sur l'épargne disponible à son assureur. L'argent ne provient pas directement de l'épargne, qui reste placée dans son intégralité. Une avance ne peut excéder 80% de la valeur de l'assurance-vie et doit être remboursée dans un délai de trois ans (renouvelable une à deux fois selon les compagnies d'assurance).


Rachat ou avance, que choisir ?

Lors d'un rachat, les intérêts et plus-values sont soit imposés avec l'ensemble des revenus, soit soumis à un prélèvement forfaitaire libératoire, dont le montant dépend de l'ancienneté de l'assurance-vie. L'avance échappe aux impôts et prélèvements sociaux, mais elle implique le paiement d'intérêts, partiellement ou totalement compensés par les intérêts et plus-values que continue de générer l'épargne. Le choix est à faire au cas par cas, en fonction des caractéristiques du contrat.

Les Risques en Bourse

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Note d'information importante

Chère Cliente, Cher Client,

Nous souhaitons vous donner quelques règles à suivre pour investir dans les meilleures conditions et vous présenter les risques potentiels auxquels vous êtes susceptibles d'être exposés.

Vos connaissances, Votre profil d'investisseur
Tout d'abord évaluez vos connaissances boursières et financières et formez-vous en consultant le Guide de l'Investisseur, véritable introduction à la bourse et à l'épargne qui est disponible sur votre site Boursorama Banque sous la rubrique «Aide/Formation».
Définissez ensuite votre profil d'investisseur (prudent, équilibré, dynamique) et vos objectifs (durée de placement, rentabilité …). Ce constat vous permettra de vous orienter vers les produits et les marchés qui vous sont le mieux adaptés.

Pensez à vos besoins de liquidité
Adaptez votre durée de placement (1 mois, 1 an, 5 ans, …) à vos besoins de liquidités (projets, impôts …) et en tout état de cause, n'investissez pas en Bourse une partie trop importante de votre patrimoine.

La composition de votre portefeuille
Etudiez la composition de votre portefeuille : diversifiez vos placements afin de réduire au maximum le risque inhérent à un support ou à un secteur en particulier et n'investissez pas dans les produits optionnels (warrants, certificats), fortement risqués, si votre portefeuille n'est pas suffisamment important.

Connaître la vie des Sociétés
Renseignez-vous sur la société au sein de laquelle vous envisagez d'investir (actualités, santé financière, opérations à venir, …).

Agir en connaissance de cause
Soyez conscient des risques auxquels vous êtes exposés : de fait, si certains produits (actions volatiles, warrants, certificats, future…) ou certains modes d'investissement (Service de Règlement Différé) augmentent les espérances de gain, ils accroissent aussi fortement le risque de perte (totale). Ainsi, une connaissance technique préalable approfondie est requise, c'est pourquoi nous conseillons aux néophytes de s'écarter de ce type de produits.

Des risques différents selon les marchés
Prenez connaissance des caractéristiques des marchés sur lesquels vous allez investir : vous êtes confrontés à un risque variable (liquidité, volatilité, niveau d'information, change…) selon les marchés sur lesquels vous décidez d'intervenir (Premier Marché, Second Marché, Nouveau marché, Marché Libre, Marché étranger…).

Figez vos pertes
Enfin, la règle d'or à retenir est de savoir figer ses pertes : à vous de définir le montant de perte acceptable dès le début et une fois ce niveau atteint agissez en conséquence.

En appliquant ces quelques règles de bonnes conduite vous serez à même de mieux appréhender votre risque lorsque vous allez investir sur les Marchés

Un ensemble de cours complets sur la Bourse est également mis à votre disposition gratuitement et que vous pouvez retrouver sur votre site Boursorama Banque dans la rubrique «Aide/Formation». Si des questions resteraient en suspend, n'hésitez pas à contacter votre agence qui est à votre disposition.

Cordialement,
L'équipe de Boursorama Banque.