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L’'assurance vie trop bien rémunérée ?

Edit-Place13/03/2015 à 10:00

L'assurance vie s'est révélée intéressante pour les épargnants en 2014, avec un taux de rendement de 2,50% pour les fonds en euros. Un taux trop élevé, selon l'agence Fitch Ratings.

Des taux de rendement maintenus

En 2014, les assurances vie avec fonds en euros ont atteint un taux de rendement de 2,50% en moyenne, pour l'année 2014. En 2013, le taux était supérieur de 0,3%. Mais pour maintenir l'assurance vie à un niveau stable, les compagnies d'assurance vie ont dû cette année maintenir artificiellement le taux servi par leurs contrats. Il s'agissait de conserver leurs clients en évitant une baisse trop nette du taux. L'agence Fitch Ratings a souligné dans un récent communiqué la rémunération trop généreuse des contrats, qui avait pour effet de mettre sous pression les assureurs.

Compagnies d'assurance sous pression

Les taux sont actuellement très bas, comme c'est par exemple le cas de l'OAT française. Or, le rendement des placements influence le rendement de l'assurance vie. Pour atteindre un rendement de 2,5% sur l'assurance vie, les assureurs ontdû offrir 1,5% à leurs clients en se mettant eux-mêmes sous pression.

Des amorces de solution

Pour rééquilibrer cette situation, les assureurs encouragent les épargnants à investir plutôt sur des assurances vie en unités de compte. Ces contrats sont plus rentables pour les assureurs, car ils mobilisent moins de fonds propres. Ils sont aussi plus risqués pour les épargnants, mais potentiellement plus rémunérateurs. Par ailleurs, les assureurs se tournent davantage vers des obligations d'entreprises et moins vers les titres d'État, pour retrouver un équilibre.

Les Risques en Bourse

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Chère Cliente, Cher Client,

Nous souhaitons vous donner quelques règles à suivre pour investir dans les meilleures conditions et vous présenter les risques potentiels auxquels vous êtes susceptibles d'être exposés.

Vos connaissances, Votre profil d'investisseur
Tout d'abord évaluez vos connaissances boursières et financières et formez-vous en consultant le Guide de l'Investisseur, véritable introduction à la bourse et à l'épargne qui est disponible sur votre site Boursorama Banque sous la rubrique «Aide/Formation».
Définissez ensuite votre profil d'investisseur (prudent, équilibré, dynamique) et vos objectifs (durée de placement, rentabilité …). Ce constat vous permettra de vous orienter vers les produits et les marchés qui vous sont le mieux adaptés.

Pensez à vos besoins de liquidité
Adaptez votre durée de placement (1 mois, 1 an, 5 ans, …) à vos besoins de liquidités (projets, impôts …) et en tout état de cause, n'investissez pas en Bourse une partie trop importante de votre patrimoine.

La composition de votre portefeuille
Etudiez la composition de votre portefeuille : diversifiez vos placements afin de réduire au maximum le risque inhérent à un support ou à un secteur en particulier et n'investissez pas dans les produits optionnels (warrants, certificats), fortement risqués, si votre portefeuille n'est pas suffisamment important.

Connaître la vie des Sociétés
Renseignez-vous sur la société au sein de laquelle vous envisagez d'investir (actualités, santé financière, opérations à venir, …).

Agir en connaissance de cause
Soyez conscient des risques auxquels vous êtes exposés : de fait, si certains produits (actions volatiles, warrants, certificats, future…) ou certains modes d'investissement (Service de Règlement Différé) augmentent les espérances de gain, ils accroissent aussi fortement le risque de perte (totale). Ainsi, une connaissance technique préalable approfondie est requise, c'est pourquoi nous conseillons aux néophytes de s'écarter de ce type de produits.

Des risques différents selon les marchés
Prenez connaissance des caractéristiques des marchés sur lesquels vous allez investir : vous êtes confrontés à un risque variable (liquidité, volatilité, niveau d'information, change…) selon les marchés sur lesquels vous décidez d'intervenir (Premier Marché, Second Marché, Nouveau marché, Marché Libre, Marché étranger…).

Figez vos pertes
Enfin, la règle d'or à retenir est de savoir figer ses pertes : à vous de définir le montant de perte acceptable dès le début et une fois ce niveau atteint agissez en conséquence.

En appliquant ces quelques règles de bonnes conduite vous serez à même de mieux appréhender votre risque lorsque vous allez investir sur les Marchés

Un ensemble de cours complets sur la Bourse est également mis à votre disposition gratuitement et que vous pouvez retrouver sur votre site Boursorama Banque dans la rubrique «Aide/Formation». Si des questions resteraient en suspend, n'hésitez pas à contacter votre agence qui est à votre disposition.

Cordialement,
L'équipe de Boursorama Banque.