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L'assurance vie solidaire : de quoi s'agit-il ?

Edit-Place07/06/2013 à 02:00

On connaissait les livrets d'épargne solidaire. Désormais, les banques proposent de plus en plus de contrats d'assurance vie solidaires. Ils permettent de soutenir des associations.

Contrats d'assurance vie solidaires

La tendance de l'épargne solidaire se développe, depuis quelques années. Soucieuses de répondre à une demande de leurs clients, les banques proposent des livrets d'épargne solidaires et désormais des contrats d'assurance vie solidaires.

Le principe est simple : il consiste à proposer des produits financiers liés au développement durable, à des associations ou permettant de financer des entreprises solidaires.

Les contrats, en pratique

Concrètement, le souscripteur d'un contrat d'assurance vie solidaire compose son portefeuille financier. Le fonds en euros garanti prévoit un pourcentage de fonds soutenant le financement d'entreprises solidaires. Des liquidités ou obligations sont intégrées au contrat et sélectionnées pour leur lien au développement durable, le reste des fonds en euros sont placés de façon plus classique sur des obligations d'entreprises ou d'État.

Certains établissements bancaires proposent uniquement des fonds solidaires, considérés comme tels puisqu'ils placent 5 à 10 % de leurs actifs dans le financement d'entreprises solidaires.

Les frais du contrat

Les frais de ces contrats sont similaires aux contrats classiques. Mais là aussi, la dimension solidaire est intégrée. Ainsi, sur le pourcentage prélevé à chaque versement, la moitié est versée à l'association choisie par le titulaire du contrat.

Les Risques en Bourse

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Note d'information importante

Chère Cliente, Cher Client,

Nous souhaitons vous donner quelques règles à suivre pour investir dans les meilleures conditions et vous présenter les risques potentiels auxquels vous êtes susceptibles d'être exposés.

Vos connaissances, Votre profil d'investisseur
Tout d'abord évaluez vos connaissances boursières et financières et formez-vous en consultant le Guide de l'Investisseur, véritable introduction à la bourse et à l'épargne qui est disponible sur votre site Boursorama Banque sous la rubrique «Aide/Formation».
Définissez ensuite votre profil d'investisseur (prudent, équilibré, dynamique) et vos objectifs (durée de placement, rentabilité …). Ce constat vous permettra de vous orienter vers les produits et les marchés qui vous sont le mieux adaptés.

Pensez à vos besoins de liquidité
Adaptez votre durée de placement (1 mois, 1 an, 5 ans, …) à vos besoins de liquidités (projets, impôts …) et en tout état de cause, n'investissez pas en Bourse une partie trop importante de votre patrimoine.

La composition de votre portefeuille
Etudiez la composition de votre portefeuille : diversifiez vos placements afin de réduire au maximum le risque inhérent à un support ou à un secteur en particulier et n'investissez pas dans les produits optionnels (warrants, certificats), fortement risqués, si votre portefeuille n'est pas suffisamment important.

Connaître la vie des Sociétés
Renseignez-vous sur la société au sein de laquelle vous envisagez d'investir (actualités, santé financière, opérations à venir, …).

Agir en connaissance de cause
Soyez conscient des risques auxquels vous êtes exposés : de fait, si certains produits (actions volatiles, warrants, certificats, future…) ou certains modes d'investissement (Service de Règlement Différé) augmentent les espérances de gain, ils accroissent aussi fortement le risque de perte (totale). Ainsi, une connaissance technique préalable approfondie est requise, c'est pourquoi nous conseillons aux néophytes de s'écarter de ce type de produits.

Des risques différents selon les marchés
Prenez connaissance des caractéristiques des marchés sur lesquels vous allez investir : vous êtes confrontés à un risque variable (liquidité, volatilité, niveau d'information, change…) selon les marchés sur lesquels vous décidez d'intervenir (Premier Marché, Second Marché, Nouveau marché, Marché Libre, Marché étranger…).

Figez vos pertes
Enfin, la règle d'or à retenir est de savoir figer ses pertes : à vous de définir le montant de perte acceptable dès le début et une fois ce niveau atteint agissez en conséquence.

En appliquant ces quelques règles de bonnes conduite vous serez à même de mieux appréhender votre risque lorsque vous allez investir sur les Marchés

Un ensemble de cours complets sur la Bourse est également mis à votre disposition gratuitement et que vous pouvez retrouver sur votre site Boursorama Banque dans la rubrique «Aide/Formation». Si des questions resteraient en suspend, n'hésitez pas à contacter votre agence qui est à votre disposition.

Cordialement,
L'équipe de Boursorama Banque.