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L'assurance vie, couteau suisse de l'épargne

Le Revenu22/02/2013 à 12:20

DR

(lerevenu.com) - En matière d'assurance vie, CNP est bien placé pour savoir. Premier assureur de personnes en France, via les réseaux distributeurs de ses produits, La Banque Postale, les Caisses d'Épargne et la CNP Trésor, le groupe revendique encore 23 millions de clients dans le monde. En 2012, la CNP a vu sa collecte nette en placements d'épargne-retraite rester positive (145 millions d'euros) alors qu'elle a été négative de 3,4 milliards d'euros pour l'ensemble des assureurs en France, selon la FFSA. Lors de la conférence de presse consacrée à ses comptes annuels, un journaliste a posé ainsi la question : ?Les fonds en euros ont-ils leur avenir derrière eux ?? Nouveau directeur général de la CNP, Frédéric Lavenir lui a répondu : ?Non, mais ce qui est derrière nous, c'est sans doute le caractère dominant des fonds en euros dans les contrats d'assurance vie.?

Le bas étiage du niveau général des taux d'intérêt dans le monde s'est reflété dans les fonds en euros, composés d'obligations d'État. Leur rendement minimum a continué à décroître, en moyenne, l'an dernier. La tendance commence d'ailleurs à inciter certains assurés à les arbitrer, en partie, pour des unités de compte, composées d'actions, dans le cadre des contrats multisupports. Le contrat d'assurance vie n'a cependant rien perdu de ses charmes, a précisé Frédéric Lavenir : ?Nos clients gardent leur contrat en moyenne douze ans, car c'est un placement qui répond, à la fois, à des besoins d'épargne de précaution, de préparation à la retraite et de garantie contre les accidents de la vie.?

L'assurance vie, que le gouvernement envisage de mettre aussi à contribution pour contribuer au financement de logements neufs, demeure donc le couteau suisse de l'épargne. Il est vrai que son statut fiscal privilégié a été épargné par la dernière loi de finances. Avec le Livret A et le Livret de développement durable, deux autres placements défiscalisés, mais, eux, de court terme, le contrat d'assurance vie a encore un boulevard devant lui, pour peu que, dans les multisupports, les unités de comptes, offrent des rendements suffisamment rémunérateurs sur la durée du contrat.

Les Risques en Bourse

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Chère Cliente, Cher Client,

Nous souhaitons vous donner quelques règles à suivre pour investir dans les meilleures conditions et vous présenter les risques potentiels auxquels vous êtes susceptibles d'être exposés.

Vos connaissances, Votre profil d'investisseur
Tout d'abord évaluez vos connaissances boursières et financières et formez-vous en consultant le Guide de l'Investisseur, véritable introduction à la bourse et à l'épargne qui est disponible sur votre site Boursorama Banque sous la rubrique «Aide/Formation».
Définissez ensuite votre profil d'investisseur (prudent, équilibré, dynamique) et vos objectifs (durée de placement, rentabilité …). Ce constat vous permettra de vous orienter vers les produits et les marchés qui vous sont le mieux adaptés.

Pensez à vos besoins de liquidité
Adaptez votre durée de placement (1 mois, 1 an, 5 ans, …) à vos besoins de liquidités (projets, impôts …) et en tout état de cause, n'investissez pas en Bourse une partie trop importante de votre patrimoine.

La composition de votre portefeuille
Etudiez la composition de votre portefeuille : diversifiez vos placements afin de réduire au maximum le risque inhérent à un support ou à un secteur en particulier et n'investissez pas dans les produits optionnels (warrants, certificats), fortement risqués, si votre portefeuille n'est pas suffisamment important.

Connaître la vie des Sociétés
Renseignez-vous sur la société au sein de laquelle vous envisagez d'investir (actualités, santé financière, opérations à venir, …).

Agir en connaissance de cause
Soyez conscient des risques auxquels vous êtes exposés : de fait, si certains produits (actions volatiles, warrants, certificats, future…) ou certains modes d'investissement (Service de Règlement Différé) augmentent les espérances de gain, ils accroissent aussi fortement le risque de perte (totale). Ainsi, une connaissance technique préalable approfondie est requise, c'est pourquoi nous conseillons aux néophytes de s'écarter de ce type de produits.

Des risques différents selon les marchés
Prenez connaissance des caractéristiques des marchés sur lesquels vous allez investir : vous êtes confrontés à un risque variable (liquidité, volatilité, niveau d'information, change…) selon les marchés sur lesquels vous décidez d'intervenir (Premier Marché, Second Marché, Nouveau marché, Marché Libre, Marché étranger…).

Figez vos pertes
Enfin, la règle d'or à retenir est de savoir figer ses pertes : à vous de définir le montant de perte acceptable dès le début et une fois ce niveau atteint agissez en conséquence.

En appliquant ces quelques règles de bonnes conduite vous serez à même de mieux appréhender votre risque lorsque vous allez investir sur les Marchés

Un ensemble de cours complets sur la Bourse est également mis à votre disposition gratuitement et que vous pouvez retrouver sur votre site Boursorama Banque dans la rubrique «Aide/Formation». Si des questions resteraient en suspend, n'hésitez pas à contacter votre agence qui est à votre disposition.

Cordialement,
L'équipe de Boursorama Banque.