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L'asssurance vie : un marché en pleine transformation

Le Revenu24/07/2013 à 15:50

(lerevenu.com) - Le récent abaissement à 1,25% du taux de rémunération du Livret A est «une bonne nouvelle» pour l'assurance vie, explique Xerfi. Dans une étude parue mardi, l'institut d'études économiques constate un changement d'environnement plus favorable à ce placement qui connaît un certain rebond de la collecte depuis le début janvier. Le contexte économique n'est pourtant pas favorable, mais les ménages français «poursuivent leurs efforts d'épargne en temps de crise», poursuit Xerfi. Le cabinet pense donc qu'après deux années de contraction des cotisations, en 2011 (-13,6%) et 2012 (-9,3%), ces versements devraient croître de 10%, cette année et 4% en 2014.

Ces dernières années, le passage à vide de l'assurance vie a eu des conséquences très différentes selon les acteurs du marché, les contrats «grand public» ayant été les plus touchés, alors que ceux destinés à une clientèle aisée ont été épargnés : «La bancassureurs sont montés en gamme, comme La Banque Postale avec son contrat Cachemire, le Crédit Agricole avec Floriane, ou encore la Société Générale avec Ébène», fait remarquer l'institut. Les assureurs ont eux aussi joué la montée en gamme de leurs contrats, Swiss Life, notamment et Axa, avec son offre Axa Exclusiv'.

Ce sont les banques qui devancent encore largement les assureurs comme distributeurs de contrats d'assurance vie auprès des épargnants, poursuit cette étude. Mais les conseillers en gestion de patrimoine indépendants, compte tenu de l'évolution de la réglementation européenne (MIF II et DIA II), ne sont plus partenaires des assureurs et des bancassureurs «qui se sont recentrés sur leurs canaux de distribution historique». Enfin, Xerfi note que la révolution internet «n'a toujours pas eu lieu », en matière de distribution de contrats d'assurance vie : «Empruntis et Meilleurtaux ont ainsi arrêté la commercialisation de leurs contrats.» Encore qu'internet soit utilisé, précise l'étude, comme un outil de choix de contrats et de simulation de devis.


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Tout d'abord évaluez vos connaissances boursières et financières et formez-vous en consultant le Guide de l'Investisseur, véritable introduction à la bourse et à l'épargne qui est disponible sur votre site Boursorama Banque sous la rubrique «Aide/Formation».
Définissez ensuite votre profil d'investisseur (prudent, équilibré, dynamique) et vos objectifs (durée de placement, rentabilité …). Ce constat vous permettra de vous orienter vers les produits et les marchés qui vous sont le mieux adaptés.

Pensez à vos besoins de liquidité
Adaptez votre durée de placement (1 mois, 1 an, 5 ans, …) à vos besoins de liquidités (projets, impôts …) et en tout état de cause, n'investissez pas en Bourse une partie trop importante de votre patrimoine.

La composition de votre portefeuille
Etudiez la composition de votre portefeuille : diversifiez vos placements afin de réduire au maximum le risque inhérent à un support ou à un secteur en particulier et n'investissez pas dans les produits optionnels (warrants, certificats), fortement risqués, si votre portefeuille n'est pas suffisamment important.

Connaître la vie des Sociétés
Renseignez-vous sur la société au sein de laquelle vous envisagez d'investir (actualités, santé financière, opérations à venir, …).

Agir en connaissance de cause
Soyez conscient des risques auxquels vous êtes exposés : de fait, si certains produits (actions volatiles, warrants, certificats, future…) ou certains modes d'investissement (Service de Règlement Différé) augmentent les espérances de gain, ils accroissent aussi fortement le risque de perte (totale). Ainsi, une connaissance technique préalable approfondie est requise, c'est pourquoi nous conseillons aux néophytes de s'écarter de ce type de produits.

Des risques différents selon les marchés
Prenez connaissance des caractéristiques des marchés sur lesquels vous allez investir : vous êtes confrontés à un risque variable (liquidité, volatilité, niveau d'information, change…) selon les marchés sur lesquels vous décidez d'intervenir (Premier Marché, Second Marché, Nouveau marché, Marché Libre, Marché étranger…).

Figez vos pertes
Enfin, la règle d'or à retenir est de savoir figer ses pertes : à vous de définir le montant de perte acceptable dès le début et une fois ce niveau atteint agissez en conséquence.

En appliquant ces quelques règles de bonnes conduite vous serez à même de mieux appréhender votre risque lorsque vous allez investir sur les Marchés

Un ensemble de cours complets sur la Bourse est également mis à votre disposition gratuitement et que vous pouvez retrouver sur votre site Boursorama Banque dans la rubrique «Aide/Formation». Si des questions resteraient en suspend, n'hésitez pas à contacter votre agence qui est à votre disposition.

Cordialement,
L'équipe de Boursorama Banque.