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Investissement Loi Pinel : ce qu'il faut savoir

Boursorama avec Pratique.fr10/09/2015 à 15:33

Depuis le 1er septembre 2014, la Loi Pinel succède à la Loi Duflot. Son objectif est de stimuler la construction de logements en faisant profiter aux investisseurs d'une réduction d'impôts conséquente. La contrepartie est l'obligation de mettre le logement en location avec un loyer modéré.

investissement loi pinel

Pourquoi investir sous la Loi Pinel ?

Tout comme la Loi Duflot, la Loi Pinel, s'adresse aux contribuables qui souhaitent acquérir un logement neuf pour le mettre en location. Les avantages sont sensiblement les mêmes que pour le dispositif Duflot, à savoir :

  • Il permet de bénéficier d'une réduction d'impôt sur le prix de revient du bien immobilier ;
  • Il permet de devenir propriétaire sans obligation d'apport de départ ;
  • Il permet de préparer sa retraite en profitant des revenus des loyers et de bénéficier d'une assurance décès.
Si le dispositif Duflot permettait d'obtenir une réduction d'impôt de 18% répartie sur les 9 ans de location obligatoire du bien, la Loi Pinel est plus souple sur ce point. Elle permet de bénéficier de :
  • 12% de réduction d'impôt sur 6 ans de location ;
  • 18% sur 9 ans ;
  • 21% sur 12 ans.
Cette durée peut aussi être modifiée durant la location et être revue à la hausse comme à la baisse.

Quelles sont les conditions d'éligibilité ?

Pour pouvoir profiter du dispositif Pinel, il est indispensable de répondre à certains critères d'éligibilité :

  • Le logement acheté doit être neuf et répondre aux normes énergétiques RT 2012.
  • Le bien doit être loué pendant au moins 6 ans comme résidence principale des locataires.
  • Les loyers appliqués sont plafonnés selon des zones géographiques. Ces plafonds ont été revus à la hausse par rapport à la Loi Duflot.
  • Les ressources des locataires sont également plafonnées selon la composition du foyer et la zone d'habitation.

Restrictions du dispositif Pinel

En plus des différents critères d'éligibilité au dispositif, les propriétaires Pinel sont soumis à quelques restrictions et interdictions :

  • Le logement ne doit pas être acheté plus de 5 500 €/m². Si le coût de l'investissement au m² est plus élevé, la réduction d'impôt est calculée selon le plafond de 5 500 €.
  • La défiscalisation est limitée à deux achats par an et à un montant total de 300.000 €. Si le montant de votre investissement dépasse ce seuil, seule la part jusqu'à 300 000 € sera défiscalisable. La réduction d'impôt est donc plafonnée à 36 00 0€ sur 6 ans, 54 000 € sur 9 ans ou 63 000 € sur 12 ans.

Trucs et astuces

La loi Duflot interdisait la location du bien à un ascendant ou descendant. Cette interdiction est levée avec le dispositif Pinel qui permet donc de bénéficier de réductions d'impôts tout en aidant sa famille.

Les Risques en Bourse

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Nous souhaitons vous donner quelques règles à suivre pour investir dans les meilleures conditions et vous présenter les risques potentiels auxquels vous êtes susceptibles d'être exposés.

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Tout d'abord évaluez vos connaissances boursières et financières et formez-vous en consultant le Guide de l'Investisseur, véritable introduction à la bourse et à l'épargne qui est disponible sur votre site Boursorama Banque sous la rubrique «Aide/Formation».
Définissez ensuite votre profil d'investisseur (prudent, équilibré, dynamique) et vos objectifs (durée de placement, rentabilité …). Ce constat vous permettra de vous orienter vers les produits et les marchés qui vous sont le mieux adaptés.

Pensez à vos besoins de liquidité
Adaptez votre durée de placement (1 mois, 1 an, 5 ans, …) à vos besoins de liquidités (projets, impôts …) et en tout état de cause, n'investissez pas en Bourse une partie trop importante de votre patrimoine.

La composition de votre portefeuille
Etudiez la composition de votre portefeuille : diversifiez vos placements afin de réduire au maximum le risque inhérent à un support ou à un secteur en particulier et n'investissez pas dans les produits optionnels (warrants, certificats), fortement risqués, si votre portefeuille n'est pas suffisamment important.

Connaître la vie des Sociétés
Renseignez-vous sur la société au sein de laquelle vous envisagez d'investir (actualités, santé financière, opérations à venir, …).

Agir en connaissance de cause
Soyez conscient des risques auxquels vous êtes exposés : de fait, si certains produits (actions volatiles, warrants, certificats, future…) ou certains modes d'investissement (Service de Règlement Différé) augmentent les espérances de gain, ils accroissent aussi fortement le risque de perte (totale). Ainsi, une connaissance technique préalable approfondie est requise, c'est pourquoi nous conseillons aux néophytes de s'écarter de ce type de produits.

Des risques différents selon les marchés
Prenez connaissance des caractéristiques des marchés sur lesquels vous allez investir : vous êtes confrontés à un risque variable (liquidité, volatilité, niveau d'information, change…) selon les marchés sur lesquels vous décidez d'intervenir (Premier Marché, Second Marché, Nouveau marché, Marché Libre, Marché étranger…).

Figez vos pertes
Enfin, la règle d'or à retenir est de savoir figer ses pertes : à vous de définir le montant de perte acceptable dès le début et une fois ce niveau atteint agissez en conséquence.

En appliquant ces quelques règles de bonnes conduite vous serez à même de mieux appréhender votre risque lorsque vous allez investir sur les Marchés

Un ensemble de cours complets sur la Bourse est également mis à votre disposition gratuitement et que vous pouvez retrouver sur votre site Boursorama Banque dans la rubrique «Aide/Formation». Si des questions resteraient en suspend, n'hésitez pas à contacter votre agence qui est à votre disposition.

Cordialement,
L'équipe de Boursorama Banque.